“你的風險等級是穩健型，但你當前持有的理财資産整體風險偏高”“你的穩健類資産比例偏低，結合你的整體持倉風險，可以考慮适當買點兒”“該基金最近1年持有用戶虧10%以上的占比約11.3%，虧10%以内的約49.9%，賺10%以内的約30.0%，賺10%以上的約8.8%”……這些，都來自螞蟻金服最新發布的個人智能理财助理。

6月20日，螞蟻金服在上海發布基于人工智能技術的新應用“智能理财助理”，所有支付寶用戶均可在支付寶App“我的-總資産”中找到這個以藍色螞蟻為頭像的智能理财助理，免費獲得服務。

記者體驗發現，智能理财助理與一般的機器投資顧問不一樣，服務的針對性和個性化明顯更強：它會根據用戶的賬戶變化動态給出理财建議，包括目前的資産配置與用戶的風險承擔能力是否一緻；還可以根據用戶要求分析某個具體的理财産品，比如其他購買該産品的用戶去年的盈虧情況究竟如何；此外還有個性定制配置策略等。總體來說，智能理财助理的“第三方”屬性更強，可以根據用戶的實際情況給出理财建議和意見。

螞蟻金服表示，希望讓智能理财助理幫助更多的理财“小白”（非專業人士），降低理财顧問的門檻，為每個人都配備私人理财師，“理财師需要了解用戶的理财目标、結合目前市場情況，精準識别用戶狀況，将合适的産品以合适的方式介紹給客戶。但一名理财師能夠服務的客戶數量有限，所以他們的服務對象往往是高淨值人群，比如私人銀行、貴賓銀行客戶等；即便如此，用戶也很難随時随地獲得對應的解答”。為了解決這個問題，曾設計出“餘額寶”這樣低門檻理财産品的螞蟻金服也希望用人工智能和大數據，打造出面向所有用戶的理财服務，強化金融科技的普惠特點。

“智能理财助理的背後，是我們多年沉澱的大數據、人工智能和金融工程的能力，引入了領域内最前沿的技術和算法，實現超大量數據的複雜運算、建模和學習，相關技術能力指标都處于行業領先水平。”智能理财助理産品經理老象（花名）介紹說。

比如，智能理财助理是知識圖譜在理财領域的應用，基于用戶和基金、股票、公司、市場、行業、資訊、事件等，建立了超過1億節點萬億條邊的有效連接，然後再就用戶的理财狀況進行關聯分析。老象打比方說，“幾條新的資訊剛剛報道，通過圖譜馬上就能分析出一個關聯的事件，這個事件會影響哪些公司，進而看到這個公司對應上市的股票是那個，重倉這些股票的基金有哪些，以及哪些用戶持倉這些基金，會對這些用戶産生什麼影響。這個鍊路會瞬間建立，并觸發結果。”

再比如，結合知識圖譜和深度學習算法研發的“理财領域的自動駕駛系統”，類似于交通領域自動駕駛算法能夠幫助汽車自動避開障礙引導路線達到終點，這套螞蟻領航員算法也能在理财領域，引導用戶沿着正确的道路前行。

據透露，智能理财助理目前仍在打磨中，不過在試運行階段已經幫助超100萬用戶優化資産，幫助資産風險過低用戶平均收益提升12.5%，資産風險偏高用戶平均風險降低36%。

螞蟻金服數字金融線總裁黃浩透露，智能理财助理不僅能服務用戶，也可以服務金融企業，因為行業趨勢看，消費者不僅關注理财産品，更關注理财服務。所以在用戶端，智能理财助理可以成為用戶的個人财富智能操作系統；而對金融企業來說，它可以成為金融行業的基礎設施，幫助企業更好地了解市場需求，提供有針對性的服務。

他介紹說，螞蟻财富曾對平台上的理财人群進行過調查，發現超六成的線上理财用戶是80後和90後，還有不少95後也加入了理财群體，所以整體來看，80%的線上理财使用者是年輕人，他們希望有适合自己理财的規劃和産品。不過，他們中不少的理财知識并不充分，對各種理财産品的了解度也不算高，需要有針對性的理财顧問服務。

與此同時，用戶理财的趨勢也在發生着變化——銷售之外，服務不僅是用戶的剛需，也成為金融企業的機會。目前，螞蟻财富平台上97%的持倉用戶享受到持倉陪伴服務，用戶的單内容停留時長超過60秒，深度用戶當日客單的提升能夠達到40%。在服務中，“内容服務”也成為增長點。“我們發現用戶圍繞内容逐步衍生出更多的服務需求，當天交易用戶中35%會在下單前逛内容社區，逛社區後産生交易的用戶，比沒有逛社區直接交易的用戶，客單價提升了45%。”基于此，黃浩認為金融服務也有一個“人貨場”的話題，金融服務企業不僅要通過大數據創造更多的産品、更好的服務，也可以利用大數據創造更多的消費場景。

欄目主編：任翀 文字編輯：任翀 圖片編輯：曹立媛

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