21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

9月15日早間，21世紀經濟報道查詢多家銀行app發現，相較昨日，四大各個期限的存款以及大額存單利率已經下調，具體為：除3年期下調0.15個百分點外，其他期限均下調0.1個百分點，包括挂牌利率與實際存款産品利率。

分析認為，此次存款利率下調主因為8月22日LPR的下調，當日1年期、5年期以上分别為下調0.05、0.15個百分點。

2022年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。

“這一機制的建立，可促進銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競争秩序。”央行表示。

央行曾在今年一季度貨币政策執行報告中披露，工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構也相應作出下調。

央行稱，建立存款利率市場化調整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導是柔性的。銀行可根據自身情況，參考市場利率變化，自主确定其存款利率的實際調整幅度。對于存款利率市場化調整及時高效的金融機構，央行給予适當激勵。新的機制建立後，銀行的存款利率市場化程度更高，在當前市場利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行。

半年報數據顯示，上半年4家國有大行的淨息差數據由高到低依次是，建設銀行淨利息收益率2.09％，同比減少4個基點；工商銀行淨利息收益率2.03％，同比減少9個基點；農業銀行淨利息收益率2.02％，同比下降10個基點；中國銀行淨息差則與上年同期基本持平，為1.76％。

多家上市銀行高管在半年報業績會上表示，接下來淨息差仍然存在下行壓力。交通銀行副行長郭莽表示，低利率市場環境下，下半年商業銀行的息差水平仍然承壓。從資産端看，前期LPR下調、二季度新發放貸款利率較快下降，對息差的影響将持續體現，對後續生息資産收益率帶來下行壓力。“從負債端來看，受居民和企業投資及消費意願下滑的影響，存款定期化趨勢較明顯，負債成本出現了一定程度的剛性。”

與此同時，在六大行半年報業績發布會上，多位高管提到下半年要繼續提升活期存款的占比來穩定息差水平。

“下半年我們要繼續推進負債成本的下降，特别是要提高活期存款占比，加大财富管理的考核牽引力度，通過财富管理來提高活期存款的占比，同時繼續壓降中長期存款規模和利率。我們希望這些安排能夠穩住下半年的息差水平。”郵儲銀行行長劉建軍表示。

光大證券金融業首席分析師王一峰指出，當前銀行業存款定期化現象較為明顯。上半年，上市銀行活期與定期存款分别增加3.3萬億和10.3萬億，其中定期存款同比多增4.3萬億，貢獻了上半年存款93%的多增規模。定期存款占總存款的比重為52.8%，占比較年初提升了2%，呈現出明顯的定期化特征。分居民與企業看，個人定期存款與企業定期存款分别增加了5.7萬億和4.6萬億，占總存款的比重分别為28.4%和24.4%，較年初分别提升了1.1%和0.8%。

工商銀行app9月15日前後對比

對比來看，工商銀行人民币挂牌利率所有期限均有下調，5年期、2年期及以下下調0.1個百分點，3年期下調0.15個百分點。

同時實際整存1年期、2年期存款利率也分别下調0.1個百分點，分别為1.90%、2.40%，3年期存款利率下調0.15個百分點；5年期存款利率保持則不變，仍為2.75%，低于3年期存款利率3.00%。

建設銀行app9月15日前後對比

對比來看，建設銀行1年期、2年期存款利率（含挂牌利率、專屬最高年利率）也分别下調0.1個百分點，分别為1.90%、2.40%（專屬最高年利率），3年期存款利率下調0.15個百分點；5年期利率下調0.1個百分點，為2.65%，且低于3年期存款利率3.00%（專屬最高年利率）。同時，3月期、半年期存款利率也同步下調0.1個百分點，至1.50%、1.70%。

農業銀行app9月15日前後對比

對比來看，農業銀行“銀利多”系列多個期限存款利率下調，1年期從2.00%降至1.90%，3年期從3.15%降至3.00%，降幅與工商銀行、建設銀行同期限存款利率降幅相同。同時其大額存款利率也同步下調，3年期利率降幅為0.15個百分點，當前為3.10%，與“銀利多”同期限存款利率相同。

中國銀行app9月15日顯示利率

中國銀行app9月15日顯示利率對比前一天沒有變化，但1年期、2年期、3年期、5年期利率分别為1.90%、2.15%、2.60%、2.65%，與上述三家大行保持一緻，或表明中國銀行已提前下調。

招商銀行app9月15日利率顯示，其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别為1.65%、2.15%、2.605、2.65%，除1年期低于四大行外，其餘保持一緻。

同時，也有股份行存款利率暫時未發生變化，如某股份行app顯示，當前1年期、2年期、3年期最高存款利率分别為2.25%、2.65%、3.30%，與昨日保持一緻。

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