車險基準費率表?微信搜索“渦輪說車”公衆号，幫你解決用車焦慮，省錢、省力、省時間，今天小編就來聊一聊關于車險基準費率表?接下來我們就一起去研究一下吧!

車險基準費率表

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可能很多車主在購買車險時，一味聽從4S店的推銷，并未真正了解影響車險價格的各類因子。而作為車主，掌握車險的費率變化，才能做到最低成本入險、最大程度獲益。

本期選題，我們來講車險費率的計算方式，你将知道：每年交納的車險保費，到底是如何上浮、下調的？

汽車保險分為強制保險和商業保險。商業保險又分為主險和附加險。主險包括車損險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險；附加險常見的有玻璃單獨破碎險、不計免賠、劃痕險、自燃險、涉水險等等。

附加險方面，每家保險公司有不同的業務特色，推出的險種也不一樣。以上隻是舉例比較常見的幾種附加險。

每種保險的基礎保費價格計算方式不同，但一般都是兩種方法：車輛價格乘以某個百分數，或者主險價格乘以某個百分數。

比如，車損險的價格是購車價格x1.2%。購車價格為車輛成交價 購置稅。在這個基礎價格之上，各家保險公司會乘以多個系數（費率因子），最終得出你需要支付的實際費用。

在續保時，車損險、玻璃險、不計免賠等，依舊是按照新車的價格計算，而不會考慮折舊。也就是說，購買一輛二手車後，再投保的價格依然是按照新車來計算的，但像盜搶險這樣的整車賠付中，是按照舊車的實際價值來賠付的。

強制險，也就是“交強險”，與商業險一樣也存在上浮、下調的空間。其基準費用為：6座以下950元，6座及以上為1100元。

強制險的優惠條件為：第一年無出險，第二年保費下調10%；前兩年無出險，第三年下調20%；前三年無出險，第四年下調30%。30%為封頂優惠，第五年及後續都按照這個來定。

強制險的上浮條件為：首次投保，以及第一年度内出險一次（無死亡案例），保持基準保費；上年度發生兩次以上交通事故（無死亡案例），上浮10%；上年度發生死亡案例，上浮30%。

車主實際支付的車險費用，是車險價格計算出來後，再乘以一個調整系數。這個調整系數包含很作因子。目前主要有無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數、交通違法系數等。其中，交通違法系數隻在少數城市實施，不具有普遍性，本文暫不贅述。

先來說無賠款有待系數，即所謂的NCD。NCD是2007年引入車險的，它的目的是根據車主的駕車表現來确定次年的保費。所謂的駕車表現，就是看你出險了幾次。

NCD的浮動範圍是0.6~2.0，也就說，從理論上講，不考慮其他系數的話，保險折扣最低六折，最高可以上調兩倍。

自主核保系數，指的是保險公司自己定義的一個因子，它通常與車子的品牌（寶馬還是大衆）、具體車型（價格高低）等因素有關。比如，豪華品牌的系數可能相對會高一些。

自主渠道系數，指的是不同銷售渠道的訂單，享受的折扣不同。因為車險的銷售渠道比較多元化，包括電銷、網銷、門店、中介等多方渠道，其在銷售成本和風險控制上也不盡相同。所以，從不同渠道購買車險的客戶，将享受不同的折扣。

以上三個系數，是影響保費費率的主要因子。除了NCD的浮動範圍是全國通用外，自主核保系數和自主渠道系數，在全國範圍内不是通行的。

由于這兩個系數跟地域有關，所以不同保監局轄區範圍内的浮動範圍略有差異。根據2017年6月份保監會的“二次費改”通知，各地方保監局執行的系數進行了細微調整。通常在0.幾至1.幾之間，比如大部分地區的自主核保系數都是0.85-1.15。

目前來看，深圳地區的兩項系數的調整空間是最大的，其自主核保系數和自主渠道系數均為0.7-1.25。這也使得深圳成為了全國車險折扣最低的地方，綜合折扣最低到了0.294，最高為3.125。也就說，在深圳買車險最低有2.9折優惠，但最高的“懲罰性”上調也可以到3倍多。除深圳外，全國其他地區的最高倍數均為2.645倍。

而在最低綜合折扣上，天津、河北、福建、廣西、四川、青海、青島、廈門這幾個地區，為0.3375；河南省為0.36；其他地區為0.3825。

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這裡我們重點講下無賠款優待系數，以下簡稱NCD（No Claims Discount）。由于自主核保系數和自主渠道系數，并不受車主的行為影響，而且存在地區差異，所以對次年保險費率的影響不是主要的。

真正影響次年保費的，是NCD系數。上文提及，NCD的浮動範圍是0.6-2.0，那麼具體是如何實施的呢？

新車，或者上一年度内出險一次，系數為1，即無折扣；

第一年無出險，第二年折扣0.85；

連續兩年無出險，第三年折扣0.7；

連續三年無出險，第四年折扣0.6；

上一年出險兩次，第二年上浮1.25倍；

上一年出險三次，第二年上浮1.5倍；

上一年出險四次，第二年上浮1.75倍；

上一年出險五次及以上，第二年上浮2倍。

比如的你車險價格是5000元，如果出險了5次及以上，那麼次年的保費就要翻番，成了1萬元。而如果你連續三年沒出險，就可以享受6折優惠，也就是3000元。1萬，跟3000，之間差7000元。

由此可見，對于保費影響最大的因子，就是無賠款優待系數。也可以得出，無論事故大小，隻要出險了，就會對于保費折扣産生影響。這也引發渦輪哥思考：第一，小剮小蹭盡量别出險，得不償失；第二，對于20萬以下的車，車損險還有沒有必要買？

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