很多人在碰到一抵和二抵這兩種方案時，不知道如何選擇才是最省錢的。今天通過一個客戶案例來簡單看一下。
客戶情況：
袁先生有一套價值400萬的按揭房産，尾款還有70多萬。自己名下還有三十多萬的網貸（又是網貸），自己是做生意的，征信比較好，想用40萬左右經營生意，客戶自己的征信沒有什麼問題。
客戶的需求是：想用40萬，20年，等額本息。不想每月有太大的還款壓力。
40萬這個數字其實不算多也不算少。
因為征信不錯，抛開使用時長不說，其實客戶能選擇得還挺多的：房信貸、一抵、二抵都可以。
因為自己的房屋還有70多萬，如果做一抵還涉及到墊資，利息還挺高，袁先生不知道怎麼才選擇最劃算。
假設兩者都按照10年來計算（先不說二抵能不能申請10年）：
一抵：就是先解押再貸，需要把尾款還清再解押。涉及到墊資利息。
假設袁先生墊資80萬，年化利率按照lpr的4倍計算（最高限額）也就是15.4%，等到下個銀行的批複出來，一般需要20-30天。這裡我們按照30天來計算：80w*1.28%=10240。
然後再貸，可以申請到等額本息20年，月息4厘左右，年化4.8%。
每月還款：4223；貸款利息總額是106771。
墊資利息 40萬的利息額=10240 106771=117011
二抵：無需還清尾款，直接就可以申請。相同要求下，月息6厘，年化7.2%。
每月還款：4685；貸款利息總額162281。
一抵和二抵利息對比：117011<162281
如果同樣使用10年，肯定一抵占優勢，即使加上墊資利息也沒有二抵的利息總額高。
假設是5年期，其餘要求不變（通常二抵都是在5年左右）：
一抵按照年化4.8%計算：月還款7512；貸款利息總額50713，墊資還是10240。
總還款利息總額：50713 10240=60953
二抵按照年化7.2%計算：月還款7958；利息總額77496。
5年期利息額度：60953<77496
5年期的利息額相差還是比價小的。
這是在相同條件下計算出來的10年期和5年期，如果是長時間使用，選擇一抵無疑，每月的還款壓力小，還款的利息額也少。如果使用時間不是很長，其實兩者差别不算是太大，從5年期的對比來看，兩者利息總額相差1.7w左右，相對于10年期的，這個差值并不高。
如果有選擇困難症，可以自己動手計算一下，計算之後就知道，實在不會算的可以用房貸計算一下。
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