數據驅動數字經濟技術?本報記者 鄭瑜 北京報道實體經濟作為一國經濟的立身之本，而金融作為其血脈，二者密切相連，我來為大家科普一下關于數據驅動數字經濟技術?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

數據驅動數字經濟技術

本報記者 鄭瑜 北京報道

實體經濟作為一國經濟的立身之本，而金融作為其血脈，二者密切相連。

在經濟由高速增長轉向高質量發展過程中，如何推動金融資源更廣泛在産業領域有效配置也成為重要課題。

“除了頭部企業，實體經濟中還存在很多數字化水平較低的企業，不單單在生産方面科技利用率低，在獲得銀行授信方面也存在着許多困難。”有行業人士告訴《中國經營報》記者。

而供應鍊金融科技平台的出現，正是始于傳統産業數字化需求的湧現。

這些科技平台通過區塊鍊、物聯網等新興技術，将業務信息化、數據化，實現了物流、信息流、資金流的“三流融合”，将資金引入實體，在實體企業與金融機構之間架起“可信數字化”橋梁。

以交易數據閉環讓金融支持更加“靠前”

不同于第三産業，第二産業中的中小企業數字化程度仍然相對不高，在生産、運輸等環節的數據采集率低，這意味着金融機構在面對其授信與風險評估的挑戰仍然不小。

“在過去，中小企業獲得銀行授信的方式主要是通過核心企業确權。如果核心企業不确權，這部分中小企業是很難獲得銀行的融資的，而無論是從積極性還是從确權後資金占用的角度來看，核心企業确權的意願往往相對不高。”上述行業人士說道。

而在将交易數據轉化為信用，減少對核心企業與傳統金融模式依賴方面，已經有供應鍊金融科技公司做出嘗試。

“去年，我們服務了一家基建行業的核心企業。這家公司2021年的應收賬款規模約2萬億元，這意味着在其供應鍊上下遊有成千上萬的中小微企業。這些中小微企業是供應鍊中不可或缺的一環，但是金融機構出于風控成本以及數據不足等因素考慮，難以完全覆蓋這部分中小微企業的融資需求。而我們的服務路徑之一，則是先與供應鍊中的核心企業達成合作，再通過核心企業為上下遊中小微企業提供資金支持，輻射上下遊，比如基建工程的材料供應商、提供勞務服務的分包公司。與此同時，我們還會輸出産業互聯網解決方案。”盛業（06069.HK）合夥人兼首席戰略官原野告訴記者。

原野表示，“這些中小企業與我們的核心企業從一開始達成合作意向，會簽訂合同、采購、發貨、簽收，再對賬、開發票，最後完成回款。但其實，在最開始準備訂單的環節，這些中小微企業就已經需要資金投入，有了現金流的壓力。而我們所做的事情就是希望通過前期的大數據分析和智能風控，多維度驗證這些中小微企業交易的真實性和合理性，然後在交易的各個環節提供更靈活和便捷的供應鍊數字金融解決方案，讓中小企業可以在更前端的供應鍊環節中獲得資金的支持，比如說訂單期間、到貨期間、對賬期間、賬單期間、發票期間。”

在原野看來，盛業在整條供應鍊的運作裡，并沒有改變買賣雙方原有的模式，而是在上述所提及的節點，為客戶匹配與所處階段相适應的服務。“在基建行業，我們大面積鋪設‘智慧工地’，從智能門閘、深基坑監測、塔吊監測、全景視頻監控、電子地磅等設備中，實時監控和獲取整個工地的施工進度、物料進出、人員動向。這與ERP（财務企業資源計劃）系統不一樣，ERP系統統計的數據在時效性上是相對滞後的，可能是以月報、季報、年報的形式呈現，無法直接應用于供應鍊金融，而可實時獲取或随時調閱的稱重數據、影像記錄、驗收單據、材料區照片，可以讓我們非常高效地了解到每一筆底層交易的真實性和合理性，而且減少人工操作的繁瑣流程和出錯概率。這種交易數據的對接，在效率上的提升是清晰可見的，以前我們的風控專家要到處‘飛’，去到施工現場完成盡調，用戶也要填寫和上傳很多資料，現在都是線上化操作，效率大幅提升。客戶可能隻用一天甚至當天就可以獲得審批。”

今年8月底盛業發布的2022年中期業績公告顯示，盛業在産業互聯網闆塊保持增長态勢。截至2022年6月30日，數字金融解決方案收入為3.02億元人民币，同比增長51%。日均供應鍊資産餘額約83億元人民币，同比增長約52%。累計處理的供應鍊資産規模約1456億元人民币，較去年同期增長27%。平台累計客戶數量達11413家，較去年同期增長39%。

“雙鍊合一”打出普惠“縱深”

事實上，近年來，除了通過科技拓寬金融服務對實體經濟中企業的覆蓋面，供應鍊金融業務在賦能深度與滲透力上也在持續創新。

2017年，供應鍊金融科技解決方案提供商聯易融科技集團（09959.HK ）推出市場上首個基于區塊鍊技術的多級流轉平台——多級流轉雲，平台能夠創建代表一級供應商對核心企業的應收賬款的電子憑證，鍊屬供應商可以以此來履行在供應鍊中的付款責任或向金融機構取得融資。

聯易融相關負責人告訴記者，“聯易融的核心企業客戶中，家電龍頭企業創維是一個典型案例。創維與聯易融共同打造供應鍊金融科技解決方案，将自身的ERP系統與供應鍊金融科技平台進行對接，将所有的結算電子化、可視化，并遷移到區塊鍊之上。在區塊鍊供應鍊債權多級流轉平台的幫助下，創維可以将其數字債權憑證，流轉到最多第十一級供應商，實現數字化供應鍊管理。”

根據灼識咨詢，在中國主要供應鍊金融科技解決方案提供商中，聯易融率先應用區塊鍊科技，提升供應鍊金融及支付的可追溯性和真實性。

2022年上半年，聯易融多級流轉雲業務處理的供應鍊資産總量達到人民币266億元，同比增長54.9%。核心企業客戶數量在2022年上半年達到210家，包括當期新獲取的客戶77家。客戶包括國機集團、東風汽車、紫金礦業等多家大型核心企業。

“當前公司以‘供應鍊 區塊鍊’的‘雙鍊合一’模式，幫助客戶群中的缺乏技術開發與運營團隊的實體企業與金融機構，進行數字化轉型，推動創新業務落地。”上述負責人向記者透露。

根據聯易融2022年上半年的業績公告，其多級流轉雲資産處理總量的持續高增長，源于不斷拓展行業覆蓋，客戶數量持續增加。依托供應鍊金融生态系統的網絡效應，聯易融持續增強在現有客戶供應鍊中的滲透，存量客戶持續實現資産規模增長。聯易融通過技術創新及持續叠代，不斷為客戶升級和改進解決方案，針對不同行業供應鍊屬性特點，持續創新供應鍊場景及産品形态。例如拓展在供應鍊金融資産類型的場景創新，從應收賬款融資進一步拓展至經銷商融資、訂單融資及供應鍊票據。現有産品形态上，聯易融積極創新優化以滿足客戶定制化需求，以應收賬款多級流轉産品為例，在産品的基礎上進一步豐富了包括應收賬款質押融資、應收賬款池融資及現金折扣類等多元産品形态，令行業應用場景和範圍更加完善。

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