前段時間李先生為自己的兒子投資一份保險資産,總投入5000萬元。
事後我問李先生:"你在房産及股權投資非常成功的人為什麼還要投5000萬元的保險資産?"
李先生說:"是科學的資産配置需要配置一定比例的保險資産。因為保險資産有其他資産不可替代的屬性:
1.保險資産能提供終身的期限來滿足終身的資産管理需求,特别是在年老财富管理能力不足時實現降維資産管理。很多的财富都是在能力下行時損失掉的。
2.保險資産可以終身提供無風險收益,優其在未來長期無風險收益下行的趨勢裡鎖定收益。例如确定收益3.5%的保單,在未來收益低于3.5%時鎖定收益。
3.保險資産的稅務優勢:免所得稅及遣産稅…
4.資産可達到所有權,受益權,支配權的科學分離從而提升資産質量。從而達到資産保全及財産按投保人意念分配的效果。
5.提升資産實現人生目标的效率:養老,教育,傳承等。
6.保險資産作為長期資産都具備一定的流動性從而達到進可攻退可守的資金池作用,保單本身的收益隻是躺平收益而已。
我這5000萬元的資産是能滿是以上目的而配置的。"
汪波空間
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