近期,黑鏡君在進行案件調查的時候,在網貸黑灰産論壇發現了一個關于“居間服務協議”的求助帖,帖子的大緻内容為:網友A當前遇到一家貸款資料包裝中介公司,目前正處于簽訂“居間服務協議”階段,A對此心存疑慮,不知道該不該按照流程繼續下去,因此特地發帖求助廣大網友。
這篇求助帖頓時引起了黑鏡君的興趣,作為一名金融風控人員,黑鏡君的第一反應是能否調查出該金融業務公司的商務名稱并收錄進風控台賬?随即黑鏡君通過網站私信等功能和網友A取得了聯系,并最終通過專業話術取得了A的信任。網友A告知黑鏡君:該公司宣稱擁有内部渠道,100%下款當問及網友A協議的簽訂條件時,網友A提供了以下内容:
1、 個人身份證證件,用于貸款評風,資料包裝;
2、 下款金額20%的中介費用;
3、 前期定金五千元,下款後再補足剩餘費用。
經調查,該企業名為上海洪紳商務咨詢有限公司。該公司成立于2022年5月27日,然而值得注意的是,根據天眼查資料顯示,該司于2021年9月23日法定代表人、投資人、主要人員、公司名稱、注冊地址皆發生了變更。而在黑鏡君的工作經曆之中,曾遇到過一個受害人(下文簡稱“B”)找到網貸中介公司貸款并進行包裝資曆材料,工作人員還宣稱他們是銀行直貸的個貸中心,并非中介機構,也不會收取服務費,“隻有8‰的風險金,貸20萬元隻要1600元。”但在放款後,公司卻以申請裝修貸款,銀行需要查裝修流水為由,讓B把其中的6萬元轉到一家裝修公司“走帳”。但是當B要求将“走賬”的錢要回時,對方卻堅稱這是公司為其提供咨詢服務而收取的服務費。之後,她曾數次找到該公司要求退款,對方均不予理睬。而在不久後,該公司則迅速關門,不久又注銷公司。本文中的上海洪紳商務咨詢有限公司也于2021年9月23日發生了多項工商信息變更,雖然真實情況不得而知,但其背後的原因和事件也不禁讓人浮想聯翩。
通常這些網貸中介公司工作人員在人行征信中心處獲客,首先宣傳人員往往會物色潛在客戶,然後主動上前或在你打印征信的時候遞交名片并熱情咨詢你的經濟需求,在了解完你的基本情況後圖窮匕見,開始向你介紹其所在公司能如何包裝材料、下款率高、貸款利息低諸如此類的内容。
據黑鏡君總結,這些網貸中介公司存在的隐患包括但不限于以下:
1、 個人信息的洩漏所導緻的二次販賣。客戶在業務過程中所提供的身份證号碼、銀行卡号、征信資曆都有可能遭到網貸中介二次販賣以牟取更高額的利潤,而且在這個過程中。客戶往往對此也毫無感知,毫不知情。
2、 中介操作手法的不公開性。部分中介公司宣稱能夠幫助客戶資質包裝,聽起來高大上,其實所謂的操作手法往往就是簡單的填寫個收入證明,或者辦理假的房産證等一些包裝資料,然後拿着客戶的資料去每家銀行都申請嘗試一下。中介前期會信誓旦旦地告訴顧客說保證下款多少多少金額,銀行内部有熟人等套路,但其實他們誰也不認識,能否下款純屬碰運氣,下卡了就收取客戶的服務費,不下卡對他們來說也不會有任何的成本損失。一般而言就算下款,金融機構的授信額度往往也不會達到中介當初承諾的那麼高。最後一番操作下來也隻會将客戶的征信弄的一塌糊塗,後者也更難在銀行貸款或者辦理信用卡。
3、 下款利息的不确定性。在和客戶的居間服務協議中有這樣一條引起了黑鏡君的注意“鑒于政策、經濟環境及銀行經營方針等的變化,貸款金額、貸款年限、貸款利息等均以銀行最終批複為準。”這就說明貸款中介公司在業務過程中有很大的操作空間,這就很耐人尋味了。這就意味着貸款公司完全可以拿着你的資料去辦理銀行貸款,或者信用卡,辦理不下來就給客戶辦理各種網貸。又因為網貸對客戶的準入門檻要求較低,市場上少說也有幾百上千家,一家一家嘗試總會有幾家通過審批下款,而像這種最後的結果就是客戶壓根不知道利息多少,而這些貸款公司卻仍在下款以後按照到賬金額收取金額不等的手續費。到了還款期客戶才知道自己需要還款多少,利率多高。卻早已為時已晚。
4、 未被告知的額外條件。部分貸款中介公司會在下款之後才告知客戶需要擔保人方能使用該筆貸款。又或者堅持需要客戶找朋友過去幫忙,理由往往是受托支付、緊急聯系人、擔保共簽等内容。正如俗話所說:千金難買人情債。金銀财寶雖貴重,但卻是有價可估的,可人情卻是無法估量的,而因為這件事卻要欠上人情實屬得不償失。
貸款居間服務協議——看起來無比美好的字眼背後,卻暗藏着無數的陷阱。黑鏡君在此提醒在座各位需要貸款或者辦理信用卡的客戶,每個人的資質在金融機構裡面是誰也改變不了,也更沒有内部一說。保持良好的信用記錄,去正規渠道或者官方網站申請借貸,才是每一個人對自己金融信用最大的負責!
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