“餘額寶的收益率，實在太低了吧！”前不久，收到朋友的抱怨。

最近，她正考慮着給自己執行個「強制儲蓄計劃」，1年為限，想找個風險低、但收益還不錯的産品。

但這樣的産品上哪兒找呢？我給她出了個主意。

在此之前，朋友可以稱得上是餘額寶的忠實擁趸。

每月工資一到賬，就全數存入，方便得很，還能賺點利息。

但時間久了，問題也出現了：首先，目前收益率跌到了2.4%，怕是連通貨膨脹都跑不赢。

此外，餘額寶直接跟支付渠道相連接，也增加了存下錢的難度——還沒挨到下一個工資日，錢就花完了……

今年，痛改前非的朋友，開始嚴格執行自己的存錢大計，每月錢一到手，雷打不動先拿20%出來。

但這筆錢放哪兒成了問題。

餘額寶利息太低，看了我此前寫的「銀行創新存款」，朋友有點心動。

一方面，有50萬銀行保險的托底保障；另一方面，周期有長有短，也比較靈活。

但實際看了一圈才發現——很多産品不是已經下架、降息，就是限時限購。

“為了存筆錢，定了淩晨1點的鬧鐘都搶不上，這也太誇張了吧！”

當然，也有好搶能買的産品，但動辄就是3年、5年期的大額存單，期限實在有些太長。

想要參與極簡的定投，投資建議又是3~5年，股市風險又有點高，怕自己承擔不起。

萬一存個一兩年，有急用呢？

思前想後，朋友目前存的這點錢，都躺在銀行活期賬戶裡，實在有些可惜。

于是，我給她提供了個替代方案——純債基金投資。

可以定投，也可以一筆買入，風險比極簡和其他指數基金低，1~2年的投資周期也能拿到4%及以上的收益率。

具體給大家分析分析。

先說說純債基金是什麼？

說到底，就是全數投資于債券的一種基金類型，其中可能有公司債、政府債等等。

為什麼風險低呢？這還要從債券的基本屬性說起。

債券的本質，有點類似于我們常說的“欠條”。

隻不過，借款方不再是身邊的親戚朋友，而換成了公司、機構，甚至是國家。

當然，“有借有還，再借不難”，所以為了讓各位借款人放心，公司或國家會出具一張注明本息和還款期限的票據——這就是我們所說的債券。

隻要公司不倒閉，政府不破産，這筆本息大概率會按時返還到投資人手裡。

這就是債券的運作方式，也是債券風險遠低于股票的主要原因。

所以，如果你對于投資的安全性比較保守，又想要賺取比餘額寶高的收益，投資純債基金或許是個不錯的替代選擇。

那純債基金的收益率到底如何呢？

我簡單回測了一下市面上主要的債券基金品種的曆史收益。

*并非産品推薦，無利益相關呦~

按照投資期限時長不同，會有一些差異，所以我們在此分為——短債和長債來讨論。

一般來說：

短期純債基金，适合投資半年以上，收益大概在3%~4%左右，比餘額寶稍高一些；長期純債基金，漲跌波動更大，适合投資1~3年甚至更久，年化收益率水平也會更高一些，在5%~8%之間。

*數據來源：天天基金網 2019.05.13

*數據來源：天天基金網 2019.05.13

大家可以依據自己期望的投資期限，來選擇相應的産品。即便隻是半年期的投資，也能擁有比餘額寶高2%的收益。

最後，再提示一些純債基金投資的注意事項：

1）注意風險

其實，所有投資品都是有風險的。

即便穩如純債基金，短期内的漲跌也很正常，賬面一時出現虧損的心理準備，還是要做足。

2）注意交易費用

和買餘額寶不一樣，投資純債基金，都是要交贖回費的，這筆錢也需要計入你的投資成本。

其中特别要提醒的是，在你持有期不滿7天的情況下賣出，基金公司将收取1.5%的贖回費。

相關費用說明，一般在基金的「交易規則」中都能找到，建議大家在買之前先看清楚，避免不必要的手續費損失。

說實話，持有期限短的情況下，手續費還挺貴的，所以如果你是需要短期買賣，當活期存的話，就不建議投資了。

3）注意流動性

另外，作為基金中的一員，純債基金也是支持定投的。

所以，不論你是有一筆閑錢想一次性投入，還有像我朋友這樣按月定投，都行。

但在選擇投資品種前，請注意這筆資金的使用時間。

如果你預計在1年内需要取出，就選擇短債；2年内都不怎麼用得上的，就幹脆投個長債。

如果你半年内就要取出的，那建議你還是暫時不要考慮純債投資了，期限太短可能并不适合，畢竟不能當活期産品那樣存。

最後，想問問大家，除了餘額寶，還會選擇哪些産品作為儲蓄賬戶？歡迎大家【留言】分享。

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