從3月1日開始，江蘇省的《企業職工基本養老保險實施辦法》正式實施。文件中規定了一項延遲退休政策：

經本人申請、用人單位同意，報人力資源社會保障行政部門備案，參保人員可以推遲退休，推遲退休的時間最短不少于一年。

這屬于彈性實施延遲退休政策的一種方式，人們最擔心的強制延遲退休并沒有到來。其實，很多人忽略了延遲退休以後，我們養老金會大幅增加的激勵特點。如果實施延遲退休，我們的養老金可以大大增加，可是究竟能夠增加多少呢？

讓我們以延遲退休五年為例，算一算，晚五年退休養老金能不能增加5000元？

江蘇省的養老金計算公式，跟其他省市一樣，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金。其中，基礎養老金和個人賬戶養老金部分是全國統一的。

過渡性養老金，在江蘇省跟其他地區不一樣。是通過轉化本人的繳費工資指數推算出的一種個人賬戶金額，并按照有關的記賬利率計算利息，計發月數是120個月。相對于其他省市跟社會平均工資相挂鈎，顯得有些低了。

基礎養老金部分晚退休五年能增加多少錢？

基礎養老金，由于跟繳費年限、退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數三個因素相關。

第一，延遲退休五年，首先受到影響的是繳費年限。如果是一個原本55周歲退休的女性，延長至60周歲退休。她的繳費年限，會由有35年變為40年。

第二，退休上年度社會平均工資，現在一般也稱為當年的養老金計發基數。2021年江蘇省養老金計發基數為7974元，2022年的還沒有宣布。如果延遲5年退休的話，養老金的計發基數也會相應地增長。但是，具體增長幅度未知。

如果是以社會平均工資增長率，每年8%~10%的速度的話，5年時間養老金計發基數能提升至1.2萬元左右。

第三，本人的平均繳費指數，實際上是本人的繳費檔次。很多靈活就業人員自己繳納社保，都是按照60%的基數繳費，這樣看起來比較省錢。2022年江蘇省的臨時繳費基數下限是4250元，每月需要繳納850元，一年需要繳納10,200元。

其實，也有很多企業職工都是按照100%乃至300%的基數繳費。假設延遲退休和正常退休，平均繳費指數始終保持1。

綜合以上因素，假設沒有延遲退休養老金能夠領取35%的2022年養老金計發基數。按照計發基數8500元計算，基礎養老金将是2975元每月。

如果延遲退休五年，可以領取40%的2027年養老金計發基數，假設當時養老金計發基數是12,000元，基礎養老金家是4800元每月。

這樣一比較，僅僅基礎養老金就會每月多領取1825元，延遲退休也凸顯了它的效果。

個人賬戶養老金，晚退五年能增加多少呢？

個人賬戶養老金看起來非常簡單，就等于退休時養老保險個人賬戶的餘額，除以退休年齡确定的計發月數。

如果現在退休個人賬戶的餘額是12萬元，女性55歲退休養老金計發月數是170個月，每月隻能領取706元的個人賬戶養老金。

晚退休五年，會有很多因素的改變。

第一，個人賬戶餘額的計息。每年養老保險個人賬戶都會由人社部、财政部統一公布記賬利率，相應的利率始終在6%以上。2016年高達8.31%呢。

這樣的個人賬戶部分，實際上比我們個人存錢要劃算得多，也凸顯了優越性。特别是企業職工個人繳納的部分全部進入個人賬戶，非常劃算。

晚退休五年，按每年6%的利率計算，個人賬戶餘額至少得增加34%左右。

因此，個人賬戶餘額将增長至16萬元。

第二，繼續繳費産生的個人賬戶餘額增加。

按照2022年的最低繳費基數4250元計算，100%的社平基數是7083元左右。這一基數繳納的錢數，在個人賬戶裡實際上到2027年還會計算利息的。

假設2027年的社平繳費基數是11,000元，每繳費一個月按照繳費基數的8%進入個人賬戶，因此每月會增加880元左右，一年是10,560元。

其實，平均起來差不多五年個人賬戶餘額也能增加五萬元左右。

合計：延長五年退休後，個人賬戶餘額預計是21萬元。

第三，養老保險個人賬戶計發月數。按照現行的計發月數表，如果55歲退休是170個月，而60歲退休是139個月。

這樣算起來，每月可以領取1510元的個人賬戶養老金。比延遲退休以前的每月706元，要高出每月804元，增長了一倍多。

過渡性養老金，晚退休五年會有什麼變化？

江蘇省的過渡性養老金，主要是等于（1995年全省和參保人員所在市職工平均工資的平均數×參保人員繳費工資指數×1995年底前繳費年限×12%＋1996年以後的利息）÷120。

這一具體計算非常複雜。不過這一部分，無論如和延遲繳費都不會影響1995年底前的繳費年限的。

假設正常退休時1995年以前的繳費年限轉化的個人賬戶有3.6萬元，這樣每月可以領取300元的過渡性養老金。

延遲退休五年，相應的個人賬戶會按記賬利率增加。假設也增加34%，也就是說過渡性養老金會增加100元左右。

結語

這樣算起來，延遲退休五年導緻的退休基本養老金三部分增加的錢數，差不多能夠有2700元多一點，能夠比原本的養老金多出40%~50%。

說實話，如果說延遲退休五年能夠按照300%基數繳費，而且之前的平均繳費檔次較高的話，多領取5000元養老金也不是不可能。

這就是延遲退休的好處。你會選擇嗎？

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