金融界3月30日消息 銀行業被稱為“百業之母”，股神巴菲特一度加度銀行持股，他曾說：“銀行業是個很好的行業——很多銀行都有很高的有形資産回報率。”

2021年銀行年報悉數出爐，今天我們來看看中國六家國有大行的業績。

截止3月30日，六大國有銀行2021年業績報告發布完畢。據統計，截止2021年末，六大行資産規模總計145.47萬億、實現營業收入總計3.68萬億、實現歸母淨利潤總計1.27億。按365天計算，六大行2021年日營收總計100.84億，日利潤總計34.86億元。

從業績表現來看，“宇宙行”毫無懸念拔得頭籌。在資産規模、營業收入、淨利潤三大指标下，工商銀行賺錢能力最強、建設銀行總資産突破30萬億大關，郵儲銀行資産規模和營收均實現兩位數增長。同時，六大行不良率同比均實現下降、撥備覆蓋率持續提升。趨勢上看，銀行業盈利能力整體樂觀。

六大行全年進帳1.27萬億，“宇宙行”單日淨賺9.54億

從主要經營業績方面，“宇宙行”依然成為六大行中的翹楚，資産規模、營業收及淨利潤均位于首位。值得一提的是，建行資産規模突破30萬億，增幅超7％。

截止2021年末，六大行資産規模總計145.47萬億元。資産規模排行前三為工行、建行、農行，其次為中國銀行、郵儲銀行、交通銀行，其中郵儲銀行增速最高超10％。

六大行全年實現營業收入總計3.68萬億，單日進賬100.84億元。排在前三位的分别是工商銀行、建設銀行、農業銀行。其次分别為中國銀行、郵儲銀行，交通銀行墊底。單日營收來看，工商銀行、建設銀行均超20億排在前兩位，農行、中國銀行分别為19.72億、16.59億，郵儲銀行、交通銀行分别為8.73億和7.38億。

六大行全年實現歸母淨利潤總計1.27萬億，單日淨賺34.86億元。工行日賺9.54億元位于首位，其次為建行8.29億、農行6.61億、中行5.93億，而交行、郵儲排在第二梯隊，分别為2.4億和2.09億。

盈利能力指标建行“奪冠”，交通銀行ROE連續5年墊底

從經營效益分析來，我們來看總資産收益率ROA、淨資産收益率ROE兩項指标。ROA數據體現銀行資産的盈利能力，統計六大行2021年業績情況發現，建行ROA、ROE分别為1.04％和12.22％，均位于行業前列。董事長田國立表示，今年建行向廣大股東和社會各界交出一份亮麗的答卷，對兩項指标非常滿意。

負債增加會導緻淨資産收益率的上升。從近5年來淨資産收益率的數據來看，交通銀行2021年ROE為9.57％，雖然同比上升0.14個百分點，在排名來看依然是倒數第一。相反建設銀行ROE為12.22％，同比上升0.39個百分點，連續5年排名第一。

不良貸款率全部降至1.5％以内，資産質量持續提升

資産質量方面，2021年全年來看，六大行不良貸款率均保持在1.5％以内，且均實現下降。其中交通銀行不良率最高為1.48％，中國銀行不良率最低為1.33％。

撥備覆蓋率數據來看，郵儲銀行418.61％繼續排在首位，其次農行、建行、工行以299.73％、239.96％、205.84％，同比分别提升33.53、26.37、25.16個百分點。交通銀行撥備覆蓋率最低，中國銀行提升幅度最小。

核心一級資本充足率數據來看，六大行呈現四升兩降。建設銀行13.59％最高，其次是工行13.31％、農行11.44％、中行11.3％、交行10.62％、郵儲9.92％。

盈利能力數據亮眼，淨息差淨利差處于下滑趨勢

盡管六大行的盈利能力數據亮眼，但淨息差均呈現下降的趨勢，而導緻淨息差下降的主要原因為負債成本的上升及貸款收益率的下降。

年報數據顯示，建行實現利息淨收入 6054.20 億元，增幅為 5.12％。淨利差為1.94％，同比下降10個基點；淨利息收益率為2.13％，同比下降6個基點。年報披露主要原因為存款成本受市場競争持續加劇影響高于上年。

中行實現利息淨收入4251.42億元，增幅為2.22％。淨息差為1.75％，同比下降10個基點，年報披露主要是境内人民币貸款收益率有所下降。

交行實現利息淨收入1616.93 億元，在營業收入中的占比為 60.02％，增幅為1.56％。淨息差、淨利差為1.56％、1.47％，同比均下降0.01個百分點。

工行實現利息淨收入 6906.80億元，增幅為6.8％。淨利息差和淨利息收益率分别為 1.92％和 2.11％，分别比上年下降 5 個基點和 4 個基點，主要原因是本行持續讓利實體經濟，進一步降低企業融資成本。

分析認為，資産端收益率承壓背景下，銀行加強負債成本管控，貸款收益率下行是淨息差主要拖累因素。

本文源自金融界

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