[核心提示] 互聯網時代的信用，又有哪些不一樣。

2015 年初，個人信用話題再次受到大家的關注，中國人民銀行要求芝麻信用、騰訊征信等八家機構準備開展個人征信業務。

信用作為現代人生活的第二張身份證，在互聯網時代，到底有着怎樣的重要作用？

什麼是信用？

信用是指「在一段限定的時間内獲得一筆錢的預期」，是指買家對賣家做出未來付款的承諾。

當貨币的流動和信用關系連結在一起，就形成了新的範疇 - 金融，現代金融業正是信用關系發展的産物。

這種建立在信用基礎上的資金流動，不僅被互聯網金融行業所借鑒，還利用互聯網大數據、高效率特性進行了創新。

這些新的玩法，重塑了信用的生命。

互聯網時代的「信用新玩法」

收集、整理、提供信用信息的過程就是征信，互聯網時代的征信已經不再僅僅依靠行政、銀行體系的國家征信系統，而是更多引入互聯網的大數據内容。

芝麻信用能告訴你，用戶在淘寶的月消費金額，最常購買哪些品類，最喜歡在哪個時間段購物，最常使用什麼支付方式進行支付，淘寶店月交易流水及盈利狀況，餘額寶有多少錢，每月幾号發薪，使用哪些方式進行理财，個人資金流向 ……

騰訊信用能告訴你，用戶的微信、QQ 好友構成，是否有通過社交工具詐騙的記錄，是否被其它用戶舉報，拍拍、微店的交易數據，财付通/微信支付的資金變動情況，騰訊遊戲的消費記錄，收入狀況與好友的收入狀況，QQ 号已經多少年沒換過了 ……

這樣的信用報告，比數字擁有更強的表達能力。它能夠讓你知道，這位客戶到底是一個怎樣的人，性格、愛好、情感狀況、消費習慣、資産情況，從而能夠作出更客觀的決策。

依托互聯網征信的的産品層面創新，京東白條、花呗可以根據京東、淘寶、天貓的消費記錄，立即給予你一個可以透支消費的額度，把信用、消費嫁接在一起，通過大數據來降低貸款風險。

P2P 金融：信用價值的先驅探索者

芝麻、騰訊即将開始做的，P2P 已經做了很久。

在信用價值這件事情上，P2P，特别是中國特色的P2P，從成立之日起，便将彌補中國信用價值之短闆列入使命之中。

1）根據信用在市場行為中重要的内在價值——信息功能和風險擔保功能，P2P建立信用價值，将其轉化為還款能力和還款意願。

同時，P2P不僅在出借人和借款人之間建立借貸的經濟關系，更是建立了一種相互信任的社會關系。

對出借人而言，這種信任不但能夠使其資金獲得相應回報，更讓出借人獲得成就他人的精神收獲；對借款人而言，這種信任更加重要——這不僅是資金的支持，更是由此而生的自信、自尊和自我賦權。

由此，通過P2P平台建立的信任不僅僅停留在借款人和出借人之間，同時還會在雙方各自的社會關系中複制、傳遞和延伸，進而構建一個全面的信用社會。

2）互聯網的崛起，讓技術創新叠代更為頻繁，讓平台兩端的對接更加便捷和高效，更是讓基于“共享”精神的信用價值得以放到最大。

這種“連接”手段和“共享”精神讓資金流轉和價值實現更直接、更透明、更高效。通過技術創新，降低門檻，讓資源到達那些最能用資源創造價值的人群手中，由此推動實體經濟的發展，是信用價值的最高實現方式。

3）近年來借助互聯網和移動互聯網技術，P2P不但從線下“挪騰線上”，更是“燒到指尖”，迎來更新更劇烈的爆發點。

以 P2P 領域的宜信宜人貸為例，其手機借款應用「極速模式」，可以做到 1 分鐘授信，10 分鐘快速批核，目前已累計放款7.5 億元。

極速模式的背後，是系統結合用戶的信用卡消費數據、電商網站消費數據、社交網站記錄，交叉驗證形成風控機制，進而計算出每一個用戶的風險評分，最終判斷是否應該放款，以及該用戶的授信額度、還款周期。

相比傳統模式，互聯網的信用玩法更簡單便捷，更貼近時下消費者的使用習慣。

互聯網信用：也是一種生活方式

互聯網信用隻是一個開始。首先，除了目前這八家征信機構外，未來更多線下消費、信貸、保險、社交的數據都會結構化，并且平台之間的數據也可以用于交叉對比，提高信用評估和授信的精準度。

第二，圍繞與信用相關的互聯網産品創新還隻是在開始階段，宜人貸的極速模式、京東的白條、支付寶的花呗隻是一個開始，未來也許會更激進，激進中不斷試錯和總結經驗。

最後，信用到底可以用來做什麼？可能不僅僅是借錢。未來，依靠在宜人貸上的信用評分，也許能夠直接對接消費服務商：裝修新房、買車、辦婚禮，分期這些日常消費，也許連一分鐘都不用。

信用不隻是空泛的概念，可以成為工具，成為服務和連接方式，提升效率，讓生活更簡單便捷。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部