文/西子

編輯/初九

在春節假期和新冠肺炎疫情的雙重影響下，今年2月，上市車企合計汽車銷量17.08萬輛，同比及環比均降約八成，已披露數據的上市車企2020年1-2月累計銷量齊齊同比下跌。

中國汽車工業協會副秘書長葉盛基認為，随着疫情逐漸得到緩解，抑制的消費需求會在短期内得到釋放，汽車市場将會迎來一波短暫的消費高峰。

巨量算數的報告也指出，疫情對于消費者的購車态度産生影響，或增加更多新計劃購車或置換新車的消費需求。數據顯示，汽車金融方面，用戶對于低門檻零首付的購車模式偏好提升顯著，零首付的用戶關注度達到81.1%。

新金融深度注意到，當前市場上有彈個車、大白汽車分期等平台打出了“超低首付汽車貸款”的廣告吸引消費者。但有消費者反映通過上述平台購車後，卻遭遇了多個“坑”，包括買車變租車、退車需支付手續費、分期高利率、拒開服務費發票、購車發票會打馬賽克等。

業内專家指出，消費者在購車時，要搞清合同的性質，到底是買賣合同還是租賃合同，汽車融資租賃還是汽車貸款，繳納的各項費用要看清楚。針對各種條款仔細閱讀與查看，尤其是與貸款相關的政策，以避免後期産生糾紛。千萬不要被一個低價的首付款所迷惑，導緻沖動消費。

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當心買車變租車

近日山東一位消費者杜先生反映，在彈個車汽車旗艦店看中了一台指導價為19.4萬的一汽大衆邁騰19款280TSI DSG 舒适全景天窗國6汽車，于2019年7月31日，首付了車款的10%為19400元，提車時，繳納了工作人員4000元的手續費。之後每月繳納月供4958元還車貸，共需還款48個月。但幾個月後杜先生發現，合同顯示第一年是租車，車的所有權是公司的，消費者隻有使用權，而非購車。

還有多位消費者反映，近日發現彈個車将購車訂單中的“先用一年”改成“先租一年”，“首付車款”改成“首付租金”，“月供”修改成“月租”。這才知道彈個車“1成首付”指的是租車而非買車。

新金融深度看到，《關于調整汽車貸款有關政策的通知》明确，自2018年1月1日起，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%;二手車貸款最高發放比例為70%。商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%。

據了解，目前銀行車貸、4S店汽車金融，一般都要求在30%以上，多數銀行規定最低首付款為全車售價的40%，汽車金融最低可達到20%。

業内人士表示，買家在購車時至少需要支付20%的車款，而0元貸款或低首付，是經銷商或金融公司先墊資來吸引消費者購車的，這背後就是一種“融資租賃”的模式。

對于彈個車“1成首付、先租後買”的消費模式，很多消費者表示不能接受，“彈個車APP一直寫的是月供和首付款，如果寫的是‘月租’‘首付租金’，知道第一年是租車，就不會選擇在彈個車買車了”，彈個車購車的消費者稱。

公開資料顯示，彈個車為大搜車集團旗下的汽車融資租賃服務品牌，廣告中宣稱“1成首付彈個車”，很多用戶也因低首付被吸引來彈個車購車。

大搜車集團由姚軍紅創立于2012年12月份，定位為汽車産業互聯網平台，先後獲得阿裡巴巴集團、螞蟻金服、晨興資本、華平投資、春華資本、紅杉資本等機構超過12億美元的融資。

對于用戶反映比較集中的問題“買車變租車”，彈個車指出，線上，廣告、APP頁面等均明顯提示彈個車“1成首付，先租後買”的汽車融資租賃形式。

和彈個車情況類似，大白汽車分期也因“先租後買”模式遭用戶質疑。

馬先生在大白汽車分期上購買了一輛2018款哈弗H6自動兩驅尊貴型汽車，廠家指導價11.9萬，首付了約價款的15%共16850元購車。提車時發現綠本上不是自己的名字，而是公司名稱，才知道自己不是購車是租車。

企查查數據顯示，大白汽車分期是一家購車分期服務提供商，是金融技術服務平台廈門趣店科技有限公司旗下品牌，同樣通過融資租賃方式給用戶提供汽車購買服務。

汽車銷售人士透露，很多銷售為了增加成單量，在購買時不會明确告知消費者第一年是租車，“但實際上，在雙方簽訂融租租賃協議時，協議上會有明确說明雙方是租賃關系，但很多消費者不會一頁一頁地去研究合同。”

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後續糾紛不斷問題多

業内人士表示，其實汽車“以租代購”的模式本身并不違法，但是很多消費者都并不清楚，容易将汽車融資租賃與汽車貸款相混淆。另一方面，企業在讓消費者知情、合同細節展現、銷售人員培訓等方面做的不到位，也容易為以後的糾紛埋下隐患。

很多消費者了解到“先租後買”模式後，意味着第一年隻有使用權，第二年之後買斷的卻是一輛二手車，感覺吃虧想要終止合同，但卻被告知需要支付10%的違約金及折舊費等。

一位在彈個車買車的徐先生表示，退車會有10%的違約金，且不退首付款，相當于租車一年需要花費一輛新車一半的價格，成本比較高，隻能買斷。

退車的代價太大，買斷車的利率卻也不低。上述在彈個車買車的杜先生算了一筆賬：首付19400、月供4958元、還款48個月、4000元的手續費，共支付了261384元，而正常這款車在4S店購買隻需要176000元，整整多花了85384元。新金融深度根據用内部收益率計算器算得，上述貸款年利率大約為22.54%。

另一位在大白汽車分期買車的馬先生的貸款共分了48期，每期還款3450.73元，加上首付款16850元，共計18萬多。他表示“如果在正規4S店購車，廠家指導價11.9萬優惠兩萬實際價格9.9萬加上購置稅1萬，保險5000，上牌500元，全下來不到12萬。”

偏高的利息也讓不少消費者投訴一些以租代購平台涉高利率套路貸。截至發稿，新金融深度在21CN聚投訴平台搜索“大搜車高利貸”，相關投訴共173條。

此外，截至發稿，新金融深度看到，21CN聚投訴平台上，與彈個車相關的投訴共422條。除了被投訴買車變租車、退車需支付手續費、買車利息高外，還有消費者反映，彈個車存在拒開服務費發票、且購車發票會打馬賽克等問題。

中國質量萬裡行消費投訴平台數據顯示，2019年度受理的汽車及相關産品服務的有效投訴7.47萬件，其中車輛質量、汽車服務和銷售合同投訴位居前三，有關銷售合同的投訴量已經高達2.07萬件，占比約27.7%，而這其中汽車金融消費相關的問題受到了消費者的廣泛質疑。

專家指出，近年來，越來越多的人選擇貸款購車，以追求減輕購車壓力、利于資金周轉、提前享受有車帶來的便利等等。但貸款購車時要搞清合同的性質，到底是買賣合同還是租賃合同，汽車融資租賃還是汽車貸款，繳納的各項費用要看清楚。針對各種條款仔細閱讀與查看，尤其是與貸款相關的政策，以避免後期産生糾紛。千萬不要被一個低價的首付款所迷惑，導緻沖動消費。

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