買完車後

最首要的就是買保險了

交強險、車損險、三責險

老司機們都懂

清清晰晰、明明白白、弄不混淆

但座位險與駕乘險

很多人第一次看到往往很疑惑

座位險不就是駕乘險嗎？

座位險≠駕乘險

字義相同，字數也相同的幾個字

區别卻是大得驚人

01.先看看兩者的定義

圖片來源于攝圖網

座位險，别名車上人員責任險，是指當被保險人允許的合法司機在駕駛被保險車輛發生意外事故，緻使車上人員遭受人身傷亡時，被保險人應當承擔的損害賠償責任會由保險公司按照保險合同約定賠償。

座位險的主要賠償内容包括搶救費、醫藥費等醫療相關費用。

駕乘險，又名駕駛員乘客意外險，是指當被保險人駕駛或乘坐保單載明的車輛，發生意外事故緻使車上人員人身傷亡，保險公司按合同約定賠償。

駕乘險的保障責任主要包括意外身故、意外傷殘和意外醫療。

02.兩者小小滴雷同

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都能賠付車上人員因行車途中發生的意外事故導緻的人身傷亡損失。

03.兩者大大滴區别

圖片來源于攝圖網

（1）本質不同

座位險屬于責任保險，是商業車險三大主險之一，出險後會影響下一年度的商業車險保費。車上人員傷亡的賠償範圍、項目和标準以《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用标準為準，每座最高賠償金額不能超過每座責任限額。

駕乘險屬于人身意外險，出險後不會影響下一年度的車險保費。

（2）被保險人不同

座位險的被保險人隻能是被保險車輛的車主。

駕乘險被保險人是被保險車輛上的駕、乘人員。

（3）實際保障對象不同

座位險的保障對象隻限于本車人員。

駕乘險的保障對象可分為按人投保和按車投保兩類。

>>按人投保，跟人走，保障對象是被保人，被保人駕駛或乘坐任意車輛發生意外，皆能獲得賠償。

>>按車投保，跟走車，保障對象是坐在保險單所載明的車輛上的人員，不管誰開或者誰坐，都能得到保障。

（4）事故賠償前提不同

座位險：隻有當本車駕駛員對本車人員的傷亡有賠償責任時，才能獲得賠償。本車全責，保險公司在責任限額之内賠付100%，主要責任賠付70%，同等責任賠付50%，次要責任賠付30%，無責任不賠付。

駕乘險：無論是誰的責任，都可以在保險責任内賠償，賠付比例以合同約定為準。

（5）保額不同

一般來說，座位險中每個座位的保額可選1到5萬不等。它的保費不固定，有個簡明的參考公式：保險金額*保險費率*座位。可見，座位險的保費與選擇的保額及車輛的座位數量有關。

駕乘險：一般小幾百塊錢的保費可獲得幾十萬甚至上百萬的保額。

以中國人保的“如意行”駕乘人員意外傷害保險為例，按最高套餐尊享版，它的保費200元起，保額最高171.6萬元。

其中駕駛非營運汽車意外傷害身故、殘疾給付80萬元（按傷殘等級比例給付），法定節假日意外傷害身故、殘疾給付80萬元（按傷殘等級比例給付），意外醫療保額8萬元，住院津貼保額3.6萬元。

（6）對車主的作用不同

在實際案例中，座位險的賠償可以抵扣司機的賠償責任，即如果座位險能夠完全覆蓋賠償責任，座位險賠完後司機不用再賠。

駕乘險的賠償不以司機責任為前提，所以，原則上不可抵扣司機的賠償責任。

04.怎麼選？

圖片來源于攝圖網

針對不同的目的和需求，可以考慮以下購買策略：

“座位險”購買策略

不管您是私家車車主還是營運車輛車主，一定要買份座位險，它能分攤賠償責任，非常實用。

如果您的私家汽車經常接單拉客，隻能投保座位險，駕乘險一般不包括營運汽車上的事故傷害責任。

“駕乘險”購保策略

如果您是普通私家車車主，經常載着家人或朋友出行，建議再配上一份駕乘險，且選擇“按車投保”，給自己、家人或朋友多一份保障。

如果您是營運客車或營運貨車的司機，建議投保駕乘險，選擇“按人投保”，給自己一份保障。

座位險與駕乘險

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