公積金其實還可以這麼用? 各位朋友，前面我們一起分享了五險的相關隻是，接下來呢，你即将聽到的是關于公積金的部分，關于公積金，大家可能會有下面這些問題：，我來為大家科普一下關于公積金其實還可以這麼用?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

公積金其實還可以這麼用

各位朋友，前面我們一起分享了五險的相關隻是，接下來呢，你即将聽到的是關于公積金的部分，關于公積金，大家可能會有下面這些問題：

1.什麼是公積金？我公積金賬戶裡的錢是從哪裡來？

2.我要買房了，可以用公積金幹什麼呢？

3.如果不買房，公積金還能有别的用處嗎？

4.我們公司隻有五險，沒有公積金，這樣合理嗎？

5.我現在辭職在家，可以把公積金取出來嗎？

下面我為大家一一解答：

1 、什麼是公積金？

我們通常所說的“五險一金”的“一金”就是指公積金，“公積金”也叫“住房公積金”。是不是一聽名字，就知道和房子有關呢？對，你想得沒錯，既然有住房兩個字，那公積金就和我們生活中最重要的一個事物——房子緊密相關。

住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工存繳的長期住房儲金。住房公積金由個人和單位按照同等比例共同繳納。城市不同，繳納比例也有差異。

不過，公積金并不像醫療保險和養老保險一樣有統籌賬戶，單位和個人繳納的部分全部進入個人賬戶。

這裡可能有人要問了：長期住房儲金到底是個啥？這個住房公積金到底可以派什麼用場？先别急，我們慢慢往下說。

2、我要買房了，可以用公積金幹什麼呢？

如果你要買房了，具體可以用公積金幹什麼呢？如果你買房了，準備交購房款，一般有三種情況：全款，申請公積金貸款，申請商業貸款。

接下來，我們分三種情況來說明公積金在買房中的用途。

如果你是全款買房的土豪，也不要浪費自己的公積金，可申請一次性提取，用于抵扣房款；

如果你計劃申請公積金貸款，那簡直再适合不過啦。以北京 5 年以上貸款為例，公積金貸款利率首套 3.25%，額度上限 120 萬；二套上浮 10%後 3.58%，額度上限 80 萬；

銀行商業貸款基準利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公積金貸款一下就少了 2 個百分點；公積金貸款可以申請 30 年，而商貸一般到不了 30 年；公積金最多可貸出房價的 90%，商貸隻能貸出房價的 70%-80%。

小夥伴們，聽完是不是覺得公積金貸款完爆商業貸款呀。

但是，公積金購房中有政策規定：對于購買二套房，要求必須是第一套房貸款已經還清的情況下才可以再次貸款。貸款還沒有還完的不能申請公積金貸款。

公積金是有最高可貸額度的，最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費标準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額。

也許你算出的可貸額度高達 200 萬，正準備高興得跳起來。等等，各個地區公積金貸款額度都規定了一個最高上限，不同城市限額不一樣。例如，北京首套最多貸 120 萬，二套最多 80 萬，上海個人 40 萬（家庭 80 萬，如果有補充公積金，則個人 50 萬，家庭 100 萬），廣州個人 60 萬（家庭 100萬）， 深圳個人 50 萬（家庭 90 萬）。

當然，各地規定不同，有的地方在使用公積金貸款買房時，貸款額度跟賬戶餘額正 相關，通常貸款額度不得超過賬戶餘額的 10 倍，如果賬戶餘額不足 2 萬就按 2 萬

算。

假設你所在地區能夠享受的額度是個人公積金賬戶餘額的 40 倍，而最高上限是

80 萬。如果你的賬戶裡有 10 萬塊，照這樣計算你并不能貸款 400 萬，最多還是隻能貸款 80 萬。

當然，具體的貸款金額會同時考慮借款人月工資額、還貸能力、現有貸款月應還款額、貸款期限、賬戶餘額、房屋價格、最低首付款、信用等級和抵押物評估價值，以實際的銀行批複為準。

聽起來是不是有點複雜，沒關系，大家隻需要記住：如果你打算買房，如果是全款，可以取出公積金抵扣房款，不用白不用； 如果貸款買房，如果能用公積金貸款就用公積金貸款，利息低了這麼多，省下的 可都是自己的錢呀！

具體的規則，在買房前就要咨詢你所在地方的公積金中心、公司 HR 和售樓部客戶經理。

3、 不買房，公積金還能有别的用處嗎？

不買房的小夥伴可能更關心，如果我暫時沒有買房計劃，公積金還能有别的用處嗎？

當然，除了買房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救助範圍的夥伴可以用，治療家庭成員重大疾病也可以用。怎麼樣？沒想到公積金有這麼多用途吧？

不過在我們日常生活中除了購房，用得最多的就是租房啦。如果小明在上海工作，每個月的房租是一筆不小的開支，他打算把公積金取出來租房，那他首先就要清楚提取條件和所需材料。

首先，租房提取公積金具體條件：

①職工連續足額繳存滿三月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租房的，可提

取雙方住房公積金支付房租；

②租用公租房，可按照實際房租支出全額提取；

③租用商品房，各地根據當地租金水平和住房面積确定提取額度。

其次，小明提取公積金時要準備如下材料：

① 租用公租房，提供房屋租賃合同和租金繳納證明；

②租用商品住房，提供本人及配偶名下無房産的證明；

③因租房提取公積金需要出具房産信息查詢結果證明的，房地産管理部門不收取費用。

雖然聽起來要求比較高、流程也比較複雜，但是公積金放在賬戶裡，放着也是放着，取出來能夠利用率最大化，何樂而不為呢。現在各個地方也是可以網上申請的，流程還是會比線下方便地多。

這裡還要額外提醒一下，之前我們提到，公積金貸款的額度與個人賬戶上的額度是挂鈎的，所以租房提取公積金後有可能造成個人公積金賬戶額度降低，當你真的需要貸款的時候，你能夠得到的貸款額度也會随之降低。

所以，綜合下來，有兩類夥伴是比較适合提取公積金交房租的：

第一類是近幾年甚至更長的時段内都不打算買房的人。與其把公積金閑置，不如先提取出來交房租。

第二類則是公積金賬戶裡已經積存了大量餘額，因為貸款有上限，所以，本身又用不足這些額度的。

4 、我們公司隻有五險，沒有公積金，這樣合理嗎？小明最近找了一份新工作，可是公司居然不繳納公積金，他很郁悶，不知道該怎麼辦？不過這确實是一個糾結的話題。

根據《住房公積金管理條例》的規定，單位應當按時足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。對繳存住房公積金确有困難的單位，經本單位職工代表大會或者工會讨論通過，并經住房公積金管理中心審核，報住房公積金管理委員會批準後，可以降低繳存比例或者緩繳，待單位經濟效益好轉後，再提高繳存比例或者補繳緩繳金額。

從上面的規定可以看出，繳納住房公積金對用人單位來說是國家法規政策強制規定的義務。

但是由于《住房公積金管理條例》裡關于處罰的規定相對寬松，在用人單位未依法為勞動者繳納住房公積金的情況下，并不會立即受到相應處罰，隻有在住房公積金管理中心責令其限期依法繳納，而用人單位拒不繳納的情況下，才可能受到罰款的處罰。并且行政機關在處罰力度及處罰對象的選擇上随意性較大，再加上目前大多數地方的司法機關均不受理補繳住房公積金的案件，由此導緻很多用人單位存在僥幸心理。因此呢，如果用人單位沒有依法足額為員工繳納住房公積金，員工可以依法向住房公積金管理中心投訴，要求用人單位依法補繳。

如果住房公積金管理中心不作為，員工還可以依法對住房公積金中心的行政不作為提起行政訴訟或行政複議。

然而這些都是規定啦，然并卵，在實際操作中，一般隻有央企、大型國有企業或經營狀況比較好的大型民營企業，能夠依法足額為勞動者繳納住房公積金。

大部分中小企業都沒能足額為勞動者繳納住房公積金，即便繳納了住房公積金，也是按照最低的标準來進行繳納，而非依法足額進行繳納。存在這種情況主要有三個方面的原因：

一是用人單位認為為員工繳納住房公積金，會大大增加企業的經營成本；

二是住房公積金的提取需要一定的條件，不符合提取條件的員工對住房公積金的訴求不強烈，加之員工個人也要承擔一部分費用，因此部分員工其實并不願意繳納；

三是目前我國對用人單位拒不繳納住房公積金的管理和處罰機制不健全，一般司法機關也以住房公積金糾紛不屬于勞動争議為由拒不受理，因此，雖然有處罰的依據，但實踐中落實得不到位。

所以，小夥伴們如果遇到隻交五險不交公積金的公司，雖然是沒交無理，但是沒地兒去講理，隻能打碎牙往肚裡咽啦。

5、 我現在辭職在家，可以把公積金取出來嗎？

聽到公積金可提取，有的小夥伴或許在想，我辭職在家正缺錢花，是不是可以提

點公積金出來呢？少年，理想很美好，現實很骨感。當然是不能啦。雖然住房公

積金可提取，但必須要滿足相應的提取條件才行。除了我們提到的購房和租房外，還

有哪些情況可以提取公積金呢？大概還有三種

情形滿足提取要求。

1. 在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及 配偶可申請提取建修房被批準當月之前(含當月)的住房公積金金額，且提取金額合計不超過建修房的費用；

2.對于離、退休的；農業戶籍職工男滿 60 周歲、女滿 55 周歲的；到國外、港、澳、 台地區定居的；完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾(一級或二級殘疾)并與單位解除或終止勞動關系的；領取失業保險金的；被判處刑罰、戶口遷出本市、非本市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關系的；住房公積金賬 戶轉入集中封存戶滿兩年或與原單位終止勞動關系滿兩年的；到本市行政區域外 工作并在當地建立和繳存住房公積金的；遇到以上八種情況時，可銷戶提取全部餘額；

3.治療重大疾病。家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起一年内，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

想要提取公積金的夥伴，仔細對應一下哇，如果不符合條件，還是安心踏實賺錢吧，别打公積金的主意啦。

好，關于五險一金的基礎知識，我們就講到這裡啦，養老險、醫療險、失業險、

工傷保險、生育保險、公積金，關于它們的基礎知識，一定要做到清楚、明白，關鍵時刻，它們都是要派上大用場的呢。

好了，關于五險一金到這裡就全部結束了，感謝大家的一路支持。

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