汽車已經是現代社會的生活必需品，不少家庭都擁有一台或多台汽車。而對于車主，購買汽車後就有幾樣東西必不可少，首先就是上牌，再有就是為愛車上保險和車船稅。不同于上牌，汽車保險不是一次性繳費，終身享用，而是需要每年續保，經濟條件好而且怕麻煩的車主當然可以選擇全保，但其實關于汽車保險的選擇，裡面的門道多得很，懂得怎麼買，不僅可以省下一筆費用，而且還能獲得更周全的保障。那麼，汽車保險的水到底深在什麼地方？我們敞開來說說。

選擇險種

嫌麻煩的人一般會選擇買全保，但需要注意的是，全保并不是真的所有問題都保，隻是幾個常見險種的合集，例如涉水險等冷門險種，還是需要自行添加的。

而比較經濟的做法當然是按需購買，根據自己用車情況而選擇不一樣的險種搭配，例如車子比較老舊，那就沒必要買車損了。又或者車子經常停放或短距離代步，第三者的保額可以酌情購買，但如果經常跑高速，而且駕駛習慣奔放、不熟練者，第三者100萬也不為過。

保險公司選擇

很多車主首次購車時，都會直接在4S店上保險，那所選的保險公司自然就是與4S合作的那家。但其實在續保時可以重新選擇适合自己的保險公司，而且在同一時間不同的公司會有不同的優惠政策，車主可以對比報價和服務後才選擇。

一般來說，老三家（平安、人保、太平洋）的優惠較少、但服務相對有保證，而中小型公司的優惠力度一般較大。如果對服務比較敏感的車主，還是建議選擇大品牌，尤其是在大城市，大型保險公司的服務網點和客服人員都比較充足。如果不考慮配套服務，或者是二、三線城市的車主，以經濟角度出發當然選優惠力度最大的公司。

選擇購買時機

一般車主在車險到期前三個月都會接到保險銷售的來電，提示車險準備到期，要續保了。但其實在什麼時間購買也是有講究的，如果在接到第一通電話時馬上續保，優惠幅度或者禮品可能相對較少；但如果在接近到期前一個月再作決定，可能會有不一樣的優惠力度，而且還可以對比前兩個月不同公司不同銷售的優惠，盡可能挑選最優惠的方案。

另外，在全年不同的時間購買車險，也有可能碰上不一樣的優惠幅度，例如6月底、12月底要沖績效，例如雙11等購物節、周年慶等等，都有可能有比較大的優惠幅度。有業内人士透露，2018年某大型保險公司全年最高優惠幅度高達60%。當然了，具體什麼時間段續保并不是車主自由選擇的，而是根據購車時首次上保的時間而定，但是在保險到期的前3個月都可以留意近期有沒有出現超大折扣的機會，好讓自己抓住續保的最佳時機。

都知道車險臨近到期，各大保險公司數十個保險銷售輪流打電話騷擾，當中有配送各種增值服務、有大小不一的折扣、甚至還有返現形式吸引你續保。那麼到底怎麼選才合适？他們背後都隐藏着什麼利益鍊條？我們嘗試從保險從業員的角度為大家講解一下。

1.關于現金折扣，其實保險行業協會按照各大保險公司的市場份額分為三個級别，市場占有率最高的幾家公司為第一級别，中等水平的為第二級别，剩下的為第三級别。

而根據規定，第一級别的保險公司直銷優惠不能超過稅前20%，随後也就剩下18-19%；第二級别的保險公司直銷優惠不能超過稅前25%；第三級别的保險公司直銷優惠不能超過稅前30%。這直接導緻同一時期不同公司之間的優惠力度不盡相同。

2.保險行業協會還監管着各家保險公司每年的業績增長，規定保險公司的增速最高不能超過某個範圍，超過了将收到嚴格監管。而保險從業人員的現實情況就是做多了不被允許，做少了又達不到公司業績要求。

3.為了吸引用戶，各大保險公司都會贈送各種增值服務，例如洗車、噴漆、保養等等。而返現和贈送油卡等變相返現形式其實是不被允許的。

總結：

雖然國内汽車保有量不斷增加，但是汽車保險行業的競争還是那麼激烈，各大小型保險公司用盡渾身解數去獲取更多的客戶。作為車主，選擇車險一定要從實際情況出發，不要貪圖小便宜，因為除了優惠力度和禮品外，服務和理賠效率才是衡量一家保險公司好與不好的重要标準。當然了，如果能做到避免意外發生，盡量不出險，獲得最大的續保折扣，那才是最省錢的。

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