按揭房子等額本金還是等額本息?等額本息貸款采用的是複合利率計算在每期還款的結算時刻，剩餘本金所産生的利息要和剩餘的本金(貸款餘額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小 ，我來為大家講解一下關于按揭房子等額本金還是等額本息?跟着小編一起來看一看吧!

按揭房子等額本金還是等額本息

等額本息貸款采用的是複合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所産生的利息要和剩餘的本金(貸款餘額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息。每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小。還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。

等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它隻對剩餘的本金(貸款餘額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款餘額一起作利息計算，而隻有本金才作利息計算。每月的還款額減少，呈現逐月遞減的狀态;它是将貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少。

二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

等額本息的優點是每月還款額相同，方便安排收支，适合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩定狀态的借款人。缺點是需要付出更多的利息。不過前期所還的金額大部分為利息，還款年限過半後本金的比例才增加，不合适提前還款。等額本金的優點是相對于等額本息的總利息較少。還款金額每月遞減，後期越還越輕松。且由于前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很适合提前還款。缺點是前期還款壓力較大，需要有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力。等額本金和等額本息哪個适合提前還款？等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更适合提前還款。等額本息前期每個月還款額度中，本金比例少，利息比例較多，不适合提前還款。該如何選擇等額本息和等額本金？貸款總額越少（5～20萬），年限越短（5-10年），兩者區别不大，一般總利息差距在0.1-1萬元以内。貸款總額越高（100萬以上），年限越長（15年以上），兩者差距較大，等額本息比等額本金多支付的利息将超過10萬元以上。制定适合自己的還款方式，量力而行。若對數字沒有直觀的理解，可用房貸計算器事先計算一下等額本息和等額本金這兩種方式的差别。提前還款提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明确規定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。選擇貸款期限和還款方式時要充分考慮資金運作和後續資金來源，在預期不确定的情況下建議期限設置盡可能的長并且前期還款盡可能少（最好低于可以确定的還款資金額），從而增加靈活度，防止因還款資金不足而出現不良信用記錄或者生活拮據，同時在資金充裕的時候既可以選擇将這些資金用于投資，又可以選擇提前還款。但要與銀行做好提前還款不收違約金的約定（在借款合同中約定）。

總之,我們應該選擇适合自己的還款方式，并在資金充裕的情況下選擇提前還款。如果未來預計收入會逐漸減少、想節省利息，那麼我的建議是選擇等額本金還款法，此種還款方式最終還款利息總額會少于等額本息還款方式的利息總額，因為不管利息調低或者調高，所還利息都是和貸款本金相等的，不受其他變量影響。需要注意的是：在利率不變的情況下所償還的總額其實是一樣的。由于等額本息産生的利息相較于等額本金更多，前期償還的利息占比較大，而本金并沒有償還多少。而等額本金由于前期償還的本金較多，後期償還的利息較少。所以等額本金比等額本息更适合提前還款。

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