國壽盛世臻享保險測評?南方财經全媒體記者 孫詩卉 實習生 徐若萱 上海報道 南方财經全媒體集團21世紀經濟報道保險課題組通過“南财重疾險TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”對2021年以來上市的重疾險陸續進行測評,旨在為消費者選擇提供參考,現在小編就來說說關于國壽盛世臻享保險測評?下面内容希望能幫助到你,我們來一起看看吧!
南方财經全媒體記者 孫詩卉 實習生 徐若萱 上海報道 南方财經全媒體集團21世紀經濟報道保險課題組通過“南财重疾險TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”對2021年以來上市的重疾險陸續進行測評,旨在為消費者選擇提供參考。
“TDW模型”為南方财經全媒體集團21世紀經濟報道保險課題組2022年最新推出的重疾險測評模型,并将持續疊代更新。該模型主要選取重疾險十個維度的數十個指标,以綜合評分作為因變量,選取多因素作為自變量,運用多元加權分析得出結果。
其中,主要選取的維度包括基礎保障、特色保障、投保年齡、身故責任、保險公司風險評級、保費、增值服務等,保障力度作為消費者最為關心的維度之一,在本模型中配比權重最大,約為45%,第二大為保費,約為20%。
本期選取中國平安人壽-禦享福、盛世福(優悅版)及盛世福(尊悅版)進行測評,以下為具體測算結果:
一、平安人壽-禦享福
三份産品中綜合排名第一的是平安人壽禦享福。相較于已停售的平安人壽平安福,它保留了70歲前患輕、中症增加重疾或身故保額的特色,并另外進行了相應升級。
被投保人70周歲前确診輕症可增加10%保額,最多可增加6次,确診中症增加20%保額。換句話說,重疾/身故的保額會随着輕、中症的确診而增加,一定程度上增加了保障能力。
禦享福必選責任為重疾與身故,輕症、中症、額外賠則放置到可選責任中,增加了投保的靈活度。
在保費方面,禦享福拿到了三者中的最高得分。相較平安人壽其他重疾險,稱得上“平價”。以30萬元保額、交費期20年、附加全部可選責任為例,20歲男性年交保費6180元,20歲女性年交保費為5760元。
當然這款産品也有不足之處,比如輕症中缺乏高發輕症:慢性肝功能衰竭等。
二、平安人壽-盛世福(優悅版)
綜合排名第二名的是平安人壽-盛世福(優悅版)。盛世福(優悅版)是一款單次賠付型重疾險,重疾/中症/輕症保障較為全面。值得一提的是,盛世福還新增了一項創新,即從保障的120種重疾裡選出治療費用較高的疾病,首次确診時将額外多賠付50%的基本保額。盛世福(優悅版)高費用特定疾病包括4類8種,涵蓋原發性骨癌、嚴重腦損傷、嚴重類風濕性關節炎等方面。
針對部分高費用特定疾病進行50%重疾保額的提升,一定程度上能夠解決當下“重疾保額缺口大”的問題,使理賠保額能夠更好地支撐被投保人實際所需的治療費用。
除此之外,在可選責任中,盛世福(優悅版)提供了重疾額外賠保障,投保人可自選保障時間,在保障期内首次發生合同約定的重疾,可再額外賠付50%基本保額。
保費方面,30萬元保額、交費期20年、附加全部可選責任,20歲男性測算保費6300元/年,20歲女性測算保費5910元/年。
但這款産品将重疾/中症/輕症/身故/高費用特定疾病全部列于必選責任中,可選責任僅有重疾額外賠一項,總體靈活度較低,消費者無法根據自身需求自由搭配相應保障。
三、平安人壽-盛世福(尊悅版)
最後一名是平安人壽-盛世福(尊悅版)。與優悅版同為盛世福類别,這款産品其實是優悅版的plus版本。
三款産品中,其保障力度得分最高,但隻是險勝另外兩款産品,分差較小。輕症/中症和重症保障較為全面,沒有明顯缺口。與盛世福(優悅版)不同的是,它将高費用特定疾病擴展至5類15種,增加原發性胰腺癌、植物人狀态及與心髒或心血管相關的高費用疾病保障。
此外,盛世福(尊悅版)還兼顧了“運動增保額”與“70歲前患輕、中症增加重疾或身故保額”的特色。一方面,運動達标可使重疾/身故賠付最高增加10%基本保額;另一方面,被投保人70周歲前輕症/中症确診同可增加重疾/身故保額,疊加最高可達到80%。與盛世福(尊悅版)類似,這款産品同樣隻擁有一項重疾額外賠的可選責任。其将“運動增保額”、“輕/中症增保額”強制納入至必選責任中,進一步壓低保險靈活度。
該産品在保費方面表現一般。在30萬元保額、交費期20年、附加全部可選責任條件下,20歲男性測算保費6720元/年,20歲女性測算保費6270元/年,較盛世福(優悅版)高500元左右。
與其他兩款産品相比,如果無法保證“運動達标增保額”,根據本模型平衡後認為,其綜合評分略低于上述兩款産品。
以重疾保險金增長需要的運動達标要求來看,合同生效後的兩年内,每個自然月至少25天需要達到目标步數才能增長保費。“健身卡辦一年,隻去了幾次”的朋友們對這一條款還是不要盲目自信。
來源:盛世福(尊悅版)條款
四、總結
總的來說,本期測評的中國平安人壽三款産品評分相差不大,綜合評分表現不錯,保障範圍差距較小,主要差别在于不同疾病的不同賠付比例,具體選擇還是要看細分人群的需求,如果擔憂未來小病不斷導緻保額缺口大,平安人壽-禦享福及盛世福(尊悅版)對于多次賠付更為有利;希望對高費用特定疾病增加保障的人群則可以考慮盛世福系列;如希望兩者兼顧且預算較為充足,還想獲得運動激勵,可以考慮盛世福(尊悅版)。
三款産品等待期均為90天,且身故責任都沒有等待期限制,對被保險人理賠較為有利。
本期測評的三款重疾險,在滿足相應條件下,均可參與“平安臻享run”這一健康管理服務計劃。
更多内容請下載21财經APP
更多精彩资讯请关注tft每日頭條,我们将持续为您更新最新资讯!