記者 | 胡穎君

“原本華爾街英語承諾最遲今年6月退款，現在已經過去兩個多月了，依然沒有任何消息，貸款還一直還着。”聽聞華爾街英語即将破産的消息，小劉發出了這條求助微博，她感到既憤怒又無力。

這是很多華爾街學員當前面臨的真實困境：一邊是培訓機構遲遲不肯退費，另一邊又要向互聯網貸款平台償還貸款。

8月12日，據第一财經報道，華爾街英語北區銷售負責人通知各中心分校校長，公司将于下周正式宣布破産，并要求各校長通知到各個分校員工，盡快辦理離職手續。目前華爾街英語方面暫未回應。

目前，已有多位消費者在黑貓投訴平台發起集體投訴，投訴内容包括在隐瞞合同相關内容的情況下誘導沒有穩定收入的學生進行大額貸款，承諾退費然而資金卻一直無法到賬等等。與此同時，與華爾街英語合作教育分期的度小滿金融也一同遭到投訴。

小吳（化名）投訴稱，于2020年5月在華爾街英語簽訂合同，在課程顧問的誘導下開通了百度有錢花貸款，貸款總額46000元，每月分期還款1868.81元。後要求申請退費，華爾街英語方面表示已收到退款申請并承諾45天内全額退款，但之後便沒有任何消息。但小吳每月仍需要向百度有錢花還款，否則便會影響征信。

界面新聞記者通過度小滿旗下有錢花app看到，在app主頁的場景貸一欄有教育貸入口，貸款額度最高達16萬元。針對申請教育分期後是否可以撤銷或者退課的問題，有錢花APP在主頁表示，“确認付款後，有錢花會代替用戶把資金一次性打給商戶，并且無法單方面要求商戶進行款項退回，所以需要用戶自行與商戶進行協商，如商戶同意，商戶會發起退貸流程，有錢花也不會阻攔，并且會實時進行處理。”

度小滿金融旗下有錢花是最早涉獵教育貸的産品之一，也是教育分期業務市占率最高的産品。資料顯示，截至2020年末，度小滿教育分期業務累計為用戶提供超350億元的教育分期貸款，累計服務280萬人，其中40%以上用戶是大專以下學曆，40%以上用戶來自農村，15%來自國家級貧困縣。

然而，在普惠的表象之下，教育場景暗藏的風險也不容忽視。

“教育場景本身其實算是比較優質的場景，從用戶側來看風險指标很好，但是第三方的風險有一些不可控，首先是合作機構在中間為了誘導用戶進行不規範的營銷，或是誘導。當然最大的風險就是合作培訓機構跑路的問題。”一位持牌消費金融機構内部人士對界面新聞記者表示。

教育場景爆雷有前車之鑒。2019年，成立21年的老牌英語培訓機構韋博英語突陷“跑路”風波，招聯消費金融、度小滿金融、京東數科、廣發銀行等多家金融機構紛紛牽涉其中，其中，度小滿金融、京東數科等合作體量較大的機構更是首當其沖。

“其實這是整個toBtoC（從場景端獲取個人客戶）的業務模式問題。消費金融機構過度關注個人風險評估以及運營成本控制，但忽略了對合作的商家風險評估，從而導緻很多問題發生。不僅教育闆塊，美容分期、租房分期、健身分期等等從場景方（企業）獲客的業務都存在類似問題。”冰鑒研究院高級研究員王詩強在接受界面新聞記者采訪時表示。

王詩強表示，當前，我國的中小微企業抗風險能力較弱，一旦環境或者政策改變，就面臨倒閉風險。一旦企業倒閉，借款客戶就不願意還錢，相關風險就很容易傳遞到消費金融公司，造成大量逾期。因此，對于消費金融機構來說，要定期對合作的B端企業進行風險評估。最好的辦法是選擇既做企業風險評估，又做C端客戶風險評估的智能風控機構合作，從兩端把控風險，這樣才可能規避一些極端風險。

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