年少時，我特别相信資格證書，以為一份份證明自己專業知識水平的證書，就是當上總經理、出任CEO、迎娶高富帥、走上人生巅峰的鑰匙。所以，我拼命考了一堆證書。

經不完全統計，經濟領域的有CPA、AFP、證券從業資格、保險從業資格、會計從業資格證書，還曾經備考CFP、CFA... ...沒想到，一不留神就在江湖上混了個“考霸”的頭銜。基于我自身的經驗，為大家介紹一下這些證書，到底都是什麼意思以及主攻哪些方向。

首先，名字中帶有“從業資格”的證書，顧名思義就是邁進這個行業大門的敲門磚，取得了某種職業的“從業資格”，就算是邁出了職業生涯的第一步。接下來，如果打算從事理财顧問，為個人客戶提供财富管理規劃類的職業，那麼，選擇CFP序列學習比較合适。

▎CFP、AFP、CPB——美國CFP标準委員會下的三個證書

CFP，即國際金融理财師（Certified Financial Planner），由美國CFP标準委員會（CFP Board of Standards）（以下簡稱标委會）頒發。該協會由美國金融咨詢業的專業人士創立，随後發展壯大開始國際化，向達到其嚴格要求的金融理财師頒發CFP資格證書。

标委會旗下還有兩個著名“品牌”——AFP和CPB。

AFP（Associate Financial Planner）是标委會（中國）結合中國國情，實施了金融理财師兩級認證的制度，是CFP資格認證的第一階段。想要獲得CFP認證，需先通過AFP資格考試和認證。也就是說，AFP認證在理财規劃的序列裡，就是剛剛入門級的助理水平。

再看高端一點的CPB（任性地與那個把口紅外殼和内芯分開賣的貴婦化妝品品牌同名）。

CPB（Certified Private Banker），是标委會面向全球财富管理和私人銀行領域專業人士推出的高端國際資格認證，中文名稱為“認證私人銀行家”，其培訓費用和時長都不負高端品牌的頭銜。

CFP序列的課程，涉及經濟學基礎知識、金融理财法律、金融市場及工具、投資規劃等知識。完成學習後，對于一般大衆富裕階層的投資規劃、風險規避、退休籌劃等問題已經學到了理論上的解決方法。而對于比如賈躍亭、蘇享茂、王寶強這樣的高淨值人士，牽涉到的是CRS影響、跨境資産安排、婚姻風險防範、公司産權梳理、家族财富保全與傳承等難題，則必須動用貴婦品牌CPB抗衡才能應對。

▎CFA——逼格略高的全英文考試

CFA是特許金融分析師（Chartered Financial Analyst）的簡稱，主辦考試和授予頭銜的機構是總部位于美國的CFA協會（CFA Institute）。

考試内容大緻有：倫理和職業标準、财務報表分析、數量分析、經濟學、固定收益證券分析、權益證券分析、組合投資管理。它和CFP的知識領域有部分重合，但其考試為全英文命題，分為CFA一級、二級、三級。考試内容不但包括做題，還包括案例研究、論文和應用，而且是建立在實際工作經驗之上的論文和應用類考題。

與CFP主攻個人客戶理财規劃的方向不同，CFA更适合投資領域内的專業人員，如從事宏觀經濟或證券、期權等未來預期分析，取得資格後的從業方向主打基金經理、投資分析師、财務總監、證券交易員，等等。我有位美國朋友剛剛加入了美國銀行（Bank of America）任職投資分析師。獲得這個職位，除了有相應的金融從業執照外，最重要的是他通過了CFA二級考試。

▎CPA——中國本土的考試

CPA（Certified Public Accountant）是注冊會計師的簡稱。終于有個源于中國本土且相對含金量比較高的考試了。這個證書由中國注冊會計師協會負責考試和認證。考試分為兩個階段。第一階段是專業階段，要求在五年内通過6門考試（分别是會計、審計、稅法、經濟法、财務成本管理、公司戰略與風險管理）。

第二個階段是綜合階段，考察綜合職業能力，考試題型為綜合案例分析。CPA的知識領域主要是為大型企業财務管理層，比如财務總監或者總會計師，以及在上市公司年報的審計報告上簽名的、會計師事務所的從業人員準備的。

個人感覺，這個考試的難度最大。不但考試範圍廣，考遍書本中的每個角落，還要考察綜合運用六門知識的能力。我用盡洪荒之力，比備戰高考還勤奮，花了三年時間才通過。期間見到太多在揮汗如雨的大教室裡面辛苦聽課、回家挑燈夜戰，同時還得照顧孩子，但是，最後卻屢試不中的企業财務人員。

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