新年伊始，京東金融與中信銀行、浦發銀行合作推出的小金卡升級版本，這是去年興業銀行合作後的繼續進步，也是符合當下中國實際的有益金融進步。這看上去似乎隻是一個微小的改善，但其實質可謂是互聯網牽手傳統銀行業，優化改善服務的堅實一步。

你還在用借記卡嗎？對于這個問題可能很多年輕人都有點無關痛癢，因為便捷的移動支付已經起到了很大的替代作用。但對于我國的絕大多數中老年人來說，看得見摸得着用着踏實的銀行卡還是他們的剛需。不過，改革開放40年了，之前的借記卡一直沒有什麼大變化，可謂落後時代，而這次，在數科的互聯網技術推動之下，它在悄悄地發生着變化。

首先，京東小金卡升級版，以用戶為中心，提供了一系列實際的便利服務——用戶享受在線申請開卡、免費郵寄到家、就近網點激活、享受開卡有禮等貼心服務。

針對用戶線下申請的時候往往開卡效率低、時間慢與距離長的實際問題，京東小金卡升級版支持線上申請、卡片郵寄、就近激活等功能，大大提升用戶開卡效率、有效降低時間成本。

用戶隻需登錄京東金融APP申請辦卡，受理審核後，通過郵寄方式，将升級版的京東小金卡免費郵寄到家。此後，用戶持卡片及有效身份證件，前往就近的一家銀行營業網點激活，即可享受餘額理财、消費支付等功能，以及免年費等金卡權益。

其次，小金卡也能讓用戶收益增加。它具有“餘額理财”新功能，讓卡主足不出戶就能把銀行卡内餘額進行安全理财，不需要自己去銀行排隊或者到ATM機器上買理财産品買基金，就能獲得比活期儲蓄更高的收益。

而且關鍵是實現這個功能的過程對于用戶不增加使用壓力，相關的操作不要求用戶懂互聯網，更不用需要用戶去學習移動互聯網的各種操作。這無疑給有财力又想安全理财，同時已經厭倦了在APP上瞪大眼睛、用拇指點戳的用戶帶來了切實的便利。

比如在年輕人和老年人之間用技術架起了一座橋梁—— 孝順父母的年輕人，以後過年送禮就可以送京東數科小金卡。讓父母長輩足不出戶，在儲蓄卡上就能享受到互聯網金融服務帶來的便利。

中國的銀行業都是天之驕子，有着國家信用背書的得天獨厚優勢，無論是市值還是利潤，大型銀行在中國的企業之中都是名列前茅的。而現在，他們開始願意積極地去與數字科技公司合作，依托雙方激烈的金融專業産品和數字科技能力，不斷探索、催生新産品、新業态、新模式，為金融行業發展提供源源不斷的創新活力，為用戶提供更加個性化的金融服務。

事實上，近些年來，一方面銀行的新增用戶越來越難，另外一方面，大量賬戶其實是在“沉睡”。如何找到新用戶，激活老用戶，一些有遠見的銀行正在積極與科技公司一起尋找突破口。京東小金卡就是其中的典型案例。

簡單來說，互聯網公司有用戶、有流量、有場景，這些都能直接為銀行帶來用戶，而深入來看，通過技術，有了數據就能引發一連串的裂變，分析洞察用戶行為與偏好，既能創造使用場景，還能鍊接各個行業，打通之前的各種壁壘，銀行就可以給更多的用戶提供服務。

以國家戰略而言的推行普惠金融，初衷就是希望金融機構能夠覆蓋更廣泛的小微企業和個人。 但是按照以前傳統的風控、業務模式，很多用戶滿足不了業務開展的門檻，及受限于線下物理地理位置的限制，無法将金融服務惠及到更多消費者。而現在有了互聯網以及數字科技的紐帶之後，想象空間就大大激發了。

現在的小金卡不僅可以豐富持卡用戶的服務種類，提高銀行與同業的競争力，用戶銀行依托于與京東小金卡的合作，用戶可強化用戶下沉，用戶提升長尾用戶服務力度，加速提升資金流轉、産品加載等方面綜合化經營能力，所以小金卡的推出，對傳統存量用戶的升級服務，也是銀行服務提升的實際一步。

小金卡升級版的模式下，銀行借記卡用戶的資金，不再流向銀行外部的理财産品。用戶的存款轉化為理财，理财贖回為存款，資金都是在銀行體系内運轉。這樣一來銀行就可以更容易做大存款和财富管理業務，獲得更多地業務收益。

同時，此産品還可以讓用戶享受到更多的收益和安全感。與小金卡升級版相關的存款，理财等産品，都在銀行體系内部，具備銀行的信用背書。讓用戶在便捷地讓閑錢獲得理财收益的同時，還能享受銀行品牌帶來的安全感。

傳統銀行借助京東金融的等企業的先進數字技術進行升級變革，今天也許隻是銀行卡，明天将是整個銀行業得益。

數字科技本身是沒有溫度的，但是銀行提供的服務一定要有溫度。而隻有充分利用金融科技，才能使銀行的服務更有溫度。銀行攜手京東金融，利用雙方在用戶、場景及AI等核心資源的互補性，真正打通線上場景和線下服務，滿足多元化的用戶需求，給用戶各種驚喜。

據京東金融的統計：一直堅持開放與合作理念，在國内已經實現與400餘家銀行、120餘家保險公司、110餘家基金公司，40餘家證券、信托、評級機構的合作，合作機構的總數量超過600家。合作夥伴涵蓋中國市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作範圍最廣，也是唯一一家與國有大行、股份制商業銀行、城商行和農商行等銀行達成戰略合作的數字科技公司。

這家成立六年的數字科技公司，對自己的定位很清晰——京東金融的定位是産業數字化共建者，通過和中信銀行、浦發銀行的合作，将京東金融在技術、業務、場景、流量和用戶等層面的優勢，全面向銀行合作夥伴開放和分享從而打通銀行體系内部的存款、理财等多樣化産品，實現對銀行資産的深度連接，共同推動數字化技術和金融行業的無界融合和深度合作，為用戶打造更便捷、更個性化和更安全可靠的金融體驗。

雖然小金卡隻是數字科技企業與商業銀行聯合初試啼聲，但是可以看出傳統商業銀行正在擁抱變化、擁抱數字科技，同時京東金融以數據技術、AI和IoT核心技術為傳統金融機構賦能，它在開放創新地向銀行機構輸出金融技術以及财富管理能力，随之而來的影響不僅僅是使之業務流程效率提升，它還意味着在能夠在未來可能推動銀行服務的渠道與模式發生一些有益的改變。

近年來，以人工智能、大數據、雲計算、物聯網等為代表的新興技術在金融創新中扮演重要角色，成為踐行普惠金融、發展數字經濟的新引擎。數字科技作為新形勢下科技驅動金融轉型升級的新業态，是時代所需、大勢所趨，将有力推動我國金融行業實現跨越式發展。

窺一斑而見全豹，靈動的小金卡，是數字科技企業和商業銀行共生、共赢合作的産物，也是數字科技企業服務B端市場的嶄新案例。

它顯然充滿了巨大的可塑性和無極限——改善基礎設施，鍊接各方，豐富服務，提升效率，擴展邊界。這種漸進的變化，京東金融正以實力踐行，不僅符合當下中國金融行業發展新常态的實際需求，助推金融機構轉型升級，同時通過數字科技技術創新應用，深刻影響市場參與主體、業務形态和交易效率。對于廣大的傳統行業，更是一個積極、深遠而可喜的變量。

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