多小夥伴經常有這樣的疑問，要不要購買商業保險？我已經有職工醫療保險、養老保險或者新農合（新型農村合作醫療），商業保險還有必要買嗎？

因為之前的一些變故問題，綜合對保險這塊有了深入的了解和剖析！下面和大家做下分享！

首先答案是需要的。新農合醫保人人都能參保，但是保障是非常基礎的，它隻能報銷一部分醫療費用，還需要自己承擔一部分比例。如果醫療費用很高，比如大病如腫瘤之類的，每月的治療費用都在幾萬元，那麼我們個人承擔的比例就很高。如果此時有商業醫療保險，就可以很好地補充這部分的不足。

市場上種類繁多的商業保險，我們應該買哪一種？我們購買的時候應該注意哪些？跟大家分享一下7點！

1、先給家庭勞動主力或經濟來源者購買保險？

我們應該先給家庭中的哪些成員購買保險？一般是家庭主力才會想到購買保險，他們可能想的尊老愛幼，先想到的是自己的父母和孩子。其實這樣是錯誤的，應該先給家庭的勞動主力或經濟主要來源者購買保險，再後給老人孩子購買！因為買保險主要是抗風險的，老人和孩子如果不幸患病，我們還有一定的經濟來源去給他們治療！如果是家庭勞動主力患病，老人孩子沒有經濟來源，那麼是沒有去治療的可能性了！一定要先保證家庭主要經濟來源的穩定性！

2、先購買大病重疾險！

首先考慮購買大病重疾險，一般是年交，每年交4-8千左右，交20年左右，保額在20-50萬！一旦患重疾大病如腫瘤癌症等，是一次性賠付保額，不患病的話，故去後返還保額給子女受益人！

3、再購買百萬住院醫療險！

這個一般是終端住院醫療保險，消費型保險，每年交500元左右，沒有返還！一般是1萬元免賠！如住院共花費8萬，新農合報銷3萬，商業險會報銷7萬，自己僅需要支付1萬！

4、後買意外險！

誰也不知道明天會發生什麼，誰也不知道意外和明天哪個先到來？這句話最能诠釋意外的含義，風險無處不在，無法避免，誰能保證自己一輩子不發生意外？意外往往會給人們造成巨大的損失，會讓人猝不及防，尤其是對家庭的經濟支柱，會起到毀滅家庭的經濟生命作用。意外險相對來說比較便宜，100-200左右！

5、不建議購買婚嫁險、理财分紅保險！

商業保險主要是抗風險的，而不是理财掙錢的！不建議購買分紅險！

6、一定要逐條看保險條款！

一般保險條款是非常多而複雜的，同時也有許多坑！所以一定要仔細看保險條款，比如說保額、保險責任、續保條款等等！

7、家庭一年的保險費用不超過家庭收入的15％！

為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款餘額、父母贍養費用等；緊急預備金，主要是針對疾病和意外，包括住院費用、意外事故、重大疾病等；子女教育規劃，主要是孩子需要使用教育金的時間和數額；養老規劃，主要是退休後日常生活費用的期望。 總的來說保險費的支出應與自身的經濟條件相适應，一般在年收入的5%~15%之間為宜。

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