社保是政府給我們提供的條件最優越的福利之一，大家一定要珍惜。

——坤鵬論保

前兩天坤鵬論保推了一篇介紹社保相關問題的文章《收藏！這裡有你最關心的8個社保問題》，網友反饋熱烈。

作為全球最大的社會保障體系，并且與每個人息息相關，想不關心都難。

根據人力資源和社會保障部在2021年1月26日公布的最新數據顯示：

截至2020年末，我國社保卡持卡人數已達到13.35億人，覆蓋全國95%的人口以及所有地市。

全國基本養老、失業、工傷保險參保人數分别增長至9.99億人、2.17億人、2.68億人。

這是在政策不斷推動下的結果，是對全國參保人員的保障。

不過仍然有一小部分人對繳納社保存在疑惑：是不是真的有必要交？

鵬哥身邊的同事也不乏這樣的人，特别是剛參加工作沒多久的年輕人，很多會有這樣的想法：

• 我能不投保嗎？
• 公司能不能把為我交社保的錢直接當成工資發給我？

可以肯定地說，這種想法從社保誕生起就一直存在着。

确實有一些人認為，退休金這種事情離自己太遠。

現在就為三十幾年後交錢，還未必能拿到，投入産出比的不确定性太強。

今天，我們就來講講交社保的好處，讓大家更清楚地了解社保。

本文主要内容：

• 醫療費可以報銷
• 老了可以有養老金
• 其他保障也不少
• 不交社保，公司更劃算

一、醫療費可以報銷

醫保是社保非常重要的組成部分。

醫保的全稱是社會醫療保險，是由政府推動，希望可以覆蓋全民的基本醫療保險制度。

社會醫療保險屬于強制保險，目的不是為了掙錢，而是為了讓百姓都能有基礎的醫療保障。

這一點大家一定要清楚：社會醫療保險不是為了掙錢。

請大家自己再重複一遍。

這是社會醫療保險與其他商業醫療保險最大的區别。

有人會說，社會醫療保險并不是100%都能報銷，很多藥品無法報銷。

确實是這樣的，社會醫療保險解決的是基本醫療保障問題。

讓我們換個角度想想，社會醫療保險報銷以後的花費我們都認為很多，無法承受的話，報銷之前豈不是更無法承受了？

很多人對于社會醫療保險報銷體系不是很了解，正好在這裡介紹一下。

社會醫療保險有幾個明顯的優勢是其他商業保險不具備的。

1. 可帶病投保

接觸過保險的都知道，保險公司為了控制自身風險，在投保之前都需要進行健康告知，隻有通過健康告知以後才可以投保。

而醫療險是健康告知最嚴格的一類人身保險。

很多人都因為健康告知無法通過而與醫療險絕緣，從此失去醫療險保障。

社會醫療保險則不同，不管你身體是否健康、也不管你多大年紀，都可以免體檢投保。

什麼等待期、健康告知之類的商業保險必選項，一概沒有。

也不管你現在是健壯如牛還是久病不起，哪怕已經是癌症晚期了，隻要你交錢就給你保。

這一點同樣是其他任何商業保險不可能做到的。

商業保險畢竟是以盈利為目的，所以他們的原則是：

• 你身體健康，我擁抱你；
• 你身體有恙，我遠離你。

社會醫療保險的普适性在這方面發展的淋漓盡緻。

2. 可保終身，但不用終身繳費

雖然商業醫療險也可保終身，但60歲以後，年齡越大保費越貴。

最終不是醫療險抛棄了我們，我們也會因為保費太貴主動抛棄醫療險。

為此，鵬哥還專門寫過一篇文章《你真的需要保終身的醫療險嗎？》。

社會醫療保險就不存在這方面的擔心了。

考慮到參保人員的收入結構問題，社會醫療保險通常隻要交滿一定年限，退休後就不需要再繼續繳納保費，保障還持續有效，直到身故。

每個城市的要求不盡相同，鵬哥收集了幾個主要城市繳費年限，給大家參考。

隻要累計繳費年限完成，退休後就不需要再繳納保費了，社會醫療保險持續有效。

這種保障制度充分考慮到了退休人員的經濟負擔問題。

3. 可連續投保

商業保險是以盈利為目的。

如果一款産品廣受市場歡迎，可是其所屬的保險公司卻不掙錢，它也存在不了多久。

所以續保條件好已經成為商業醫療險最閃光的賣點。

社會醫療保險則不同，你可以随時續、任意續，隻要你願意投保，社保的大門随時為你敞開。

中斷不超過三個月的情況下，這個月續保下個月就可以使用醫保。

至于身體健康情況，社會醫療保險完全無視，它存在的目的就是為了幫助你，不是為了從你身上掙錢。

所以任何情況下，續保都毫無壓力。

4. 自己真花不了多少錢

很多人以為，社會醫療保險每個月要扣好多錢。

實際上并非如此，社會醫療保險真扣不了多少錢。

個人每個月隻需要承擔工資的2%即可，企業需要承擔10%。

以月工資10000元計算，個人每個月隻要扣200元，而企業需要為我們繳納1000元。

這麼劃算的保險，獨此一份，絕無分号。

二、老了可以有養老金

70後、80後以前的人會經常聽說“退休金”——到了法定退休年齡以後，即使不工作，也可以每個月從單位領工資。

很長一段時間内，退休金是由企業支付的，職工退休金對于企業來說是一份沉重的負擔。

企業經營時間越長、人員越多、負擔越重。

當時的企業以國企為主，國企負責發放退休人員工資，相當于國家在為退休金買單，所以大家領得也心安理得。

随着私營經濟發展，私企老闆為退休員工支付退休金，就顯得比較難受了。

1997年，國務院頒布《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》，建立了統一的企業職工基本養老保險制度，制定了社會統籌與個人賬戶相結合的養老保險制度。

既然是保險制度，就需要繳納保費。

社保的保費由政府、企業和個人共同承擔，其中個人承擔的最少。

退休金也就順理成章地變成了養老保險。

雖然都是退休以後繼續領工資，但退休金與養老保險在制度上完全不是一回事。

現在的企業，隻需要在雇傭員工期間為其繳納養老保險金就可以，不需要在員工退休以後繼續支付退休金。

相比支付無窮無盡的退休金，在職的時候支付一部分保費，對私營企業來說就容易接受多了。

養老保險制度既減輕了企業的負擔，也降低了因企業經營不好給已退休人員帶來的經濟影響。

從退休金到養老保險，我們從制度上解決了老有所養的問題。

作為社會保險重要組成部分，養老保險在社會穩定方面發揮了巨大作用。

連續16年上漲的養老保險金，也是其他任何商業保險無法企及的。

據說2021年繼續調整，實現17年上漲也是大概率事件。

你可以說最近幾年的漲幅偏低，但任何人都無法否認2015年之前大幅上漲時，退休人員的喜悅之情。

三、其他保障也不少

醫療險和養老保險是社保最重要的組成部分，也是我們最關心的保險。

除此之外，社保還包括以下幾類保險，并且保費都不貴。

1. 生育險

生育保險是指懷孕和分娩期間的在職女性，由國家和社會提供醫療服務、生育津貼和産假的一種社會保險制度。

對于繳納生育險的女性來說，最直接的感受就是，生育費可報銷。

對于男性投保人來說，如果自己老婆沒有工作、沒交生育險，但自己交了，等老婆生孩子的時候，自己也可以通過生育險報銷。

2017年2月24日，人力資源和社會保障部決定就生育保險和基本醫療保險合并成為一個保險進行試點。

2019年3月，國務院辦公廳印發《關于全面推進生育保險和職工基本醫療保險合并實施的意見》，2019年底前實現生育保險和職工基本醫療保險合并實施。

不過這一條似乎執行的并不到位呀。

2. 工傷保險

工傷保險也是社保中的一種，屬于意外險範疇。

對于辦公室文員、互聯網從業人員來說，工傷險的存在感更低，幾乎用不到。

對于從事高危職業的人來說，這項保險非常有價值。

其實工傷保險的意義還是很大的。

2020年鵬哥在文章中還提到過，熟悉的一個小區保安在上班時間猝死，後來工傷保險賠了大幾十萬的樣子。

試想，如果沒有工傷保險，誰會賠償大幾十萬？

3. 失業保險

失業保險同樣是社保的組成部分，不過失業保險是社保中的新成員，2016年5月1日起開始執行。

不過并不是所有失業人員都能享受失業保險，要符合失業人員三個條件：

非因本人意願中斷就業；

已辦理失業登記，并有求職要求；

按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年。

大多數人即使失業，離職原因通常也都是“個人原因”，顯然這種原因就不符合第一個條件。

所以真正能領到失業保險金的人應該不多。

四、不交社保，公司更劃算

社保是強制性保險，有《社會保險法》作為保障，有人力資源與社會保障部負責落實。

可能有人會奇怪，強制性保險意味着必須要參保，否則就是違法，就像機動車強制保險一樣。

可我不交，也沒見誰來說我違法呀？

這是因為，社保的強制性不是針對個人，而是針對企業。

對企業來說，如果不給自己雇員上社保是違法的，會受到相應的懲罰。

即使員工在試用期階段、即使員工主動要求可以不繳，如果企業真不給員工繳納社保，也是違法行為，會受到處罰。

對于員工來說，我們有必要、也有權利主動要求企業為我們繳納社保。

個人承擔的費用在社保體系内占比并不大，企業額外需要支付的才是重頭戲。

我們以北京地區為例。

不同城市繳費比例不同，但大緻範圍相差不大。

不難看出，如果我們真的放棄繳納社保，企業受益将比我們大很多。

說到這裡，鵬哥不得不再重複一句：

社保是社會保障制度的重要組成部分，與我們生老病死息息相關，持續不間斷續保是非常有必要的。

坤鵬論保，10年保險及投資經驗，懂保險、懂投資！

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