最近，蘋果在官網宣布，iPhone 将迎來一項名為Tap to Pay（點擊支付）的全新功能。随即登上了微博熱搜，閱讀量超1.2億次。

目前中國的移動支付基本被支付寶和微信二分天下。在二維碼收款基本定型的今天，蘋果的“點擊支付”還有未來嗎？

此外，這些問題值得派友們關注：蘋果點擊支付的功能有何創新？外界對蘋果支付方式的反饋怎樣？點擊支付是否能動搖微信支付、支付寶的江湖地位？

1/向市場低頭的手機大佬

蘋果稱， iOS 15測試版中将上線這一功能，而這項功能的優勢在于，整個交易過程會通過安全元素進行加密和處理，Tap to Pay使用與apple pay相同的支付數據保護，安全元素加密技術可在每次購物時生成獨特的交易id，确保用戶個人隐私以及交易的安全性。

不過值得注意的是，隻有 iPhone XS 及更高的iPhone機型支持點擊支付功能。

目前，點擊支付主要面向美國數百萬商家，包括小型企業和大型零售商。商家隻需提示顧客使用iPhone或Apple Watch等靠近商家的iPhone便可實現支付。在公告中，蘋果強調，“支付不需要額外的硬件或支付終端。”

簡而言之，過去蘋果支付需要安裝POS機，而現在蘋果手機替換了原來的 POS機，隻需要手機和手機“碰下頭”就可以實現扣款了。

蘋果支付新功能出來後，第一個吃到螃蟹的企業客戶，是在線支付服務商Stripe。Stripe将于今年春天在Shopify銷售點應用，其他地區和企業待定。

其實早在2014年的iPhone 6上，蘋果就開始引入了NFC功能，目的是為了更好推廣Apple Pay。但直到2019年，蘋果才開放NFC功能。

小派印象深刻的轉折點是，蘋果手機綁定交通卡後，自2019年開始才不需要輸入密碼直接刷NFC進地鐵，并且蘋果apple pay中綁定的交通卡，可以通過蘋果錢包進行線上充值。而在此之前使用十分不便。

而2019年後，iPhone升級到iOS 13，NFC已經支持掃描身份證信息，權限逐漸開放。到了iOS 14，蘋果又為其加入了Carkey數字鑰匙功能，可使用手機來解鎖和啟動車輛。

今天，公寓、酒店，以及工作場所的工牌或鑰匙也可以添加進蘋果錢包，刷iPhone就可以直接進門。

而蘋果此前限制NFC的理由是“保護用戶的隐私”，但從商業價值的角度考慮，真正的目的其實是為了維持在移動支付市場上的份額，并繼續推進整個生态圈的發展。

但如今看來，所向披靡的手機巨頭也不得不向市場低頭。

2/外界對蘋果支付方式的反饋

蘋果支付權限逐步開放的背後，是來自各界的施壓，以及在商家層面的不受認可。

（1）歐洲相關機構敲打

去年 12 月，蘋果接到荷蘭監管機構命令的第四筆罰款，該命令要求蘋果為荷蘭的約會應用程序供應商開放支付選項。最新的處罰使罰款總額達到2000萬歐元，而相關罰款的潛在最高金額為5000萬歐元。

在監管機構的壓力下，蘋果在今年1月5日宣布，蘋果将有史以來第一次允許應用繞過 App Store支付，引入外部支付選項。蘋果公司通常要求開發者使用自己的支付系統，這有助于它對其平台上的應用收取傭金。經過荷蘭監管機構的敲打，蘋果不得不作出妥協。

而荷蘭反壟斷監管機構并沒有就此罷了。

今年2月，荷蘭反壟斷監管機構再次向蘋果公司追加500萬歐元（約3620萬元人民币）的罰款，且下令蘋果開放約會服務應用的支付方式。

荷蘭消費者和市場管理局表示，蘋果為約會應用設置的支付新條款“不合理”，并且會造成“額外的障礙”，當前蘋果公司仍然不符合反壟斷機構的要求。

荷蘭監管機構對蘋果的處罰，反映的是蘋果在應用程序支付上的過分限制，尤其是拒絕開發商引導用戶使用其他支付方式的做法，應用開發商苦蘋果支付久矣。

其次，中國的蘇州公安也曾發微博提醒：“全國多地蘋果手機用戶遭盜刷，謹慎開通免密支付”。事件由來是近期全國多地蘋果手機用戶遭遇盜刷，蘋果支付的安全性再次受到質疑。

（2）中國商家推廣難

那麼，從商家的角度考慮，他們對蘋果支付是什麼态度？為何蘋果支付不受商家的歡迎？其主要影響因素或許有以下3點：

1）商家的扣費率；

2）商家支付端是否安全便捷；

3）商家做客戶端開發的成本，安裝成本。

支付寶和微信的扣費率非常低，隻有0.5%左右（不同地區有差别），而蘋果支付的扣費率中國區未找到相關數據，在美國，其扣費率介于1%~2%之間，是國内的2到4倍。以蘋果的品牌調性，中國區的扣費率不會降低太多。

而安全方面，支付寶與微信實行商家與用戶點對點收款，安全性有保障。至于第三點，支付寶和微信隻需要打印一張收款碼即可，成本大大降低，方便快捷。

而如果使用蘋果的點擊支付，有兩種方法，要麼手機對手機“碰頭”支付，要麼商家安裝支付設備，這些對商家來說，安全性不能保障，而且安裝和後期維護過于麻煩。

有商家評論：”一開始還分别張貼支付寶和微信的二維碼，現在直接貼個聚合支付的收款碼搞定。想讓商家安裝POS機，或者每次拿出手機點擊支付，有點不現實。”

但也有商家反映，“從蘋果的宣傳片來看，可以銀行卡直接刷iPhone，還是有些期待。”

3/蘋果支付VS微信、支付寶

根據36氪的數據，目前微信支付和支付寶的市場占有率，如果以備付金為标準，雙方的市場份額已十分接近。微信支付和支付寶的規模分别約為1600億元和1500億元，合計占全行業客戶備付金總量的70%、市場份額前十名的90%。

而蘋果支付如果在統計口徑中算作銀聯體系内，目前市場份額依然屬于長尾部分。

實際上，蘋果與微信、支付寶的移動支付戰争，從2016年便打響了。

2016年2月，Apple Pay接入星巴克等線下門店，被視為銀聯NFC支付翻身的标志性事件。但不到一年，這種獨家地位就被微信支付給攻破了。

相比起蘋果支付，支付寶和微信有着無可比拟的優勢。在中國要網購，你很難逃開淘寶天貓，用淘寶天貓，自然就得用支付寶。

微信支付方面，在中國用智能手機，微信基本是必備通訊工具，通過微信就能便捷地收發錢款。而微信支付的市場規模擴張從1到10的跨越，便是以紅包功能拼殺出來的。

而支付寶與淘寶等阿裡系的軟件深度綁定，淘寶擁有最廣泛地電商消費用戶。花呗、借呗、哈羅打車、雙11等進一步鞏固了支付寶的地位，以支付寶為主導的移動支付市場份額逐步提升。

其實在中國做移動支付的還有百度錢包、雲閃付等等，為什麼連百度也拼不過阿裡和騰訊呢？因為支付寶和微信紅包有淘寶和微信的用戶基礎，而百度錢包和蘋果的用戶基礎較狹窄，兩者都敗在了用戶基礎和使用習慣上。

加上商家對微信支付和支付寶的熟悉程度較高，接受程度也較高。從使用習慣來看，蘋果支付的硬傷是解決不了遠程支付需求，使用面積較窄。

數據來源：36氪

而此次蘋果更新點擊支付的意義，其實是提供了一種更安全、更私密、更簡單的方式，來讓用戶接受非接觸式支付，将來或一定程度上讓用戶對蘋果支付改觀，從而逐漸接受蘋果支付。

以現在的市場情況來看，蘋果的點擊支付，要動搖支付寶和微信支付的地位，幾乎是不可能的。

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