【9優保】｜第69篇原創内容

00 引言

很多人在想買保險時一頭霧水，不知道該買什麼，也不知道該怎麼買！

那今天就給大家理清楚保險的種類，以及每種保險都能解決些什麼問題。

搞清楚這些知識後，自己就基本可以成為半個專家，大概也能分析清楚自己及家庭的保險需求了！

01 幾個重要概念

在分析保險分類前，先明确幾個概念：

投保人：就是買保險時掏錢和每年續費交錢的人。

被保人：就是保險要保護的對象。

受益人：出險時，理賠款給誰，誰就是受益人。

那投保人、被保人、受益人之間分别有什麼關系呢？

1.投保人和被保險人的關系。

投保人可以是被保險人，當給自己買保險時，既是投保人，也是被保險人。

如果給他人投保，那麼投保人和被保險人便是兩個人。

法律規定：投保人與被保人兩者之間要有直系血緣、婚姻、撫養關系、勞動合同等利益關系。

2.受益人和被保險人的關系。

受益人可以是被保險人，也可以由被保險人進行指定。

如果受益人是被保險人時，出了險由被保險人領取保險金，而如果指定其他人為受益人時，當被保險人不幸身故時，受益人可以獲得保險金。

受益人分為法定受益人和指定受益人。在受益人未指定的情況下，被保險人的法定繼承人就視為受益人。此情況下，保險金要按遺産進行分配。

3.受益人和投保人的關系。

受益人可以是投保人，也可以由投保人進行指定。如果投保人要變更受益人，需要經過被保人的同意。

如果受益人是投保人的話，出了險由投保人領取保險金，而如果指定其他人為受益人的話，當被保險人不幸身故時，受益人可以獲得保險金。

02 人身保險的種類和功用

人身保險保的是被保人的身體和生命，它具體分為哪幾種，每種保險主要管些什麼呢？

我用比較易懂的方法給各位做一個說明：

1、管醫院裡的事

第一種管醫院裡的事的保險，就像是一位會計，負責報銷我們住進醫院的開銷，這種保險叫做醫療險。

我們最常見的就是百萬醫療險，一年才幾百元至上千元不等，保額可高達500多萬，管的就是一旦住院了，住院費用的報銷。

醫療險購買時對身體狀況的要求比較嚴格，一般需要健康體才能正常投保，保費和年齡、性别都有關系。

2、管醫院外的事

第二個管醫院外的事的保險，就像是一個土豪朋友，負責我們一旦得了某種大病，一次性給我們一筆錢，這種保險叫做重疾險。

重疾險主要解決一旦生了大病後，不能上班、不能掙錢産生的收入損失，還有就是提供出院後的康複費用，房貸車貸等費用的主要險種。

雖然聽着跟醫療險差不多，但是價格卻差很多，而且重疾險的主險，是不管在醫院裡花的錢的報銷的。這就是非常容易買錯的一個點！

很多朋友會說，我花了那麼多錢買的保險，結果這也不賠那也不賠，這就是沒搞清楚重疾險的理賠條件和理賠方法所導緻的誤解。

重疾保險一定是要觸發了理賠條件才可以賠付的，而且沒有附加險的話，重疾險是不會賠付在醫院治療的費用的。

3、管意外的保險

第三種就是意外保險，管因為意外産生的醫療費用報銷的，叫意外醫療保險；管因為意外達到某種嚴重程度，一次性給一筆錢的，叫意外給付型保險。

這兩種保險很多時候都會合并在同一款保險中，分成不同的保險責任。

意外險和醫療險、重疾險有重疊的部分，我們配置意外險時一定要看清楚保險責任，做到合理配置。因為意外險購買時對健康狀況基本沒有要求，而且保費便宜，保額高，一般幾百元能買到上百萬的保額，所以應當盡量配置好意外險。

4、身故才賠的保險

第四類保險叫做壽險，就是身故以後才能賠付的保險。

這種保險就是身故後賠付一筆錢給家人，維持家庭的經濟生命，讓家庭能夠維持正常的運轉！

正因為如此，壽險主要要給家庭經濟頂梁柱做好配置！

壽險也是最能體現保險愛與責任的功能的一種險種，應當引起大家的重視。

壽險有單獨銷售的，但很多時候是作為組合型險種的主險出現的，凡有身故責任的保險，都可認為涵蓋了壽險的責任。

5、管養老和教育的事

第五類就是管養老和教育的保險，就是每年固定存一筆錢，到用的時候可分批次取出，不取的錢繼續複利生息，這種保險叫做年金保險，一般都會當着理财産品去賣。

特點就是本金絕對安全，能确保我們在未來需要用錢的時候，有錢可以用，而且還有可以傳承等法律屬性！

我們上面提到的保險的分類，隻是一個大的框架！每一個險種中還有很多細小的分類，有很多具體的細節内容，但大的屬性是一樣的，搞清楚框架了，思路就清晰了，再去了解不同産品的細節也就容易多了！

另外還有一些其它的保險，如社保、财産險、團險、再保險等，以後再細說！

03結語

我們買的每種不同的保險，管的事其實不一樣，我們如果拿意外險去理賠因為疾病産生的住院，那肯定是不可能理賠的！

所以明确自己在買保險的時候，計劃解決的是什麼問題，這是非常重要的！千萬不能聽别人一忽悠，就買了自己不需要的或者不适合的産品。

保險是一種幫助我們規避和轉移風險的工具，學會，用好，是家庭風險和資産管理當中的重要環節，希望大家可以用科學的眼光去面對！

——END——

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