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什麼叫應收賬款保理業務

生活更新时间:2024-07-01 00:07:55

如果企業沒錢了，或者想要提前收回應收款項，但卻沒有辦法要求别人還款，該怎麼辦呢？這個時候就可以借助應收賬款保理。

什麼叫應收賬款保理業務（你知道什麼是保理嗎）1

什麼是保理？

什麼是保理呢？供鋼材的王老闆最近接了個李老闆的大單，做建築的李老闆需50噸鋼材，等王老闆發貨物給到李老闆時他才結貨款給到王老闆。而王老闆因為沒有這麼多資金采購原材料，于是把這筆應收賬款轉讓給了保理商，這就是保理融資。

剛提到的應收賬款就是指在某個時間點上，應該收到的款項。如果你想要提前把這筆款收回來用作業務資金流動，但你又不能叫别人提前給你。這時候企業就會找到保理商，把這筆應收賬款轉讓。

流程圖：

什麼叫應收賬款保理業務（你知道什麼是保理嗎）2

而保理商就會根據這筆應收賬款業務的風險評定安全後，折掉原有資金部分成本，将剩下的資金先打給企業。這樣企業就能夠快速得到資金用于業務的開展。

實質上保理就是指應收賬款債權人把現有或将有的應收賬款轉讓給保理商，保理商提供應收賬款管理、資金融通、應收賬款債務人付款擔保等服務。

什麼叫應收賬款保理業務（你知道什麼是保理嗎）3

涉及當事人及合同

保理當事人有三個，即賣方（債權人）、買方（債務人）、保理商（銀行/保理公司）

其中涉及的合同包括：買賣雙方是買賣合同（基礎合同，形成應收賬款），賣方與保理公司是保理合同（轉讓應收賬款）這個是應收賬款做轉讓的前提。

什麼叫應收賬款保理業務（你知道什麼是保理嗎）4

因為保理商是基于對買方企業的信用做擔保，對債權人的應收賬款提供約定付款擔保。也就是說，即使王老闆跟李老闆不熟悉，王老闆把應收賬款轉讓給保理商後，不管李老闆的錢到不到賬，保理商仍會把錢給到王老闆。

什麼叫應收賬款保理業務（你知道什麼是保理嗎）5

總體來說，保理業務能夠很好地解決企業沒有流動資金和買方不付款的風險問題，這對中小企業擴大經營規模有極大的幫助。

不僅解決了流動資金周轉的供應鍊上下遊客戶，提供融資支持拓展業務，同時能夠減輕應收賬款管理與催收負擔的賣方客戶，保障廣大中小企業融資資金安全風險。

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