有的退休人員發現，自己選的是高檔繳納養老保險，但是退休養老金卻跟低檔繳費的差不多，這是怎麼回事呢？

實際上，我們不管是靈活就業人員還是企業職工，我們參加養老保險，隻要達到法定退休年齡時，累計繳費年限超過15年，就會得到領取養老金的機會。養老金的高低，是有養老金計算公式計算而來的。

不過，我們首先要從養老保險繳費說起。養老保險的繳費主要是等于繳費基數乘以繳費比例。繳費比例一般是固定的，比如說企業職工是個人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。靈活就業人員繳費比例一般是20%，也有上海等一些地方是24%。

養老金計算的時候，隻看繳費基數。跟繳費比例沒有關系，自己即使是企業繳費，繳納的比例比靈活就業人員多出4個百分點，對養老金也不會有任何影響。

繳費基數一些地方都習慣于劃分一定的檔次，比如說60%，80%或者100%，讓靈活就業人員參保自己選擇。企業職工的繳費基數，是根據本人上年度工資的月均值計算的。

繳費基數還有上下限。上下限一般是60%~300%的上年度該省市區全口徑城鎮就業人員社會平均工資（2019年新規定）。國家一般允許靈活就業人員可以在繳費基數上下限之間自由選擇。

養老保險的基本原則是多繳多得、長繳多得。于是有些人就覺得隻要自己繳費基數高，養老金就一定高。實際上這也是有條件的。

如果我們繳費月份相同，繳費基數不同，繳費基數高的産生的養老金，肯定要比繳費基數低的高。但是僅限于繳費月份産生的養老金。

看看養老金計算公式，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

基礎養老金如果按照60%基數繳費多一個月，可以多領取0.8%×1/12退休上年度社會平均工資的基礎養老金。

而100%基數多繳費一個月，可以多領取1%×1/12退休上年度社會平均工資的基礎養老金。所以，差别還是有的。

個人賬戶養老金，是按照進入個人賬戶的錢數未來計算養老金。比如說按照3000元基數繳費，記入個人賬戶是240元，60歲退休計發月數是139個月，不考慮産生的利息，每月可以領取1.72元的個人賬戶養老金。

如果是按照5000元基數繳費，記入個人賬戶是每月400元，60歲退休的計發月數，每月領取2.88元。如果未來長利息的話，養老金也會增加。

但是，很明顯的我們看到高低繳費基數之間養老金是有差距的。

如果拉長到一個時間段來看，有的人養老保險繳費檔次可能忽高忽低，也有的人繳費時間會長得多。所以，一段時間繳費檔次相同，并不代表養老金會有差别，最終是所有養老保險繳費年限、繳費基數以及個人賬戶養老金部分計算的結果為準。

除了養老保險繳費以外，實際上我們現在的統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度，是1992~1997年才陸續建立起來的。在此以前的繳費和視同繳費年限，由于沒有個人賬戶待遇，因此并不會計算個人賬戶養老金，因此國家會計算過渡性養老金予以補償。

過渡性養老金是由各省市自行确定的，國家并沒有統一，國家限定的過渡性系數是1%~1.4%，跟社會平均工資相挂鈎，一般來說參加工作年限較早的老人，還能領取過渡性養老金1000~2000元。

總體來說，養老金待遇總體上是多繳多得、長繳多得，但還是要具體問題具體分析。特别是一些有視同繳費年限的職工，個人無需繳費，但有國家來承擔相應養老保險繳費的。并不一定說自己後面幾年的養老保險繳費檔次較高，産生的養老金就會一樣。

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