文:流浪世界

字數:5648字

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有一位大叔他在北京讀金融，加入體制，然後又自己研究房地産。接下來，他回杭州買房。在40歲時，他選擇退休，并加入自媒體。

他說，如果自己不進行高風險的投資和遇上黑天鵝。現在的錢，夠他花幾輩子了。

我不想像他一樣在40歲退休，而是在35歲就退休。所以，我現在更要加把勁。

這種加把勁體現在哪呢？不是我更加努力的賺錢，而是我又更清楚的知道自己财富幸福之路。

所以，我最近看了不少理财類的書籍，其中包括

• 《富爸爸窮爸爸》羅伯特・T・清崎
• 《小狗錢錢》博多·舍費爾
• 《窮查理寶典》彼得·考夫曼
• 《增值陷阱》加裡·貝爾斯基
• 《财富自由之路》李笑來

還有一本是美國作家喬納森·克萊門茨的《财務幸福簡明指南》。這本書的作者雖然是男士，但他非常貼心。他以77天的形式，一天天帶我們金錢焦慮，實現說“不”自由。每一天每個章節後面都有一個空白小框框，讓我們填上自己的理财計劃。可以說，這是一本互動式理财入門小書，非常容易讀。我很喜歡，可操作性也很強。

因此，我特别拿出這本書來給大家分享我的啟示和想法。因為大多數投資理财書都很枯燥，一打開書，就全是理論、數據和圖表，壓根就看不懂。我們一碰書就沒有興趣，但是這本書是相反的，一拿起書，我信心滿滿就告訴自己，我要前進、我要過上富足的生活。

接下來，我将以本書為出發點，并重點結合個人觀點，透過2020年是特殊的一年，受疫情影響，全球經濟危機之下，分析尋求财富幸福的必要性；并對如何建立财務幸福，開啟富足生活，以批判性思維展開一系列行之有效分析探究。

相比于投資人，大多數人選擇的生活是“随心所欲”、“揮灑自如””、“紙醉金迷”。為什麼呢？

原因有三：

1. 得到及時滿足，即爽快。生物的本能是為了生存。無論它們做什麼事，全是為了滿足自己的生存。自然界的動物是這樣的。人也如此。從馬斯洛需求理論可知，人的第一需求是生存需求。一旦人的溫飽解決了，就想往着更高層次發展，如社交需求、自我需求等等。舉個例子，當人們能吃得飽之後，他們就希望能吃得好，住得舒服，無憂慮地刷視頻，讀自己喜歡的書，甚至是做任何被他人的事，赢得認可和贊賞。也就是說，人的需求被滿足，即開心。這是人之常情。
2. 但人活着，不可能根據自己的需求，随心所欲、漫無目的地活動。因為人體活動受社會影響，而個人卻極少對社會産生影響。也就是說，個體活動有兩個制約因素：一是受自然影響，二是受社會制度所束縛。例如，你缺錢了，想賺錢，但不能去偷、去搶。任何時候，你都需要用合法的手段來謀生。馬克思和恩格斯認為，經濟基礎決定上層建築。即人類賴以生存的東西決定着人的思想和行為。問題是當人們靠近社會制度的過程，就開始出現逆人性。因為人不能揮灑自如，即痛苦。
3. 凡是人，則有欲。什麼欲望呢？内心對物質（事物和金錢等）的無限追求，對感情的無限索取，對地位和優越感無限追趕。用佛在經書上所說：“人有五毒，貪瞋癡慢疑”。換句話說，人性有弱點。食色性也，好吃懶做、貪生怕死、愛慕虛榮、懶于思考。所以大多數時候，我們隻屈從于大腦中的多巴胺，追求享受和愉悅，僅此而已。

由此可知，無論你是誰，身于何處，人始終有一個追求，對生活擁有掌控感。這種掌控感體現在哪？在于人類活動中的物物交換的媒介：貨币。也就是金錢。

問題來了！人想要錢，賺就對了。為什麼還要抱着“躺着賺錢”的希望，甚至追求财富自由呢？

原因很簡單。對于努力賺錢，在職場打拼的人兒，他們好不容易升了職，加了薪，但職位越高，薪資越高，工作量就越大。這就會出現一個怪象，越有錢，越忙，越沒時間，越不自由。超級網紅直播帶貨的李佳琪和薇娅，就是一個特别好的例子。他們忙于工作，忙于賺錢，但自由嗎？幸福嗎？答案是不一定的。

在過去，“美國綜合社會調查”曾經做過一個長達44年的調查，随機問一批人這個問題。從總體上看，你對近期的生活感覺如何，你的回答會是哪一個？

口非常幸福

口還算幸福

口不太幸福

結果顯示：

• 隻有30%的美國人表示、他們非常幸福，
• 55%的人認為自己還算幸福
• 14%的人不太幸福。

也就是說，盡管其間美國的人均收入增長了，醫療服務更完善，衣食住行等各方面的條件更好了，但人們的幸福程度卻紋絲不動。這給我們的提示是什麼？

努力賺錢，就能提升幸福指數嗎？顯然是不能的。既然如此，我們就幹脆少存錢，甚至過度消費，花錢來買快樂。但我們又開始高估了金錢所能買到的幸福。

所以在我看來，人想要擁有“随心所欲”、“揮灑自如””、“紙醉金迷”的生活狀态的前提條件，不是你能賺多少錢，擁有多少财富，而是你手中擁有多少時間和财富同時并存的籌碼。如果你想要擁有這樣的籌碼，則需要有一種“躺着賺錢”的能力。什麼意思？顧名思義，你不需要花費時間，就能獲得金錢。這也就是投資能力。什麼投資？

投資，即是追求财富，而财富的根本意義是給人帶來安全感和選擇權。所以，投資能力的本質是是追求内心的快樂的一種能力。

用一句話來說，無論是在任何時代，對于任何人來說，我們的需求不是會賺錢，而是會投資，能“躺着賺錢”，以此來享受内心快樂。

在前面，我們說到從人性本能來看，人人向往随心所欲、揮灑自如、紙醉金迷的生活。但前提是你要有錢和有時間，所以這要求你要有一種“躺着賺錢”的投資能力。問題是善用投資理财實現人生富足是一件非常不易的事。這又是為什麼呢？

原因很簡單，人性的弱點。

什麼弱點呢？作者在書中總結了五大關鍵弱點。

第一：不能明确目标。在生活中，很多時候，我們不一定能明确自己的生活願望是什麼。比如說我們選了某項工作，但做了之後發現這個工作好像不是自己想象中那樣。我們買了房買了車，一旦擁有這些東西，就會發現它沒有我們想象中那麼美好。

第二：我預知未來。我們不知道意外和驚喜明天哪一個先到來。也許，我們明天就中了五百萬的。也許，我們明天可能得了一場重病或失去家人。

第三：我們對金錢的期望值太高了。“金錢猶如海水，越喝越渴。”當我們擁有的錢越多，我們消費的能力就上升了，所以會出現賺的多，花的多，存的不多的情況。

第四：我們缺乏自律。花錢容易賺錢難。得到錢之後，我們更願意把它花掉，作為獎勵自己，而不願意把它存起來，以備未來之需。

第五：過度自信。存在“赢了是我有本事，輸了那是運氣不好”的錯誤心理。我們會高估自己的投資才能。一旦聽到某個風聲，有高收益，自己就馬上下賭注，結果很可能會虧得一敗塗地。

認清這5大常見的錯誤理财弱點之後，我們該怎麼做呢？

方法不難。

• 一個心态：“量入為主”、“量力而行”
• 一個法則：開源和節流

“量入為主”、“量力而行”的心态比較簡單，字面理解就可以。在這裡，我就不展開上。接下來，我們說一說，開源和節流的具體方法。

開源就是賺錢，節流就是控制欲望，省錢。但無論是賺錢還是省錢，都是為了讓自己擁有更多的錢，然後獲得更多主動權，不做金錢的奴隸，最終目的「活得更幸福」。

我之前對賺錢、省錢沒什麼概念，隻是覺得人活着，本來就很難了！隻要生活過得去，日子過得開心就好。直到有一天，我在看《窮查理寶典》時，有人問查理芒格：“如何緻富”。老人家的智慧回答，瞬間讓我恍然大悟。

芒格說：“每天起床的時候，争取變得比你從前更聰明一點。認真地、出色地完成你的任務。慢慢地，你會有所進步，但這種進步不一定很快。但你這樣能夠為快速進步打好基礎……每天慢慢向前挪一點。到最後——如果你足夠長壽的話——大多數人得到了他們應得的東西。”

原來，讓我們變得更有錢，最直接、高效的方法不是掌握多少賺錢技巧及省錢方法，而是如何讓自己「每天都在進步」。

不是說書上講賺錢方法沒用，而是說我們在掌握和踐行這些技巧的基礎上，還需要保持每天都進步。

像《小狗錢錢》這類書講的賺錢之道，是非常有用。

作者給出了兩個賺錢的重要建議：

1. 為别人解決一個難題，那麼你就能賺到許多錢；
2. 把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上。

也就是說，賺錢有兩種方式，一種是解決别人的難題，另一種是靠興趣賺錢。但無論采取哪種方式獲得金錢，有一個重要卻又容易被忽視的規則就是「邊賺錢邊進步」。凡是不能讓你有所進步的賺錢方式，都不值得付諸一生時間去做。

事實上，掙錢本身有兩個含義，一是掙錢，而是掙“前”（前途）。

以我為例，我從不為了稿費為寫作。也就是說，我不會去找投稿渠道，然後一直寫稿、投稿、獲得稿費。

但我會寫作。隻是我把寫作的重心放在學習、成長之上。通常，我會花80%時間留給讀書上，隻用20%時間在各大平台進行垂直寫作。因為寫作是在榨幹自己的過程，若沒有持續學習，總有一天自己的思緒會枯竭。

所以，我的做法是：

• 邊學習邊寫作，積累各平台粉絲
• 做讀書、寫作免費社群。
• 開課和做個人成長咨詢服務

管理學大師彼得·德魯克也要類似的學習生産模式：“用咨詢驅動，用講課整合，用寫作産品化”。

但是呢！這種模式，相比靠投稿賺稿費的模式，前提投入大，但收益少。不過，後期卻很可能産生複利效應。用傑西·利弗莫爾說過的話來講就是：“賺大錢的訣竅不在于買進賣出……而在于等待。

說到這裡，我們不難發現，其實賺錢的最佳方式是找到一件自己喜歡的，又能幫助别人解決問題的事情來做。

自己邊做事邊賺錢的同時，還要邊進步。唯有每天進步一點點，才能讓自己的能力實現複利效應，才能讓錢會生錢子，錢子會更多錢孫。

好了！現在我們回頭來思考：“為什麼很多人越忙越窮呢？”這個問題就不難理解了。

原因很簡單。無法實現複利效應的努力，一切都是在用時間換錢，窮也！以有限的時間，換取無限的金錢，囧也！

其實當我們反複地做用一件事，今天所做的事，所賺的錢，和明天是一模一樣的。這種不思進取的、盲目的賺錢方式，實在蠢也！這誠如《窮富翁大作戰》在節目最後田北辰說了一句非常紮心，但又十分現實的話：“這個社會正極嚴厲地懲罰讀不成書的人”。也就是說，在這個社會，賺不到錢的緻命點是人的不長進。

知道賺錢的關鍵點在于持續性讓自己進步之後，就是節流問題。這個問題，也很好解決。網上有很多問題，該如何省錢，但我認為錢不是省出來的，而是自我對抗留下來的。什麼意思呢？想要借口，前提條件是警惕本能沖動消費。你需要知道這些錯誤的消費心理陷阱。《增值陷阱》:如何成為聰明的理财人？一個方法：避開8大心理陷阱。還有，你要記得這兩句話。

1. 多想自己需要什麼，少想自己想要什麼；
2. 如果你總是希望跟他人攀比物質生活，那麼你餘額會被那些低調的人甩到幾條街之後。

好了！人想要有錢，本質上就是做好“開源”和“節流”這兩件事。但有了錢之後，你就可以坐享天倫之樂嗎？答案并不是。那還需要繼續做什麼事？

四個字：保值增值。

具體怎麼做呢？

在投資中，我們追求的财富目标與實際操作總是大相徑庭。我們總想一勞永逸，總想以最低的成本獲得最高的回報，所以我們通常的做法就是“孤注一擲”、”集中火力”、“戰勝市場”。什麼意思呢？遇到自己感覺好的投資機會，我們就把全部的金錢跟精力投入進去，結果自然是不如人意。

舉一個不太恰當，但很形象的例子。在戀愛中，如果我們感覺對方是對的人，那麼我們會無意識中把所有的時間精力全部投入在這個人中。比如說，女孩子可能就為了男孩子而不用心工作，甚至迷失自我。在她眼裡，隻想當“小鳥依人”，可是當對方一直在進步，而你在退步或者原地踏步，你們這段感情可能就灰了。這時候，女孩子可能就要嘗試失去全部，整個天都塌下來的痛苦。

回歸投資問題。我們能打敗市場勝算的幾率有多少？克萊門茨講過這樣一句話，無論你是菜鳥還是專業人士，都隻能勉強獲得股市平均水平的收益，而不可能是其他結果。在計入投資成本之前，我們所得的是股份和證券市場的總體回報，進入成本之後，我們最終賺到的錢難免會有所損失。也就是說，投資股票也猶如玩賭博。失敗的概率也是蠻高。以股市投資為例，一年獲得5倍的回報是很多投資人的願望，但能夠實現這個願望的投資人隻能與“股神”巴菲特并肩作戰了。

所以，在投資中集中火力進行投資，實現财富自由的成功學是不對的。投資理财更像一場馬拉松。你不可能一次性達到目标的。怎麼辦呢？

書中講了很多具體方法，但我認為這還不夠。你我們還要按照古人講的步驟來修心法。

（1）“天地雖大，其化均也，萬物雖多，其治一也。” ——《莊子》

從長期來看，風險和收益呈非線性正相關。所以你要在不确定中尋找确定性，在低風險中尋求高收益。找到這樣的機會之後，做資源配置。常見的資源配置有四種基本組合

• 股票
• 債券
• 基金、儲蓄賬戶等現金
• 黃金、房地産和對沖基金等等

無論你選擇何何種組合的投資，都要看自己的資金鍊和需求。

（2）“大道五十，天衍四九，人遁其一。” ——《周易》

記得，“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡”。你要盡可能的依靠大概率事件，對小概率事件包容，并通過組合分散極端情況下的風險。

（3）“跟随大趨”，找天時、地利、人和

• 考慮大趨勢。“時來天地皆同力，運去英雄不自由”。
• “地勢坤，厚積而薄發”。利用獨有資源，助力。
• “得道多助，失道寡助”。處理好社會關系，才能找到自己的一臂之力。

（4）謀事在人，成事在天，快樂為本”。

投資在最重要也是最難的部分是什麼？

一是腦袋，二是心态。前面三大步驟，在指導你如何靈動做好投資；而最後一步在點醒你投資中心态問題。記得，任何投資重在心态。投資的最終目的是追求内在幸福，而不是跟之玩命。

《财務幸福簡明指南》這本書以77天，每天5分鐘，一天一個理财小貼士的形式，手把手教我們制定個人理财路線圖，目的是告别金錢焦慮，實現說“不”的自由。但我認為除了按照書中所講的方法，在投資理财中，更為重要的是修心。道心一體，知行合一。這才是實現富足生活的關鍵。

所以，我想送給大家一句話：“如果你白天做自己喜歡的事，晚上和你所愛的人們共度良宵，那麼你的生活是富足的，哪怕你并不富裕。”克萊門茨如是說。

最後，祝願大家能早日實現富足、自由的生活。

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