究竟普通人該如何理财?今年市場行情真的是起起落落落落......，今天小編就來聊一聊關于究竟普通人該如何理财?接下來我們就一起去研究一下吧!

究竟普通人該如何理财

今年市場行情真的是起起落落落落......

作為一個老理财人感覺已經跌麻了，它虧任它虧，但是身邊有朋友坐不住了。小同志去年學理财，接收各種課程後堅定地認為：隻有定投才能盯住美好的明天。于是今年一通操作猛如虎，現在虧得鼻青臉腫。

在搞錢群裡開始真誠地發問：你們的投資今年虧了嗎？你們是持有還是贖回。大家認真回答：今年股票基金都虧着呢，但是沒計劃贖回。于是又繼續發問：為什麼不贖回，現在市場這麼不确定，與其投資虧錢，不如存銀行妥當，等市場行情好轉了，再拿出來投資不行嗎？

呃，那當然是不行的，因為市場從來都是不确定的。在2007年的時候股市漲到6124，所有人都認為它會再創新高，2008年的時候好多人預判房價會跌；2013年的時候大家都在琢磨比特币到底是個啥意思......放到現在都會說一句：早知道我就應該........。千金難買早知道，作為一個普通人，我們能做的，隻能是在有限的信息、有限的資源裡，做一個相對正确的決策，咬着牙撐過去，一切終将回來。

首先，理财是必選項而不是可選項。很多人把理财理解成投資，隻有當市場行情好的時候，才想着要帶資進組，随風飛揚。這種理解是很狹義的，理财不僅僅是你買了某個産品，在廣義上，跟錢有關的一切事情，都叫理财，你存錢是理财，你工作也是理财，甚至家庭和睦、子女教育也都是理财。

理财是一個習慣養成的過程。你對于理财的認知是在實踐中不斷升級的，你不能說我現在不儲蓄，等我哪天發筆橫财再去搞投資，認知不匹配，終究是韭菜。理财不在于你有多少錢，也不在于外部環境，而在于堅持積累，不斷提升認知。

其次，要做到有效記賬。有的人記賬是大緻估算一下，幾個大件合計花了多少錢；有的人事無巨細，生怕遺漏某個小支出，顆粒歸公。實際上，記賬的目的不是為了記賬，而是為了分類，讓你對自己的收入和支出，有非常明确的結構感知。

盤點你的收入結構，哪些是固定收入，哪些是彈性收入；盤點你的支出結構，哪些是固定支出，哪些是彈性支出。結構清楚了，你才知道自己到底有多少财可以理。理财的錢不是你花剩下的錢，而是你提前就規劃好的錢。

彈性支出=收入—剛性支出—儲蓄。用于儲蓄的錢必須提前做好預算，每月工資到手，先支付自己的剛性支出，然後儲蓄，餘下的錢才能用于你的享受型支出。先存後花而不是先花後存，否則你很難積累到足夠數額的本金。

其三，投資的目的是為了抵禦通脹。一個真實的故事是有個湯婆婆1977年的時候在銀行存了400塊錢，2010年的時候把錢取出來，合計835.2。如果單看收益，投資賺了一倍，但是1977年400塊錢可以買50多瓶茅台酒，但是到了現在隻能買半瓶。

現在把錢存銀行，固然能保持資産的流動性和穩定性，但是通脹就像溫水煮青蛙一樣，我們沒有感知。我們的感覺可能就是，現在一天三頓豬肉豁開吃，慢慢地變成一天吃兩頓，最後發現一天一頓也吃不起了，想去補救的時候就來不及了，你的購買力已經喪失了。投資的目的不是為了現在騎電動明天開寶馬，而是現在買得起的電動未來依然還能買得起同等品質的電動車。

對于未來比較确定性的趨勢判斷主要是三方面的：經濟新常态、老齡化社會、共同富裕：

經濟新常态，指的是經濟增長速度放緩将是新常态。過去我們習慣了經濟以兩位數的速度增長，以至于我們覺得6%難以接受，但是看一下其他國家的數據，這已經是矮子裡的高個了。你現在覺得是低谷，未來看可能是高峰。經濟發展從增量時代到存量時代，我們的投資邏輯也要随之變動。以前是甯肯錯誤，也絕不錯過，隻要多試幾次總能抓到機遇；現在是哪怕錯過，也不要錯誤，可能你錯一次，就再沒機會了。普通人投資一定要保守一點，盡量争取讓自己的身心和财物都處于相對安穩的狀态。

老齡化社會：提前布局我們的養老資源很重要。我們每個人都要提前規劃養老，我們今天能夠調動的生活、醫療和财務資源，跟年老的自己相比，肯定是以後不如現在。做好資源的時空匹配，在确定的事情做足準備，我們老了以後就能盡量避免被人卷。

共同富裕：社會發展一定是在經濟增長率和收入分配的公平性上不斷地尋找一個平衡點。過去，我們可能更強調效率，未來我們更需要考慮社會公平。

理财是要在不确定性中尋找确定性，千萬不要在不确定性中疊加不确定性，賭性太大，很容易把自己一把梭哈。在這個不确定的時代，普通人理财要做到：

第一做好資産配置：美林投資時鐘把一個國家的經濟周期劃分為四個階段：複蘇、過熱、滞脹、衰退。每一個階段都有不同的資産配置優先程度，比如股債雙殺的時候就，就應該現金為王。

理論很好，實操很難，作為一個普通人，很難對環境有明确的感知，現在到底是滞脹期還是複蘇期呢？資産配置就是最基礎也是最有效的辦法，讓你既不會錯過機會，也不會踩坑。

第二要專款專用。把你的錢拆分成不同的事件，設置不同的賬戶進行分類管理，有的是要買房的，有的是子女的教育基金，有的是孝敬父母的，有的是旅遊基金.....

每個賬戶對應的事件不一樣，你就可以配置不同的理财産品，比如三十年後的養老錢，周期很長，要考慮的維度就是安全性和長期收益性；如果是旅遊基金，周期很短，要考慮的維度就是流動性和安全性。你不可能既要、又要、還要，流動性、安全性、收益性是不可能同時被滿足的。

第三發展自己的副業。副業不等同于兼職，兼職是出賣自己的時間重複勞動換取收入，成長的空間有限；副業則是熱愛和擅長，不是簡單的短期内賺到一筆錢，而是一份需要持續精進的長久事業。

一個成年人生活在這個世界上，如果你隻有一份工作，失去了工作就失去了所有的經濟來源，那麼這份工作無論好壞都會讓你心中惴惴不安。

無常即恒常，時代可以不确定，但一個人的成長是可以确定的，不放過自己，不放過機會，不放棄行動，不放棄思考與總結。我們生活的底氣不應該是隻能一輩子吃眼前這碗飯，而是一輩子總能找到一碗飯來吃。

祝大家平安，好好搞錢。

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