提前還款選等額本金還是等額本息?買房子，無論是用公積金貸款還是用商業貸款，還款的方式是選擇等額本金還是選擇等額本息，根本不存在什麼房貸“提前還款最佳時間點”，這完全是一個僞命題，今天小編就來聊一聊關于提前還款選等額本金還是等額本息?接下來我們就一起去研究一下吧!

提前還款選等額本金還是等額本息

買房子，無論是用公積金貸款還是用商業貸款，還款的方式是選擇等額本金還是選擇等額本息，根本不存在什麼房貸“提前還款最佳時間點”，這完全是一個僞命題。

先弄明白銀行的貸款利息是怎麼算的：假設以公積金購房貸款100萬，還款方式是等額本金，房貸分30年還，現在公積金貸款的年利率是3.25%，我們看看每個月的利息是怎麼變化的。

通過上面這些數據，可以直觀了解到每個月還款的本息情況，而且這個還房貸的過程，都是按照固定的房貸年化利率算出的，誰也占不了誰的便宜。

而無論你是已經還貸5年、10年、20年，在不同的時間點提前還款，也就是一次性把剩餘的本金還完，你從銀行貸款多少錢到時你總共就得還多少錢。利息方面，則是你貸款的時間越長，要還的利息總額就肯定是越多的，這一點是毫無疑問的。你要是不願意背負太多利息，那就提前還完房貸。但絕對不會說你在第7年還完所有房貸就會比第8年還完所有房貸吃虧或者更劃算。

關于提前還貸的事情，關鍵取決于你自己想什麼時候提前還完或者要不要提前還完。這方面每個人都是不一樣的，因為大家對利息的承受能力以及對現金流的需求情況是不一樣的，也就沒有适用所有人的所謂“提前還貸最佳時間點”。如果要提前還款，你隻需要考慮一點，就是過早還款銀行可能會有罰息，需要衡量一下利弊，不同銀行不同地區有不同的規定。

著名投資人巴菲特曾說，一生能夠積累多少财富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理财。因此家庭理财規劃中，合理的配置資産最為重要的。而買房是近年來很多家庭資産配置的首選，房子不僅有居住和金融的屬性，還附加了升值的特性。

為什麼越買房越有錢，而不買房會變窮？簡單的邏輯理解就是買的房子升值了，房産升值的速度比普通人正常的收入要快很多。

關于房子的資産屬性，有些朋友認為，作為自住的房子，即使價值五百萬，好像和自己也沒什麼關系；反正房子又不能賣，房子再值錢也沒有意義。實際上房子作為不動産，即使是自住，房産的價值也要計算到個人的資産當中。

所以無論是自住還是投資，個人财富會随着房子的升值而增加。沒有商品房的年代，大家的财富就是自己的收入所得；相對來說比較“公平”，而進入商品房時代，你周圍的人都在買房，而你沒有買，大家的财富都在增加，相對來說，你的财富不增加就等于是減少了，這個邏輯朋友們要想明白。

從2015年至今很多城市的房産都在升值，隻是市場行情有的出現的早，有的出現的晚，首先啟動的是有“市場風向标”之稱的深圳，接下來是上海和北京，然後是“四小龍”城市，南京、合肥、廈門和蘇州，再後來輪到了16個熱點城市，最後部分三四線城市的房産也在升值。

而17年推出史上最嚴厲調控政策，其本質隻是限制房産流通，卻無法限制房價，這些政策無非就是要麼是剝奪一部分人的購買資格，要麼就是讓剝奪一部分人的貸款權力，并不能違背供求關系的市場價值規律，不能直接幹預限價。試想一下，如果房價暴跌，就會影響整個社會經濟，銀行可能面臨破産，很多行業都會受到房地産行業牽連，進而導緻失業增加，政府稅收減少，因此，房價是不可能暴跌的。

限購政策也把購房資金一步步地推向了三四線城市，均衡了地方房價差，讓三四線跟上一二線的步伐，但是卻不能讓一二線停下來。中國是幾千年的農業大國，為實現國家城鎮化目标，則需要把8億農民趕進城，因此對城鎮的商品房需求、城市土地的需求，也會非常大，而三四線城市去庫存、農村土地改革就是連環刀。所以三四線的房屋一定會漲起來的！

貸款買房最大的好處就是可以花很少的錢，買到自己的房子。可能你曾聽剛買房的人抱怨，他們幾乎掏盡家底才湊齊首付，正在為長達數十年的房貸發愁；但十年前買房的過來人會告訴你，房貸的壓力都是自己想象出來的。别把房貸壓力看成攔路虎，面對如此低廉的貸款，要特别珍惜！

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