有了孩子之後，做父母的都希望給孩子最好的照顧，在漫長的歲月中伴随孩子共同成長。

當然有了孩子之後也意味着要多背負起一份責任與壓力，不僅需要很多金錢、同時還要投入無盡的時間和精力。

除了這些明面上的花費，更要關注的是孩子的健康。小病小痛無非就是多跑幾趟醫院，萬一是大病，對小家庭來說是毀滅性的打擊。

所以很多父母想起來給孩子配置一份保障，但到具體問題時就比較糾結：

“重疾險該不該買？買多少合适？怎麼買？”

今天就和大家聊聊，給孩子買重疾險的這些事。

主要内容：

• 孩子重疾險該不該買？
• 孩子重疾險買多少合适？
• 孩子重疾險怎麼買？

很多父母都會覺得孩子平時碰到最多的是感冒發燒，大病發生的概率沒有那麼高，大病都是大人才得的。

相對來說，孩子的重疾發生概率确實沒有成年人高，但是孩子的重疾風險有自己的特點：

1、嬰幼兒期發生概率高

與成年人年齡越大越容易患重疾不同，孩子的發生最常見的集中在14歲之前，其中白血病、重症手足口病等都是最常見的重大疾病

2、治療費用高

随着醫療技術的進步，很多原先的絕症在現在都能被治愈或控制。但是孩子常見高發的重疾治療費用都比較昂貴。

以白血病來說，比較有效的治療方式就是幹細胞移植，但是從開始的放化療、到幹細胞移植成功，花費在大幾十萬很正常，這還是不包括移植後的調養費用。

其中還涉及到很多社保不報銷的進口藥、特效藥等，對普通家庭來說無疑是一筆非常龐大的開支。

3、治療和康複時間比較長

重疾險的治療和康複時間比較長，還是以白血病為例。從診斷到移植，再到康複，整個周期可能會長達3-5年。

一旦得了重疾，父母必定要騰出一個人手專門照顧孩子，也就無法進行工作，生活的水平會下降不少。

綜合上邊的的這些原因，孩子的重疾險是需要買的。保定期的情況下一年隻需要幾百塊錢，就可以保障幾十萬的重大疾病。

既然孩子有必要買重疾險，那新的問題又來了，到底多少保額會比較合适呢？

這裡一般建議孩子重疾險的基礎保額不少于30萬，50萬是最常見的配置，在承受範圍之内保額越高越好。

具體判斷保額多少合适可以用這兩種方法去判斷

• 根據收入損失配置保額：比如孩子如果患重疾，大概率會父母會出一個人專門照顧孩子。從治理到康複大概需要3-5年時間，孩子的重疾保額應該設置為一方父母3-5年的收入
• 根據預算去配置保額：比如打算花1000塊給孩子買重疾險，可以在保證保障的情況下，盡量的去拉高保額，隻要不超過預算就好。

以上是孩子重疾保額的計算方式，這方法放在成人身上一樣适用。這裡也建議各位寶爸寶媽們，孩子的保險固然很重要，但最重要的其實是你們自己的保險。

現在人的經濟壓力都很重，除了孩子的開銷，房貸、車貸這些都是一刻也不能停的。孩子出事父母還能想盡辦法去照顧，大人生病那後果不堪設想。

這裡也建議父母們，在給孩子規劃重疾險之前，先把自己的保障給解決了，直接【關注】我，進行預約咨詢，規劃一家人的保險方案，讓你不再為疾病所擔憂。

很多家長看到這裡，想知道寶寶的保險到底怎麼買，現在寶寶重疾的更新速度也比較快，産品推薦完之後新産品出現又不知道怎麼選了。

不如把需要注意的點都告訴朋友們，這裡建議重點關注以下這幾點：

1、少兒高發重疾

重疾責任有保險協會統一制定的28種高發重疾，各家定義都是相同的。

但是在少兒高發重疾上，目前并沒有統一的标準。

這裡也幫大家整理出了發病率最高的15種少兒重大疾病：

可以看到發病最高的三項就是白血病、腦部惡行腫瘤、重症手足口，這三個疾病的花銷也是非常大的，要找有這些疾病額外賠付的重疾險。

2、要不要附加身故責任？

不建議給孩子重疾險附加身故責任，國家對于未成年人身故保額有限制，10周歲以下最多賠付20萬，18歲以下最多賠付50萬。

要注意這裡指的是所有保險産品的保額，并不單單指重疾險，而且大多數重疾險身故責任在18歲前是不賠保額的。

再有加上身故責任保費貴了可不止一點點，相當于我們花錢買了個責任，但18歲之前是完全沒有用的，非常不劃算。

3、保障時間怎麼選？

如果預算在1000左右一般建議保障到30年就足夠了，保障責任和保終身區别不大。

更建議騰出來更多的預算給大人，畢竟孩子才是父母最大的保障。

如果預算比較充足的話，一步到位直接選到終身是最好的。

4、多次賠付要不要加？

建議不加，因為少兒重疾患重疾的概率本來就不如成人高，更不要說重疾再複發的概率了

同時也把幾款熱門的少兒重疾放上來供大家參考，具體如下：

如果預算有限，想保障30年：優先考慮慧馨安2022，不論保障還是性價比都很能打，附加前30年額外賠付保障更佳。

如果想要保終身，保障好：選大黃蜂7号，重疾額外賠付有60%，相當于買50萬賠80萬。賠過重疾，輕中症依然有有效，還能再賠一次輕/中症。

以上表格當中最推薦的兩款産品就是慧馨安2022和大黃蜂7号，如果想要看上邊沒提到的産品，或者不清楚怎麼買，歡迎在評論區留言。

每款産品其實都有适合的人群，給孩子規劃重疾險，選擇更多，價格也更便宜。

除了重疾險，最好把百萬醫療和意外險也幫孩子配置好，這兩個險種一年不過幾百塊，卻能提供完整的保障。

希望這一份保障能在孩子成長道路上撐開防護傘，也能給我們帶來更多的安心。

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