什麼是惠民保？

惠民保，作為基礎醫療保險的一個補充，是各地政府聯合保險公司推出的一類“普惠”商業醫療險，有着極強的地域性。

惠民保保障内容如何？

惠民保與百萬醫療險保障内容類似，但在免賠額和賠付比例上有所不同，沒有百萬醫療險保障高，但價格便宜，這裡以吉林吉康保和衆安的尊享e生2022對比。

都哪些城市有惠民保?

截至2022年4月，全國已有 200 多個地級市先後開展了惠民保項目，累計參保超1.3億人次。比如湖南愛民保、安徽皖惠保、河北冀惠保、江蘇醫惠保1号、吉林吉康保、燕趙健康保等。而且有的省既有全省的惠民保還有地市的惠民保。

惠民保與政府是什麼關系？

目前，政府在整個項目中的定位各地并不相同。

惠民保一度被認為是“半社半商”，但社保屬性和商業屬性存在着區别和矛盾。

如果政府強力參與，惠民保變成偏公益性質，弱化了保險公司的價值和意義，這樣不利于商業健康險的自我完善。

如果政府不參與或不深度參與，缺少了政府的支持和背書，惠民保将無法開展。

個人認為，政府提供政策和資源支持，保險公司提供産品和運營管理，互相配合，合作共赢将是未來最為理想的模式。但各地情況各異，此問題還要進一步探讨驗證。

惠民保可持續嗎？

不好說。

隻要有盈利，産品就可持續，如果虧損，這個模式就不會持續太久。

目前來看，惠民保總體盈利較為困難，以上海為例，作為較早推出針對上海市基本醫保參保人的滬惠保，曾一經推出全國矚目，起到了對其他地方的引領和示範作用。但運行實踐發現，上海滬惠保并不樂觀，2021年7月-9月的賠付支出翻了4倍。

2022年，各地希望通過升級計劃，調整産品責任，然後提升保險價格，找到更加可持續的平衡模式。

什麼人适合惠民保？

惠民保與百萬醫療險相比，價格便宜，且對投保人的健康條件要求低，有些地區對身體沒有要求。

所以如果因為年齡大、身體不好買不了百萬醫療險，或者百萬醫療險某些疾病被除外，可以再去考慮惠民保。

如果是健康體，還是建議購買百萬醫療險，各方面保障更全面。

惠民保購買需要什麼條件？

一般要有當地社保就可以買。現在購買渠道很便捷，公衆号就可以。

惠民保和百萬醫療險都買能雙倍理賠嗎？

那肯定是不能。别想太多，但是可以補充理賠，比如百萬醫療險也是有1萬免賠額的，如果扣除醫保報銷後，花了10萬醫療費，百萬醫療最多報9萬。

剩下的1萬，有的惠民保産品可以繼續報銷，因為其他商業保險支付的賠付金額，可以計入惠民保的免費額。也就是百萬醫療險保險的9萬，遠遠超過惠民保的免賠額，所以剩餘的1萬，惠民保可以賠付。

這樣惠民保就成了百萬醫療險針對1萬免賠的補充報銷。

當然上述所述賠付金額為假設，隻是把原理講清楚。

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