“前方還有909個人，請稍後...”。當我點擊京東白條的人工客服時，系統這樣提示我。

但是為了我的目的，我還是努力等待了幾個小時。

我終于見到了客服，在提供完各項信息之後，客服MM告訴我我的白條已提交後台操作注銷，兩個工作日之後我可以看看注銷了沒有。

在還沒有來得及打出謝謝兩個字的時候，電腦頁面彈出了客服MM接連扔出了服務評價和告别的話術——顯然對方已經接待了太多和我一樣要注銷白條的用戶，明白了用戶基本上沒有别的需求了。

眼看客服MM要離我而去，我眼疾手快的巧出了最後一個問題。

“為什麼排隊這麼久，是不是因為最近注銷白條的人太多了？”

“是的”

一秒之後，電腦那端幹脆利落的彈出了這兩個字。

一.

福兮禍所依，先秦時候《老子》這樣告訴我們。

3月15日，京東金融官方微博發布消息稱京東金融目前已經啟動征信接入的相關工作，待正式接入後，會按照人民銀行的相關要求如實上報。具體的報送範圍涵蓋京東金融金條、白條、京農貸業務。

這意味着以後用戶使用京東白條的記錄都會顯示在個人的征信報告裡了。

可能很多年輕的用戶不知道什麼是征信報告，先科普一下：

征信報告是中國人民銀行征信中心出具的記錄用戶信用信息的文件，信用報告記錄着5類信息：

基本信息： 包括身份信息、居住信息、職業信息等。

信貸信息： 指借債還錢信息，信用報告中最核心的信息。

負債信息：先消費後付款形成的信息，如電信繳費。

公共信息： 社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

查詢信息： 過去2 年内，何人何時因為什麼原因查過你的信用報告。

别小看征信報告，它的用處可大了，主要是方便銀行等金融機構解用戶的信用狀況，銀行可以根據用戶的信用信息決定要不要發貸款批信用卡等等。

買過房的人都知道申請房貸時征信報告是必須要提供的，銀行會根據信用情況決定批不批。

上征信這個事情本來是好事，因為征信越來越嚴格，社會的總體誠信氛圍會變得更好，對每個人可能都是一件好事。

但京東白條這個事情卻讓很多用戶很難受，因為有眼尖的用戶發現，京東白條的上報主體是重慶市兩江新區盛際小額貸款有限公司，而對應的業務類型則是個人消費貸款。

什麼意思？也就是說你用了京東白條，征信報告裡就會顯示你從小貸公司結款了。衆所周知，在銀行眼裡小貸公司的用戶風險最高，除非是沒有别的途徑才會去小貸公司借錢，所以這些用戶違約可能性最高，在房貸車貸上都可能會受到影響。

好了，就因為你貪圖晚付幾天錢用了京東的白條就成了高風險客戶了。

消息一出，京東白條的用戶立馬炸了鍋了，由于害怕自己的信用被白條污染，很多人紛紛去申請注銷白條。于是才有了我們開頭的那一幕。

但是問題并沒有這麼簡單。

二．

除了以小貸公司名義上報征信不滿之外，有用戶質疑，京東白條此前的用戶協議并無納入征信系統的相關提示，因此京東金融涉嫌單方面修改用戶協議。

面對質疑，客服搬出了白條服務協議表示京東有權随時單方面修改本協議中與用戶之間相關的權利義務。

而我也查了官網上白條（京東金融）信用賒購服務協議，在”第七條 協議變更、解除、終止和權利義務的轉讓“項目裡确實發現了相關的表述。

”京東有權随時單方面修改本協議中與用戶之間相關的權利義務，并及時以公告的方式通知用戶。若用戶不同意修改本協議，則應當立即停止使用信用賒購服務并全額支付本協議項下全部應付款項，包括但不限于消費本金、分期服務費、違約金等；否則，視為用戶同意并接受修改後的協議。“

但還沒完呢。

細看這份協議，我還發現協議裡還有這樣的表述，”本協議生效後，除本協議另有約定外，用戶不得要求單方擅自變更或解除本協議。京東有權基于自身經營考慮，因任何理由随時宣布中斷、終止本協議或其任何部分，并要求用戶在指定期限内支付本協議項下全部應付款項，包括但不限于消費本金、分期服務費、違約金等。“

這意味着對于京東可以随意修改用戶協議，而用戶隻有兩個選擇，默默接受或者不用。

因此有用戶抱怨“這是隻許京東放火，不許用戶點燈”。

三.

從趨勢來看，各類互聯網金融産品接入白條勢在必然，目前包括螞蟻借呗、微粒貸、任性付都已經接入白條。

但是京東白條在這件事情上的處理上顯然是很有問題，而這件事情也可以給京東、征信機構和用戶都帶來很多啟發。

對京東來說需要思考的是，推動京東白條或者其他信貸類産品納入征信體系是可以理解的，但是如何确保能夠保護到消費者的利益。納入征信固然有利于降低威懾老賴從而降低壞賬和逾期率，但是京東也需要考慮以何種方式降低對用戶的不良影響。

此外随意改動用戶協議中的内容，本身就違反了誠信的原則，而單一權力的霸王條款也是對用戶的蔑視。

用戶獲取越來越不容易，而讓用戶留下來更難，據說阿裡和騰訊獲取一個用戶的成本已經高達百元以上。京東金融好容易花大價錢獲得的用戶因為京東白條如此迅速的流失，京東和劉強東恐怕都需要重新審視一下自己的價值觀了。

對征信機構來講，可能要需要考慮對原有征信體系進行改革，以适應新形勢下的新産品，對于互聯網金融公司推出的消費分期業務是一刀切的歸類還是從細化分類更為恰當，答案不言而喻。

對用戶來說，用戶權益意識正在覺醒，對于自己的權益需要小心的看護，同時也需要小心各類“陷阱”。有一個段子，曾經有一位記者為了調查網貸公司的利率而實地驗證去申請借款（當然沒有真的借），結果打印征信報告一看，出現了十幾條小貸公司的貸款審批的記錄，這也算是“因公負傷”了。這件事給大家的教訓就是在互聯網上，沒事不要瞎點，看好了想好了再動手。

記住，不要為了蠅頭小利就把自己賣了，否則，有人會毫無顧忌的嘲笑你更願意用隐私換便利呢。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部