熟悉保險的朋友都知道，重疾險新規已經發布一段時間，新舊過渡期到1月31日，還有最後一周的時間，所以趕在這個時間節點，抓緊給大家科普保險相關的知識。

并不是讓大家盲目跟風瞎買，寫這篇的目的也是希望能讓大家對保險有個重新的認知。

首先說為什麼買保險，保險是為了抵禦風險，花錢提高容錯率，千萬不要指望保險帶來什麼回報收益，這樣就本末倒置了。

本篇主要介紹家庭保障構成，不談車險等其他類型保險，家庭保障構成一般分為三部分。

第一部分是國家社保，這個不多說，必須要有，重要性不言而喻，正常公司肯定都會交，就提醒一點，社保千萬不要斷！和買房、買車、戶口等直接挂鈎。

第二部分為企業年金，也就是五險二金中的第二金，第一金大家都知道是公積金，企業年金是看公司是否自願為員工建立的補充養老制度，不是公司必須交的，一般隻有福利待遇特别好的企業才會有。

第三部分為個人商業保險，是今天要說的最重要的一部分，因為這個是自己掏錢決定是否購買的。

個人商業保險最重要的就隻有四類，其他的很多亂七八糟的不建議購買！有這四種就完全可以做到保疾病、保意外、保身故了。

一、百萬醫療險

這是百萬元以上報銷型保險，大部分産品報銷額度達到200w-600w，可以報銷因為疾病或者意外導緻的住院醫療費用，這兩年非常火爆，價錢也不貴。

目前市場上最火爆的某産品，200w住院醫療金400w特定疾病醫療金，有社保的情況下，30歲的費用是259每年，40歲每年不過400多塊錢，非常劃算，大家都可以負擔得起。

缺點是不能保證續保，剛剛提到某火爆産品可以承諾6年保證續保，我看了下，某寶有79個好友，買此款的有9個，絕對算購買人數比較多的了，但是我覺得還是遠遠不夠，建議人手一份醫療險。

二、重疾險

重疾險是最複雜的一個保險，罹患重疾可以通過一次性給付的保額，不是報銷性質的，這個是和醫療險最本質的區别。

重疾險涉及到知識點很多，比如給誰買，買多少、買單次還是多次、保到多少歲、還有重、中、輕症數量和賠付比例等等很多知識點，很複雜，價格也是最貴的，有條件的家庭建議配置，老人就不用買了。

另外，1月31日是舊版重疾險的最後一天（很多産品已經調整了），相比新的重疾細則，老款還是有一定優勢的，比如最高發的甲狀腺癌此前作為重疾賠付，新規最多賠付30%；三種最高發輕症賠付比例也不得高于30%，所以這幾天建議大家好好學習一下，能趕上舊版重疾是最好的，剛需抓緊上車。

三、意外險

意外險保障的是意外身故和傷殘，是比較實用的，也是家庭成員每個人都應該配置一份的，而且費用很低，兩三百塊錢就可以搞定了。

另外補充一點，出去旅遊一定要買短期的旅遊意外險，很有必要！

四、定期壽險

壽險是保身故的，給家庭經濟支柱配置即可，價格還可以，百萬保額一千多塊錢，大家不要忌諱去談這些，這是給家庭的一份經濟保障。

這四種是優先配置，而且非常重要且有必要的險種，根據自己家庭收入等情況具體評估該配置哪些。

總結：保險和投資理财一樣，沒有萬能套用公式，每個人的情況都不一樣，根據自己和家庭收入情況合理配置即可。

沒錢買意外險、醫療險，有錢買重疾險，壽險。再提醒一次，保險很難一次到位，但是盡量趁年輕健康時候買，否則後悔都來不及！

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