近日，廣發銀行聯合西南财經大學在全國23個城市開展的“中國城市家庭财富健康調研”數據顯示，近兩成家庭對自身投資需求不清晰，資産配置也存在不合理現象。

大類資産配置時代已全面來臨，在資管新規打破剛性兌付的背景之下，資産配置理念已成為财富管理機構的主流策略。廣發銀行分管零售業務的副行長宗樂新表示，資産配置服務正是廣發銀行的特色服務，廣發銀行将緻力為普羅大衆提供千人千面的家庭資産配置服務，借力金融科技的發展，加快數字化、智能化升級步伐，突破傳統服務空間及時間的局限，重塑營銷服務流程，打造“智能資産配置”服務優勢。

服務再升級，推出“廣發360資産配置系統”

據悉，廣發銀行自主研發的“廣發360資産配置系統”于近日成功上線，該系統以中國家庭的财富管理整體解決方案為中心，打造财富管理的廣發方案。

就像教育要因材施教，理财也要對症下藥。該系統以探索客戶生命周期、滿足客戶人生各階段金融需求為核心理念，為客戶設計出财富增值、子女教育、退休養老、購買住房等多種生涯需求場景，在綜合考慮客戶的風險偏好、投資期限、資金需求缺口以及市場環境等多種因素的基礎上，構建出涵蓋銀行理财、公募基金、資管計劃及保險等豐富多樣的産品投資組合，為客戶呈現更專業的綜合資産配置方案。

筆者體驗發現，客戶隻需按系統指引回答若幹問題，諸如年齡、家庭結構、個人收入占家庭收入比重等，系統便會基于科學的資産配置模型給出量身定制的個性化資産配置建議書，包括市場分析與展望、理财需求及當前持倉分析、資産配置分析和建議等。資産配置建議書可通過廣發銀行個人手機銀行APP呈現，客戶可根據方案建議及個人投資策略，在手機銀行上一鍵下單購買推薦的投資理财産品，大大提升了服務質效。

宗樂新認為，廣發360資産配置系統是廣發銀行踐行普惠金融的又一業務創新，将為資産配置服務帶來全新體驗，積極推動中國家庭建立起科學合理的資産配置理念。

布局智能資産配置矩陣，領跑行業資産配置服務

“廣發360資産配置系統”的推出，進一步豐富了該行資産配置服務體系。據廣發銀行财富管理及私人銀行部總經理張華介紹，與古老的中醫講究望、聞、問、切類似，廣發資産配置服務采取資産分層、家庭分類、投資分時、科技分步的四分策略，緻力以“仁心仁術”向廣大家庭提供最專業的廣發财富管理方案，成為中國家庭最忠實的财富夥伴。

近年來，廣發銀行依托業内領先的金融科技實力，大力發展智能金融，在傳統顧問服務的模式中嵌入智能化平台，持續升級資産配置服務，為發展點燃新引擎、注入新動能。2017年9月，廣發銀行正式推出自主研發的智能投顧平台——“廣發智投”，通過将專業投資理财分析與人工智能相結合，根據客戶的風險偏好和收益預期，為客戶配置最匹配的基金投資組合，并給予持續跟蹤服務。通過動态調整資産配置建議，及時給予盈虧提醒，為客戶提供穩定的投資回報。

“廣發智投”上線不到一年，同樣背負着廣發智能金融重任的“智慧保險”平台問世。該平台全面整合保險規劃時應考慮的四要素：所處的人生階段、家庭負擔、個人在家庭的地位（包含責任和經濟地位）以及所擁有的資産（包含已規劃的保障金額），結合客戶偏好自動計算各項保險需求，幫助客戶在保費預算内設計最合理的保險計劃。以目前典型的“三口之家”或“四口之家”為例，系統将對風險保障、健康保障、子女教育規劃和夫妻雙方的養老規劃分别給出詳細的投保建議，同時按客戶所處的人生階段建議投保順序等，幫助客戶清清楚楚、明明白白買保險。

同樣值得關注的，還有廣發銀行“智能定投”服務。“智能定投”與“廣發智投”都是廣發銀行在基金投資領域的創新服務，不同的是“廣發智投”是基金組合投資，“智能定投”是單隻基金投資。“智能定投”可在市場低位時增加定投金額、高位時減少定投金額，凸顯投資時機和效率的優勢，幫助投資者穿越牛熊，提高投資盈利概率。

廣發360資産配置系統、廣發智投、智慧保險、智能定投四大平台，在投資專業領域形成互補态勢，組成廣發銀行“智能資産配置”矩陣式格局。在張華看來，“智能資産配置”服務與投資顧問、理财經理服務相輔相成，對内将加強過程管理，提升營銷服務效率；對外則可針對客戶個性化需求，提供一攬子綜合金融解決方案，最終實現為客戶财富保值增值的目标。

【作者】 孫嘉琳

【來源】 南方報業傳媒集團南方 客戶端

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