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中級經濟師經濟基礎第八章知識點

感覺學到第三部分——貨币與金融以後，每一章的内容都特别多，重點筆記與易考點琳琅滿目，我的大腦有點短路了，需要點時間消化~

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1、中央銀行的業務特征

不以營利為目的

不經營一般性銀行業務，不對任何個人、企事業單位、社會團體提供擔保/直接發放貸款

業務服務對象是政府部門、商業銀行及其他金融機構

在制定和執行貨币政策時，中央銀行具有相對獨立性，不受其他部門/機構的行政幹預和牽制。

2、中央銀行的主要業務

——貨币發行業務：我國法定的唯一的貨币發行機構，負責貫徹貨币發行政策，組織人民币發行業務。（發行的銀行）

——對銀行的業務：集中存款準備金、充當最後貸款人、組織全國銀行間的清算業務（銀行的銀行）

充當最後貸款人的三種方式：再抵押放款、再貼現、再貸款

——對政府的業務：代理國庫、代理發行國家債券、對國家提供信貸支持、保管外彙和黃金儲備、制定并監督執行有關金融管理法規（政府的銀行、管理金融的銀行）

3、中央銀行資産負債表

資産：國外資産（外彙、貨币黃金及其他國外資産）、對政府債權、對其他存款性公司債權、對其他金融性公司債權、其他固定資産

負債：儲備貨币、不計入儲備貨币的金融學公司存款、發行債券、國外負債、政府存款、自由資金、其他負債

4、貨币政策工具

①一般性政策工具

——法定存款準備金：當中央銀行調整法定存款準備金率時，商業銀行可以變動其在中央銀行的超額存款準備金，從反方向抵消法定存款準備金率的作用；法定存款準備金年率對貨币乘數的影響很大，作用力度很強，被當做一劑猛藥；調整存款準備金率對貨币供應量和信貸量的影響要通過商業銀行輾轉存、貸，逐級遞推而實現，見效較慢、時滞較長。

——再貼現：提高再貼現率，商業銀行借入資金的成本上升，基礎貨币得到收縮。再貼現由于影響借款成本，從而影響貨币供應量。

再貼現比法定存款準備金率的彈性大一些，作用力度緩和一些；主動權在商業銀行，而不在中央銀行。

——公開市場操作：

優點：中央銀行能夠運用公開市場操作，影響商業銀行的準備金，從而直接影響貨币供應量；使中央銀行能夠随時根據金融市場的變化，中央銀行可主動出擊進行經常性、連續性的操作；由于公開市場操作的規模和方向可以靈活安排，中央銀行可以對貨币供應量進行微調。

缺點：金融市場不僅必須具有全國性，而且要具有相當的獨立性，可用于操作的證券種類必須齊全并達到必須的規模；必須有其他貨币政策工具配合，如果沒有法定存款準備金制度配合，這一工具就無法發揮作用。

②選擇性貨币政策工具：

——消費者信用控制：中央銀行對不動産以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制，其主要内容包括規定分期付款購買耐用消費品的收入最低金額、還款最長期限、适用的耐用消費品種類等。

——不動産信用控制：中央銀行就金融機構對客戶購買房地産等方面放款的限制措施，抑制房地産及其他不動産的交易投機。

——優惠利率、預繳進口保證金。

③直接信用控制：利率最高限、信用配額、流動比率和直接幹預。

④間接信用指導：

道義勸告：中央銀行利用其聲望和地位，對商業銀行及其他金融機構經常發出通告/指示，與各金融機構負責人面談，勸告其遵守政府政策并自動采取貫徹政策的相應措施。

窗口指導：中央銀行根據産業行情、物價趨勢和金融市場動向等經濟運行中出現的新情況/新問題，對商業銀行提出貸款增減建議。若商業銀行不接受，中央銀行将采取必要的措施。

5、貨币政策的中介目标

貨币政策的中介目标是介于貨币政策的工具變量（操作目标）和貨币政策目标變量（最終目标）之間的變量指标。

貨币政策中介目标選擇的标準：可控性、可測性、相關性

變量指标包括：利率、貨币供應量、超額準備金/基礎貨币、通貨膨脹率

①利率：

通常短期的市場利率，有的使用銀行間同業拆借利率，有的使用短期國庫券利率

原因：可控性強（央行可通過一般性貨币政策工具改變資金供求關系，引導短期利率變化）、可測性（央行可及時收集資料對利率進行定量分析和預測）、相關性強（短期市場利率的變化可影響金融機構、企業、居民的資金的實際成本和機會成本，最終達到收縮或放松、抑制或刺激投資的目的）

②貨币供應量：

原因：可測性（可通過央行、商業銀行和非銀行金融機構的資産負債表随時測試和分析）、可控性（央行可直接控制M0、間接控制狹義貨币M1、廣義貨币M2）、相關性（控制貨币供應量，就能控制社會總需求，實現貨币政策的目标）

③超額準備金/基礎貨币：

超額準備金取決于商業銀行的意願和财務狀況而不易為貨币當局的測度和控制。

基礎貨币可滿足可測性和可控性的要求，數字一目了然，數量也易于調控。不少國家把它視為較理想的中介目标。

④通貨膨脹率：

設定一個适合的通貨膨脹率并且予以釘住，如果通貨膨脹處于正常範圍，參考利率、貨币供應量等指标狀況，指定适宜的貨币政策；如果通貨膨脹率超出範圍，暫定其他項目的調節，以控制通貨膨率作為貨币政策的主要任務。

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2022年中級經濟師考試倒計時：57天

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