#秋日生活打卡季#

50歲退休和55歲退休，養老金差别大不大？我認為在同等繳費基數的情形下，差别也還是很大的，如果加上繳費基數不同，繳費年限不同，養老金差别會更大。為了更有可比性，如果在同一個身上，50歲退休和55歲來退休，我們來看看養老金的有多大的差别。

50歲和55歲辦理退休的人，基本上都是女性，有的女性由于是從工人崗位開始工作，後來到了管理崗位，本人既可以在50歲辦理退休，也可以選擇在55歲辦理退休。崗位性質不作為我們讨論的重點，隻針對同一個人，在50歲退休和55歲退休養老金有多大的差别。

例如李女士，如果在50歲辦理退休，繳費年限是15年，在55歲辦理退休，繳費年限是20年。假如李女士的平均繳費基數為每月5000元，繳費指數為100%，繳費15年，個人賬戶餘額為72000元，加上相應的資金記賬利率，李女士的個人賬戶總額為80000元；如果在55歲辦理退休，繳費年限為20年，個人賬戶餘額為96000元，加上相應的資金利率，個人賬戶總額為10.5萬元左右。

我們先來看看個人賬戶養老金的計算，繳費15年，個人賬戶總額為80000元，50歲退休相對應的計發月數為195個月，80000元除以195，每月的個人賬戶養老金為410.26元；55歲退休個人賬戶總額為10.5萬元，相對應的計發月數為170個月，10.5萬元除以170，每月的個人賬戶養老金為617.65元。

55歲退休比50歲退休每月個人賬戶養老金相差207.39元，産生這個差别的主要原因是55歲要多交5年的養老保險，個人賬戶餘額和資金利息相對要增加25000元，50歲的計發月數為195個月，55歲的計發月數為170個月，計發月數相差了25個月。也就是說，50歲辦理退休，計算個人賬戶的養老金的分母和分子都比55歲辦理退休時低，所以個人賬戶養老金會大幅度減少。

我們再來看基礎養老金部分，50歲退休比55歲退休早5年，假如50歲退休的養老金計發基數是6000元，那麼55歲退休的養老金計發基數按照平均每年增加5%來計算，5年以後就要增加25%，6000元的加上增加的25%，55歲退休的養老金計發基數為7500元。

由于繳費指數都是100%，50歲退休時的養老金計發基數是每月6000元，每繳費一年的基礎養老金是60元，繳費15年每月的基礎養老金是900元，加上個人賬戶養老金410.26元，每月的養老金為1310.26元；55歲退休的養老金計發基數是7500元，每繳費一年的基礎養老金為75元，繳費20年每月的基礎養老金為1500元，加上個人賬戶養老金617.65元，合計每月養老金為2117.65元。

從養老金的數據對比來看，50歲退休，繳費15年，每月的養老金合計為1310.26元；55歲退休，繳費20年，每月的養老金合計為2117.65元，55歲退休比50歲退休每月養老金多增加807.39元，平均每一年增加161.48元。

但是50歲退休的人員，要享受國家每年養老金調整的待遇，按照這幾年的調整比例基本上都在4%到4.5%左右，今後還有進一步降低的可能，按照平均4.5%的比例進行調整，每年調整增加的養老金為60元左右，4年每月增加240元，但即使在最後一年調整增加以後，每月的養老金差距都還有567.39元。

綜上所述，50歲和55歲退休，由于55歲退休要多交5年的養老保險，個人賬戶餘額和資金利息都會增加，加上相對應的計發月數會相差25個月，所以55歲退休的個人賬戶養老金會增加；基礎養老金部分由于增加了5年的繳費年限，養老金計發基數會大幅度增加，每繳費一年的基礎養老金基數也會增加，所以基礎養老金的差距也是非常大的。

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