在過去的這些年，各種理财機構都在強調複利的神奇之處，但在這個過程中，我發現慢慢地就有點變味了，複利成為了吸引大家參與到某些産品投資的一個噱頭。
複利是相對于單利來說的，他們指的是計算利息的兩種方式，單利和複利的區别在于，單利是一直用固定的本金來計算利息的，而複利則是會把前一期投資産生的收益，作為下一期的本金來計算利息，周而複始，你的原始本金會越來越多，比如1萬元的初始本金，年化收益率同樣為20%，20年後，按單利計算的收益為4萬元，按複利計算的收益為37萬元，30年後，按單利計算的收益為6萬元，按複利計算的收益可達236萬元，時間越長兩種計息方式将會天壤之别。
然而，雖然複利很神奇，在我們理财中能發揮非常大的作用，但是大多數人并做不到，因為要複利效應發揮作用，有一個基本前提，就是你每期收益都應該是正收益，就比如上邊用的年化20%的收益來做的推算，是要你每一年的收益都能保持在20%，并且保持幾十年，試問有幾個人能做到，在現實生活中如果你做的投資，收益并不穩定，那麼，你所期待的複利效應可能就已經不存在了。
假設我拿1萬塊錢來投資，收益率為10%，那麼一年過後我的本利就變成了11000元，如果第二年收益率還是10%，按照複利的計算方式，到第二年年末的時候我的本金就有12100元了，因為這個時候我的本金是11000元而不是1萬元了，那麼到第三年，依次下去雪球就會越滾越大，這也是很多投資理财機構經常會給大家不斷渲染的滾雪球效果。
但是不知道你想過沒有？就用我們剛才這個例子一直解釋下去，到了第三年，市場發生了變化，我的收益變成了-10%，這個時候我的本金是12100元，我的損失金額是1210元，所以到了第三年末的時候，我的本金反而沒有變多，而是僅剩10890元，那麼，如果我的運氣再不好一點，下一年收益又是-10%，這個時候我的本金還剩多少了？答案是9801元，你發現沒有，前面兩年每年漲10%後面的兩年每年跌10%。這個時候，我手裡剩下的錢并不是原始的1萬元了，而是倒虧損了199元。
所以，如果不是一個一直保持正收益的收益狀況，所謂的複利效應也隻是鏡花水月而已，因此取得複利效應的基本前提是你的收益隻是是要一直為正，這樣才能讓複利效應在你投資理财的過程中，走向一條快車道。
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