最近有朋友問我，銀行理财經理介紹讓他存美元存款，可以獲得3.5%的利率，這是否靠譜？

這才讓我重新關注國内商業銀行的美元存款，果然已經漲了那麼多。

前些年，當我手上有美元的時候，從來不考慮存美元定期存款，因為利率非常的低，幾乎可以忽略不計。我往往會把手上的美元用來買一些以美元計價的基金。

但是，随着今年以來美聯儲不斷的加息，美國的聯邦利率也已經突破了3%，相應的國内的商業銀行的美元存款利率也水漲船高。

原來在不知不覺中，現在已經有些銀行把一年期的美元定期存款提升到3.5-3.8%。與之相反，人民币存款利率卻一降再降，一年期的存款利率隻有1.75%，3年期的存款利率也隻不過2.6%到2.65%。

對比起來，美元定期存款的利率有了非常大的優勢。

但是，我們值得把錢從人民币換彙成美元來成定期存款嗎？

這個問題是很多朋友的迷惑，如果我們把這個問題換一下，答案卻變得顯而易見。

今年以來，阿根廷的利率不斷的提升。到目前為止，一年利率已經超過70%。想請問大家，你願意把手上的人民币換成阿根廷比索嗎，存到銀行可以獲得70%的利率劃算嗎？

估計大多數人都會覺得不劃算，因為除了利率上的差異之外，我們重點還要考慮彙率。一旦彙率上遭受損失，利率卻無法彌補。

同樣道理，美元也是這樣，這是換美元辦理美元存款的第一個風險。

美元指數目前已經突破了113，上一次突破113是在2000年的9月之後，但是在2002年的7月之後，跌破了這個位置之後，長達20年遠低于110，等到今天才回到110以上。

再往前回溯，就要到1986年之前才有超過110。

也就是說，在過去的将近40年來超過110的隻有僅僅三次，而且維持的時間都不長。

所以目前這一次超過113之後，很有可能在不遠的将來出現大幅度的回撤。

我們看人民币兌美元的彙率也是同樣的。從2010年到現在，在過去的12年裡面，彙率跌破7.1的除了這一次之外，隻有在2019年的8月份和2020年的5月份，而且當時維持的時間都比較短。

雖然說美元在未來一段時間還會加息，美元指數還有可能漲得更高，但是目前美國經濟進入衰退的迹象越來越明顯，很有可能美聯儲會在加息的過程中突然間停止腳步，并且馬上轉向變成降息。一旦這一種情況出現，美元指數将會崩塌式的下跌。

另外，我們在換彙的時候，還要考慮第二個風險。

正常通過銀行換彙買入和賣出之間有較大的差額。如果把這一筆費用也考慮在内，那就顯得把錢換成美元存定期的意義更小。

隻有一種情況下可以考慮，就是本身手上就有美元，而且未來也不需要把這筆美元換回人民币，既然持有就是美元，那麼現在存美元存款，問題就不大。

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