工齡始終是我們養老金、退休金計算的重要因素。不過工齡并不是決定養老金、退休金高低的唯一因素。

養老金主要是指繳納養老保險，從養老保險基金領取的退休待遇，一般叫養老保險統籌基金内支付的待遇。

退休金又叫退休費，一般是隻有用人單位發放的退休待遇，在會計做賬的時候屬于費用類。一般指的是機關事業單位離退休人員2014年10月以前發放的待遇。2014年10月，國家實施養老保險制度改革以後，他們統籌支付的費用也叫做養老金了。

養老金計算公式主要包括基礎養老金，個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。

機關事業單位擁有職業年金這一部分，叫做補充養老保險，不屬于統籌支付費用。

基礎養老金直接跟繳費年限挂鈎，不過要結合退休上年度的在崗職工社會平均工資、本人的平均繳費指數等一些因素。

基礎養老金的繳費年限包含視同繳費年限和實際繳費年限。隻要是國家認可的連續工齡都可以計算養老金。

繳費指數實際上是本人當年的繳費基數除以當年的社平繳費基數，也就是說我們繳費基數的高低也關系着我們退休待遇。

如果說我們繳費指數都相同的情況下，基礎養老金是實打實的跟繳費年限挂鈎。比如平均繳費指數是1，繳費30年退休待遇就是基礎養老金等于30%的退休上年度社會平均工資；繳費15年就是15%的社平工資。

實際上我們個人賬戶劃入的錢數都是按照繳費基數的8%進行劃入的。這是目前的政策，以前有過按照11%的階段。

我們如果每年繳費基數都相同的話，個人賬戶的錢數就跟繳費年限成正比例了。比如按照繳費基數一年進入個人賬戶5000元，15年是75000元，30年是15萬元。

不過由于過去我們的社會平均工資比較低，大家的繳費基數低，進入個人賬戶的錢數也少。雖然個人賬戶每年會計發記賬利率，不過以前的時候記賬利率隻有一年期，定期存款利率那麼低。從2016年開始，國家改變了這一策略，由國家統一發布個人賬戶記賬利率，2017年高達7.12%，2016年更是高達8.31%。雖然，趕不上社會平均工資的增長速度，但也是遠遠超過了銀行理财了。

個人賬戶養老金也跟繳費基數有密切關系，繳費基數越高進入個人賬戶的錢數就越高，最終導緻的養老金也就越高。

職業年金或企業年金等補充養老保險機制，其實也是跟個人賬戶養老金差不多的。不過利率是根據理财利率确定，領完就拉倒了。不跟個人賬戶養老金一樣，領完之後國家會給予補貼，保證大家退休待遇不降低。

過渡性養老金，實際上是跟建立個人賬戶之前的繳費年限有關系。國家統一建立個人賬戶的時間是1996年1月1日，不過之前有一些地區試點，建立的比較早，也有的地區比較晚，這個時間并不統一。

過渡性養老金跟基礎養老金計算方式差不多，有的地區是跟一和平均繳費指數的平均數挂鈎，有的直接跟平均繳費指數挂鈎。最終還是跟基礎養老金一樣，跟繳費年限直接挂鈎。

各地的過渡性系數并不一樣，北京市是每一年增加1%社平工資，山東省是增加1.3%。不過山東省的平均工資低，具體養老金金額還是不一定誰高呢？

所以，我們的繳費年限（工齡）跟養老金關系是十分密切的，建議大家交費時間越長越好。

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