中國人向來信奉“手中有錢，心中不慌”，這裡的“糧”指的是“錢”。确實，在中國，絕大多數普通人不管賺到多少錢，總會勻出一部分錢存到銀行中去，美其名曰“預防資金”，這些年大家觀念慢慢發生了轉變，整體儲蓄率有所下降，但也在45%左右，遠超全球27%的平均水平，位居全球之首。

根據央媽最新數據顯示，截止到6月30日，我國存款總額（居民儲蓄存款、非金融企業存款、财政性存款、非銀行業金融機構存款）高達233.2萬億，同比增加9.5%，人民币存款總額增加了14.05萬億元，其中居民存款新增7.45萬億。

往回看，去年底公布的我國居民存款儲蓄總額為93.44萬億元，結合第七次全國人口普查最終數據14.12億人，居民人均存款6.62萬元，2021年上半年加上新增存款7.45萬億元，居民儲蓄存款突破百萬億，高達100.89萬億元，人均存款為7.15萬元，較年初增長8.01%。

人均存款為7.15萬元，這一數據究竟準不準呢？如果準确，你有沒有達标呢？

先來回答第一個問題。一般來說，“平均數”的存在具有一定的意義，在很多場合和場景下是具有一定參考價值，但一前提是要結合實際情況做分析，在這裡給大家舉個比較極端的比喻來說。

我國總人口量有有14億多，但個人的财富是分配不均的，全國首富隻有一個！如果将普通人的财富和首富放在做一個簡單算術平均，普通人的财富值能迅速跨入财富排行榜全國前幾十名，甚至前十名的可能性都有，試問一下，這一情景下的平均數有意義嗎？

答案是否定的！所以說，大家自己想要知道自己的銀行存款儲蓄數是否達到“合格”水平，用“平均值”來做标準度量現實意義并不大，要想了解大家存款的真實情況，不妨看另二組數據：

第一組數據，居民月收入。

普通人财富收入主要來源是靠死工資，工資數有兩組，分别為官方渠道和非官方渠道。官方渠道數據顯示，我國2020年城鎮私營企業就業人員年平均工資為5.77萬元，月均4811元，相比之下城鎮非私營單位從業人員工資要高一些，平均工資為9.74萬元，均月工資分别達到了8115元。

非官方數據來北師大的一份調查報告數據。這份報告顯示，被衆人習以為常的“萬元薪資”并不常見，95%以上的調查者月工資不足5000元，月工資超過萬元的占比非常小，這一調查被廣大網友認可。

其實，除了這兩份數據之外，總理也曾在2020年某一重要會議上提到過，我國超過6億人月收入不到1000元，9億人月收入不足2000元。這些收入基本上都需要投入到日常開銷中去，留下來的錢寥寥無幾，銀行存款短期内想要達到幾萬元，基本上不可能。

第二組數據，銀行個人存款。

雖說大部分人銀行存款主要來自工資，但越有錢的人投資越多元化，銀行存款來源渠道也相對多元，因此純粹看收入來判斷存款也沒有百分百精準。如果能直接從“當事者”身上得到确切答案，那可靠程度就大大增加了。

銀行就是我們所談到的“當事者”之一，大家将錢存在銀行，存款的賬目銀行是一清二楚的，銀行出于保護儲戶隐私，這方面數據甚少對外公布。不過在2015年銀行存款保險制度實施之前，央媽曾經在銀行做過這方面的數據調查。

通過這份報告我們能知曉，銀行存款個人賬戶超過50萬的人遠比想象中要少，僅為全部賬戶的0.37%。按照當時13億人口基數計算，也僅有481萬人左右，往後的5年裡咱們按照每年10%的增速計算，也不過是774.66萬左右。

這裡要強調一點，一般中國家庭的存款有個顯著特征，那就是家庭存款主要是集中在一兩個賬戶上，因此銀行這邊的“個人存款”賬戶更多地代表着一個家庭的大體收入水平。如果咱們按照一家三口計算，那麼一個家庭賬上資金需要達到21.45萬元才能算及格。存款金額高于50萬元顯然是超過了21.5萬元的平均數的，但這部分人占比僅0.37%是鳳毛麟角，絕大部分人連平均數都觸碰不到。

結合兩組數據，咱們不難看出，換個角度來分析人均存款數是否準确，結果都會帶來更多疑惑問題，而這些疑惑能輕易推翻“平均值”，由此可見，用平均數來判斷個人财富是否達标并沒有任何意義。

小結

“手中有糧，心中不慌”，有足夠多的存款确實能增加大家生活上的安全感，可以說這一建議擱在任何時代都不過時，不過，這并不意味着大家一定要在存款數額上劃出一條“達标線”來，人為刻意的要求會讓大家變得更加焦慮。

存款數保持多少合适？抛棄“達标線”是第一步，第二步則是結合個人或家庭實際需要來做一個具體劃定。太少會讓家庭成員缺少安全感，存款太多又會造成資金的極大浪費，不多不少剛剛好，不用和别人比較，也不用刻意要求自己過了“及格線”，你覺得這樣可好？

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