很多人都在問參加職工養老保險劃不劃算，實際上這是一種用投資的角度來看養老保險的問題。讓我們算一下， 如果将養老保險看成一種投資，會有多少收益呢？

養老保險的繳費時間是我們成年以後，從16歲到60歲（女性是50歲或者55歲）。

養老保險的待遇是繳費滿15年，達到法定退休年齡就可以按月領取基本養老金。

基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。個别人員有的過渡性養老金，是針對沒有建立統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度以前的繳費年限。但是現在參保繳費隻有技術養老金和個人賬戶養老金兩部分待遇。至于企業年金和職業年金，它們屬于補充養老保險機制，不屬于基本養老保險待遇。

養老保險的繳費，企業職工是本人承擔8%、用人單位承擔16%，這屬于法律強制性的。如果是靈活就業人員，自己全部承擔社會保險費，繳費比例一般是20%。好處在于可以自由選擇繳費基數。

假設始終按照60%的基數繳費15年，繳滿之後立即退休。繳費錢數是多少呢？

現在各地的最低繳費基數普遍在3000~4000元之間。假設第1年按照3000元基數計算，每月繳費錢數是600元，一年7200元。如果這筆錢按照一年5%的收益率進行利滾利計算，15年後的價值大約是1.5萬元左右。

目前社會平均工資每年都會增長8%~10%以上，假設按照8%計算。第2年最低繳費基數會增長8%，這種情況下第2年繳納的這筆保險費，在退休前的價值大約是1.54萬元。

相同情況下，第3年是1.583萬；其實每年的繳費錢數相當于15年後的價值每年會增長2.83%左右。第15年實際繳費大約2.11萬元。15年合計的費用算上利息大約是27.55萬元左右。

按照養老金計算公式，基礎養老金按照60%基數繳費15年，可以領取12%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。繳費是當年的社平工資隻有5000元，但是15年後的社平工資大約是15860元。 因此，僅基礎養老金就能領取1900元。

個人賬戶養老金，由于每年個人賬戶記賬利率會按照國家統一公布的記賬利率實施，近年來一直在7~8%之間。假設按照社會平均工資的增長速度8%計算，個人賬戶的累積錢數能達到12.6萬元左右。假設為男同志，60歲退休個人賬戶的計發月數是139個月，因此個人賬戶養老金就是每月910元。

因此，從現在開始參保15年後如果政策不變，每月養老金可以領取2810元，一年到手待遇33720元左右。

相對而言，自己的本金隻有27.55萬元，可以拿到年化收益率12.2%的年金待遇，是非常劃算的，而且養老金還會年年增漲。

萬一參保人去世，自己的本金也不是一無所有。參保人繼承人還可以享受到喪葬費、撫恤金、個人賬戶餘額、供養親屬困難補助等待遇。山東省的撫恤金标準是10個月的社平工資，也就是說15.86萬元，個人賬戶如果一分未領還有12.6萬。這樣看起來，其實即使自己去試都不會虧本的。

實際上對于我們參保人來說，大概率的都能活到80歲以上，所以參加養老保險是一件非常劃算的事情，一定要想明白。

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