大病保險都有哪幾項?在2020年，相信大家都還記得有部電影叫做《我和我的家鄉》，裡面講述了葛優飾演的一位北京的哥張北京，好不容易攢筆錢要買車，這個時候農村患病的表舅上門想借錢，圓滑的他不願借錢給表舅做手術，但又不忍心真的看着表舅無錢治病，于是打起了自己醫保卡的主意，想出讓表舅喬裝自己，去做手術而騙取醫保基金，後來發現城鄉居民醫保可以報銷大部分的醫療費用，不用擔心治療費，原來是虛驚一場，今天小編就來聊一聊關于大病保險都有哪幾項?接下來我們就一起去研究一下吧!

大病保險都有哪幾項

在2020年，相信大家都還記得有部電影叫做《我和我的家鄉》，裡面講述了葛優飾演的一位北京的哥張北京，好不容易攢筆錢要買車，這個時候農村患病的表舅上門想借錢，圓滑的他不願借錢給表舅做手術，但又不忍心真的看着表舅無錢治病，于是打起了自己醫保卡的主意，想出讓表舅喬裝自己，去做手術而騙取醫保基金，後來發現城鄉居民醫保可以報銷大部分的醫療費用，不用擔心治療費，原來是虛驚一場。

這部電影裡反映了一個問題，就是我們很多人可能不了解，當家庭遇到“災難性醫療支出”時，在國家的醫療保障體系裡，還有一個“大病保險”保障着我們，特别是城鄉居民。

“大病保險”的全稱是“城鄉居民大病保險”，是在基本醫療保險的基礎上，對大病患者發生的高額醫療費用，給予進一步保障的一項制度性安排，目的是使絕大部分人不會再因疾病陷入經濟困境。

按照世界衛生組織的定義，家庭災難性醫療支出是指，一個家庭的強制性醫療支出，大于扣除基本生活費後家庭剩餘年收入的40%。按我國相應統計指标計算，大體相當于城鄉居民年人均可支配純收入的水平。也就是說，當個人負擔的醫療費用超過這個标準時，就意味着發生了“大病”，會導緻因病緻貧、因病返貧。

2012年，為化解城鄉居民大病醫療費用負擔過重問題，發改委等6部委出台了《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》（圖1），開始在全國開展建立城鄉居民大病保險（覆蓋城鎮居民醫保和新農合兩項制度）的試點。

圖1

2015年底，大病保險覆蓋了所有城鄉居民醫療參保人群，也就是所有城鄉居民都能在享受基本醫療保險的同時享受到了大病保險的保障。小保在這裡要說明一下，根據2020版國家醫療保障待遇清單（圖2），大病保險是“對居民醫保參保患者發生的符合規定的高額醫療費用給予進一步保障”，但因各地情況不同，還存在着以病種界定大病保險的情況。

圖2

目前，我國大部分地區的“大病保險”的經辦機構是由政府招标，選定承辦的商業保險機構來完成的，已實現“一站式”結算。對符合大病報銷條件的參保人在住院結算時，可直接刷卡完成所有報銷業務，無需另行申報大病保險二次報銷。這裡保哥跟大家安利一個軟件，“國家醫保服務平台”（圖3），它可以查詢居民個人年度醫療費用明細和消費記錄，裡面詳細記錄了某年度你在門診、住院方面的總體消費和報銷情況。

圖3

下面小保給大家再介紹一下“大病保險”的具體内容，其中保費籌資，是各地醫保部門從城鄉居民醫保基金中劃出一定額度作為大病保險資金，參保人不用再額外支付；保障标準，是參保人在享受了城鄉居民醫保報銷的基礎上，還有高額醫療費用的情況下，對個人自付的合規醫療費用再給予一定程度的保障，有些地方也稱之為“二次報銷”。這部分高額醫療費用的起付線标準，一般是統籌地區居民上年度人均可支配收入的50%。大多數地方可報銷部分，是按醫療費用高低分段制定支付比例，報銷比例最低60%起步，醫療費用越高支付比例越高。同時，國家對于低保對象、特困人員、低收入家庭、因病緻貧家庭重病患者加大保障力度，降低或取消起付标準，提高報銷比例，部分地區還取消支付封頂線。

說了這麼多，您可能還是不太明白具體的報銷情況，保哥給你舉個例子：

根據圖中的有關規定，假設B市城鄉居民李大爺今年患病入院三級醫療機構花費35萬元，其中全自費項目花費2萬元，那麼基本醫療保險可報銷（35萬元-2萬元-1300元）×75%≈24.65萬元，因基本醫保年度限額支付20萬元，所以李大爺個人在沒有“大病醫保”報銷前需自付24.65-20萬元 32.87×25% 1300元≈13萬元。

13萬元超過了B市大病保險的起付标準3.1萬元，根據大病保險累計報銷原則：

3.1萬元～8.1萬元（含）之間部分報銷60％，即（8.1萬元－3.1萬元）×60%＝3萬元。

8.1萬以上之間 大病保險賠付70%，即（13萬元－8.1萬元）×70%≈3.43萬元。

也就是說，李大爺最終可獲得約6.43萬元（3萬元＋3.43萬元＝6.43萬元）的大病報銷，加上城鄉居民基本醫療保險的部分，李大爺此次看病一共報銷了約26.43萬元（20萬元 6.43萬元=26.43萬元），實際個人自付約8.57萬元，其中包括2萬元全自費項目，極大減輕了大病患者的經濟負擔。

通過上面的講解和舉例說明，希望大家對“大病保險”有了進一步了解。

來源 | 漫畫醫保

編輯 | 符媚茹 張雯卿

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