七夕臨近，“談情說愛”的氛圍漸濃。一款名叫“至尊結婚險”的互聯網保險引起網友熱議。

有人說買了這個保險，可以穩賺，也有不少人認為，這個産品看似劃算，要想領到結婚禮金實則不易，更多的是噱頭。這樣的保險産品，保的到底是什麼？

有曬幸福的也有質疑的

記者昨天在去一保險商城看到，中國天平推出的這款“至尊結婚險”正作為“‘七夕專屬’結婚險”，在主頁面上推薦。

根據産品介紹，這款保險保費為599元，目前的促銷價是480元，它的保險責任是三年後結婚可獲得10999元的結婚禮金。此外，還可享受保額為10000元的人身意外險。購買此類結婚險隻需輸入心上人與投保人兩人的真實姓名與二代身份證号碼和本人的簡單聯絡信息即可。每對情侶僅限購買一份，重複投保無效；投保人與心上人均為未婚關系。

三年之癢成為保險公司的定價依據？

但是對于這一産品的定價合理性，網上也有不少疑慮。

甯波市金融研究院副院長滕帆對此作了個比較：在網上可以搜索到多款與結婚險主險都基本一緻的一年期人身意外傷害險，如果換算為保險金額為10萬元，保費在30~100元之間，即每1萬元保額對應的保費不超過10元。結婚險為10年期，一次性繳納保費為480元，在不考慮利息的情況下每年保費為48元，剔除掉10元主險保費，在大緻剔除掉經營費用，結婚險對應的淨保費應該不低于30元。按照精算原理(同樣不考慮利息)，10年保險期限内結婚險對應的淨保費總額為300元，而賠付金額為10999元，隻要投保人和被保險人三年後結婚的概率低于2.7%(如果考慮利息因素這一概率還要更高)，保險公司就應該能夠盈利。但2.7%的結婚率想來并不難實現。

有業内分析指出，相關保險公司目前也期望借助互聯網渠道進行小規模測算，目的在于日後補足這種新型産品的定價因素。正如太平财險相關部門人士表示，“互聯網保險屬新興保險，我司是本着試水的态度測算，結合數據分析、小衆範圍測算暫定小規模嘗試開展，後根據市場和數據反應做調整。”

“博眼球”還是真保障？

事實上，近年來很多“奇葩”保險陸續面世，不斷更新和沖擊着人們對保險的認知，這對于向社會宣傳合規的保險理念具有正面作用，當然也有極少數産品僅僅為了“博眼球”而脫離了保險的實質。

在一業内人士看來，近年來出現了不少聽起來頗為新鮮的險種，譬如月圓險、溫度險等。“這些都是噱頭，合同都有權責義務，都是有條件的。情侶看到的隻是産品宣傳，并不代表保險合同。這些宣傳的内容和合同有關系，但不完全對應，購買前需要綜合考量。”

也有一種聲音認為，這是保險公司利用了年輕人戀愛的心理在做的一場資本遊戲。複旦大學教授顧曉鳴認為，資本不能玩弄人的生命周期和感情，這樣的保險會對青年人造成誤導，而非正确的引導。保險不能強行幹預人的正常情感。

甯波市金融研究院副院長滕帆認為，如果有情人因為這樣一份保險明白對方的心意，懂得彼此的愛惜，同樣還能為愛情和自身所可能遇到的風險提供一份保障，那麼這份保險一定是合算的。如果僅僅為了噱頭和獵奇而買這樣一份保險，那麼這更可能是保險公司所樂見的。

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