很多人想我工作了一輩子，為啥養老金這麼低？退休時，計算養老金的時候才才十幾二十年工齡？
實際上我們的工齡并不等于繳費年限。繳費年限才影響着我們退休待遇的高低，用于計算退休待遇。
比如我們的基本養老金分為基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金。基礎養老金跟繳費年限挂鈎，過渡性養老金跟建賬之前的繳費年限挂鈎。
我們自己認為的工齡和繳費年限是不一樣的。
繳費年限包含視同繳費年限和實際繳費年限。視同繳費年限是國家建立養老保險制度以前，國家認可的連續工齡可以作為視同繳費年限。
一般人連續工齡是不受國家認可的，企業工人的話，一般是國有企業固定工或者國家認可知青上山下鄉的時間。當時的條件限制非常嚴格，農民和無業人員的工作時間不符合要求，而且也沒有相應的建檔或鑒證單位，所以是無法認定上視同繳費年限的。
實際繳費年限大家都好理解，按照市場原則的要求，隻有社保繳費才可以享受相應的社保待遇。
繳費年限實際上是具體到每一個月，比如我們有18年零7個月的繳費年限，在計算養老待遇時是按照18.5833年計算。
值得說的是建立個人賬戶之前的繳費年限。1995年前後我們國家經曆了一次養老保險制度的變革，國家要求建立養老保險個人賬戶制度，形成統籌賬戶和個人賬戶共同養老的模式。因此一些地方又叫做統賬結合。當地建立個人賬戶之前的繳費年限，由于沒有個人賬戶，所以國家要求發放過渡性養老金作為補償。
如果我們的工作的時間用人單位沒有給我們繳納社保，不能計算繳費年限。而且即使養老保險沒有到賬，因為用人單位經營不善，導緻社保欠費，都是不認可繳費年限的。退休時不用做計算養老金。除非我們通過勞動維權方式，督促用人單位繳納，或者個人以單位名義給自己墊付，這樣才能夠用于計算養老金。
另外，繳費年限要憑社保繳費記錄和職工檔案相符才能夠認定，如果隻有繳費記錄，沒有職工檔案，一般也不會認可相應的繳費年限。不過這一規定僅對過去電子化實施不是很完善的時代，有限制作用。現在實施電子化辦公以後，很多就業程序材料、職工檔案材料都通過補辦可以證明，現在已經完善多了。
職工檔案一旦丢失，無法補辦。尤其是視同繳費年限時代的檔案，所以職工應當高度關注自己的檔案材料，委托有資質的管理部門進行保管。防止因企業丢失職工檔案，造成自己退休利益的損失。
所以，工齡和繳費年限有區别，一看檔案，二看繳費。建議相應職工退休之前提前了解有關政策，别造成利益損失。
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