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今天跟大家介紹一款很讓人心動的意外險，就是有點難買。

比如，它的可投保職業是1-2類，如果你不符合要求，那就不用看了。

另外，它也有投保區域的限制，有健康詢問，這兩點我們放下文詳細說。

即使你都符合要求，也不一定就能買到，保險公司端還有無厘頭的風控，可能會像我一樣被攔截。

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今天的主角就是它——衆安大護甲3号成人意外險商務版。

雖然也叫大護甲3号，但與前面跟大家推薦的人保大護甲3号Pro不是同一款産品，這款是衆安保險承保的。

它的100萬保額版本提供如下保障：

這些保障大家應該也都很熟悉了，意外險翻來覆去的也都逃不出這些保障。

最核心的是：

100萬意外身故/傷殘 10萬意外醫療 50萬猝死 200元/天意外津貼 100萬駕乘私家車意外額外賠付；

然後是各100萬的客運機動車、軌道交通、客運輪船意外額外賠付，法定節假日能賠150%保額；

還有可選1500萬的航空意外保障。

這些保障中最吸引我的是：100萬駕乘私家車（非營運機動車）意外額外賠付。

像人保大護甲3号Pro等意外險，雖然也有駕乘私家車意外額外賠付，但額度隻有30萬（法定節假日保額翻倍）；前面介紹的支付寶無憂保綜合意外險的私家車意外是額外賠100萬，但僅限乘坐私家車，駕駛私家車意外沒額外賠付。

衆安大護甲3号商務版針對駕駛及乘坐私家車意外均有額外賠付，且額外賠付的額度直接提升到100萬，對于經常開車的我來說，真的是很有吸引力。

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下面來看看衆安大護甲3号商務版與目前推薦的幾款意外險的對比，如下：

其他保障方面，這幾款産品都大同小異。

衆安大護甲3号商務版的意外住院津貼是200元/天，更高一點；但它的猝死時間要求是24小時内身故，幾款産品中算是比較嚴格的。

保費320元，比大護甲3号Pro等稍微貴一點點，但也貴的不多。

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衆安大護甲3号商務版這款産品，之所以叫商務版，最主要原因應該是可選附加1500萬航空意外保障。

我測算了一下，附加1500萬航空意外保障的話，保費要增加60元，作為對比，騰訊微保裡的1000萬航空意外險保障1年是68元，所以這項可選保障還算不錯。

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總體來說，衆安大護甲3号商務版這款産品還是很不錯的，特别是對于經常開車出行的夥伴來說，很值得考慮。

但是，也如我文章開頭所說，想買到它并不容易。

首先你的職業需要為1-2類，在投保頁面的這個地方可以查詢你的職業類别，記得善用職業列表右上角的搜索功能。

其次，它有健康詢問，如下：

另外，它還有投保區域的限制，隻有下面這些地區才可以買100萬保額版本：

如果以上要求都符合，但還是被提示無法投保，也不要太驚訝，因為保險公司端還有風控系統，可能被風控攔截。

具體被攔截的原因，我也是不清楚的，保險公司不公布這些信息，遇到這樣的情況，就隻有換産品。

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還需要特别提醒的是，意外醫療下面這些醫院不賠：

居住在這些城市的夥伴，購買前記得評估這些醫院限制對你是否有嚴重影響，如果有，就不要買了。

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另外，對被保人在墜落高度基準面2米以上（含2米）導緻的意外事故是免責的，這條也基本成了衆安意外險産品的必備免責條款了。

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最後說說幾款意外險的選擇：

在能夠買到的前提下，要我選的話，我會買衆安大護甲3号商務版，因為我經常開車出行，所以看中100萬駕乘私家車意外額外賠付保障；

如果是3類職業，或者不經常駕乘私家車，還是可以繼續考慮人保大護甲3号Pro，它保障3天内急性病身故，時間限定要寬松很多。

夫妻購買的話，安誠小兩口夫妻意外險依舊很值得考慮，它有50萬駕乘私家車意外額外賠付，保障2天内急性病身故，保障很均衡，保費也便宜；如果有小孩一同購買，就更值得考慮了，小孩的意外險殘疾保額能夠買到50萬。

如果因健康、投保區域、風控攔截等限制買不了上面幾款産品，可以考慮小蜜蜂2号超越版；

如果是4類職業，且年齡在45歲内，支付寶的無憂保綜合意外險最值得考慮。

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總而言之，現階段買意外險變得越來越不容易。

意外險的升級好像形成了這樣的一種趨勢：雖然保障越來越好了，但投保條件卻越來越嚴苛了。

這是一種進步，還是倒退？

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