微信和支付寶都推出了針對外國遊客使用的支付方案，具體是怎麼實現的呢？本文作者梳理分析了微信和支付寶的方案設計，對這一問題給出了回答，與大家分享。

在上周的時候，我還在高呼“PayPal的春天來了！！”。現在看來，狠狠的打臉了，春天太短暫了……還沒反應過來已經到冬天了，11月5日，微信和支付寶幾乎同時宣布即将支持老外使用了，戰況異常激烈。

11月5日，Visa大中華區總裁于雪莉表示，我們對與騰訊公司就為海外持卡人在中國内地旅遊時能夠使用微信支付這一合作深感高興和興奮。Visa 認為，這不僅對那些前來中國内地旅行的消費者來說是個好消息，對整個支付産業而言也是一個令人振奮的消息。

同一天，螞蟻金服在一份聲明中表示，在中國的外國遊客将能夠使用支付寶支付商品和服務，這是阿裡巴巴首次在其用戶以外開放電子錢包。

此前，支付寶的國際版本隻對擁有中國銀行賬戶和本地手機号碼的消費者開放。這一變化是專門為國際旅行者設計的，他們需要用海外手機号注冊，才能使用電子錢包上的導遊證功能。

争奪增量市場

從入境旅遊市場來看，2018年全國入境旅遊人數14120萬人次，比上年同期增長1.2%。其中外國人3054萬人次，增長4.7%；香港同胞7937萬人次，下降0.5%；澳門同胞2515萬人次，增長2.0%；台灣同胞614萬人次，增長4.5%。

部分港澳台同胞，雖然已經體驗過支付寶微信的快捷支付，但是大多數人都是依靠親友幫忙開通的，本質上和老外一樣不方便。

在支付金額上，支付寶微信基本上都是小額支付居多，但是随着使用場景的豐富，包括打車、預訂酒店房間和電影票等，未來也是一個萬億的增量市場争奪。

螞蟻與微信的方案設計

微信的方案

騰訊公司與Visa、Mastercard、AmericanExpress、Discover Global Network（含Diners Club） 、JCB五大國際卡組織達成一系列合作，支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付，已支持用戶在12306購票、滴滴出行、京東、攜程等覆蓋衣食住行的數十個商戶消費。

後續，在監管指導下、在嚴格落實反洗錢相關政策基礎上，将進一步有序放開更多使用場景。

根據騰訊金融科技的報道，以及展示的截圖可以看到：微信支付直接與五大國際卡組織完成了直連，綁卡體驗與我們綁定銀聯卡類似，隻是根據外卡組織要求輸入相關信息。

這個體驗對于老外來說非常方便，和之前的綁卡體驗保持了一緻。

但是，這個方案有個最大的問題，在于使用的場景受限，必須在擁有外卡收單的商戶才能完成進行微信外卡支付。如果想買路邊煎餅果子，可能就沒辦法了。

螞蟻的方案

螞蟻金服此次宣布，國際用戶可借助名為“Tour Pass”的小程序，使用海外借記卡或信用卡給90天上海銀行的預付費卡充值。充值金額最低為100元，上限為2000元。此外，用戶可“多次”充值，支付寶為此設定了“合理的”上限。

可以看到，此次螞蟻的方案。借道了上海銀行預付費卡，通過預付費卡這個媒介來完成充值，之後的用卡體驗，跟國内使用支付寶幾乎完全一緻。

據了解，tour pass是上海銀行開發的電子消費卡，資金由上海銀行處理。目前僅支持在華期間購買一次電子消費卡，但可多次進行充值，通過電子消費卡開通支付寶快捷支付進行交易，支持二維碼主掃、被掃以及其他支持支付寶付款平台等功能。

可以看到，此次支付寶的方案似乎更加取巧，适合更多的消費場景，想買什麼就買什麼，隻是整個使用受限于預付費卡限額限制。

至于為什麼使用預付費卡，而不是二類戶，原因很簡單啦，因為預付費卡可以發行無記名卡，但是限額更低，一般支付機構無記名預付費卡限額隻有1000，但是商業銀行沒強制規定，此次支付寶限額2000，也有待商榷。

小維洞見

對比下微信和支付寶的外卡支付方案，各有千秋。

（1）綁卡體驗

綁卡體驗來看，微信支付優于支付寶，完全按照老外原來的習慣進行綁卡。支付寶又是通過預付費卡借道，又是小程序的，可能老外并不是特别習慣。

（2）用卡體驗

用卡體驗來看，支付寶優于微信，畢竟微信受限于支持外卡收單的商戶才能完成支付，如果想要放開更多商戶，估計還要很長一段時間。

（3）網聯與合規

微信的方案和網聯沒啥關系了，直接外卡組織清算了。但是根據騰訊金融科技表示此方案在中國人民銀行的指導下完成的，應該合規上開過後門，沒啥太大問題；

支付寶的方案，因為借道了上海銀行，在消費的時候，其實還是通過網聯的，但是充值和退款上的清算也是通過外卡組織了。至于無記名卡預付費卡限額問題，合規上需要看人行怎麼定義了。

（4）深遠的意義

由于現在國内手機支付太發達了，如果沒有手機支付很多情況下會給外國友人帶來很大的不便。而且馬上要北京冬奧會了，如何便利外賓和外國運動員使用零售支付工具，是亟需解決的問題。

第三方支付向外國人開放，如何實現綁卡、支付，這将是移動支付真正走向世界的重要一步。

凡事升維思考下，世界大不一樣。

作者：升維洞察；升維洞察

本文由 @升維洞察 原創發布于人人都是産品經理，未經作者許可，禁止轉載。

題圖來自Unsplash，基于CC0協議。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部