車險保費一般多少?一般的，車主每年都會購買車險，保費或多或少，很多車主隻知道交強險和商業險，但對于保費是怎麼算出來的，就不清楚了今天，就簡單介紹一下，下面我們就來說一說關于車險保費一般多少?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

車險保費一般多少

一般的，車主每年都會購買車險，保費或多或少，很多車主隻知道交強險和商業險，但對于保費是怎麼算出來的，就不清楚了。今天，就簡單介紹一下。

交強險

交強險是國家規定強制購買的。其保費是實行全國統一收費标準的，由國家統一規定，但是不同的汽車型号的交強險價格也不同，主要影響因素是“汽車座位數”。（見下圖）

注：交強險費率浮動因素及比率如下：

上一個年度未發生有責任道路交通事故優惠10%;

上兩個年度未發生有責任道路交通事故優惠20%;

上三個及以上年度未發生有責任道路交通事故優惠30%;

上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故無優惠;

上一個年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故增加10%;

上一個年度發生有責任道路交通死亡事故增加30%。

例如：一輛5座的家用車，首年交強險的費用是950元。

商業險

商業險是客戶自願購買，分主險和附加險，其中主險分車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險；附加險分玻璃單獨破碎險、劃痕險等等；附加險的意思是不能單獨投保，須購買了相應的主險之後才能買。例如劃痕險，必須在投保了車損險的基礎上才能購買。我們以機動車綜合商業保險示範産品費率調整系數表(推廣地區試行版)為例，介紹商業險保費的計算思路。

計算公式：商業車險保費=基準保費×費率調整系數

其中：基準保費=基準純風險保費/（1 -附加費用率）

費率調整系數=無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數×（部分地區還須乘以交通違法系數）

基準純風險保費：用于支付賠付成本，根據保險标的損失概率與損失程度确定。通俗的說，這方面保費是用來賠給客戶的。但商業保險公司也要盈利才能生存，還要支付工資，稅收等費用，這就涉及到附加費用了。附加費用以保險公司經營費用為基礎計算，包括業務費用支出、手續費支出、稅收、工資及合理的經營利潤。

無賠款優待系數，與上年出險次數有關（見下圖）。自主核保系數與自主渠道系數是保險公司根據市場與客戶情況，在保監局批準的系數範圍内自主制定。

注：圖中3自主渠道系數一行應為：0.85-1.15；0.75-1.25

對照上面系數，可以知道商業險連續三年無賠和上年5次出險保費的差别。若不考慮交通違法系數，費率調整系數上下限（以全國為例）為：

上限：2*1.15*1.15=2.645

下限：0.6*0.85*0.85=0.4335

相差6倍，所以對于損失小的單方事故，出險須謹慎（二次費改會進一步擴大差異）。

弄清楚上面公式的概念後，如果知道附加費用率（目前暫定為35%），那隻要知道各商業險種的基準純風險保費，就可以得出商業車險保費了。目前，基準純風險保費表由中國保險行業協會統一制定、頒布并定期更新。每個商業險種的基準純風險保費考慮的因素不同，計算公式也有差異。例如，車損險的基準保費要考慮車價、安全系數，零整比（通俗的，配件有的貴，有的便宜）等等，第三者責任險要考慮使用性質（營運比非營運風險大）、車輛類型（座位數、噸數）、保額（如20萬、30萬、50萬、100萬）等，類型繁多，對應的基準純風險保費也不同。

以山東地區為例，介紹一下車損險、第三者責任險的基準純風險保費的查詢方法。

機動車損失保險

當投保時被保險機動車的實際價值等于新車購置價減去折舊金額時（車輛使用過程中價值會越來越低，就是折舊），根據被保險機動車車輛使用性質、車輛種類、車型名稱、車型編碼、車輛使用年限所屬檔次直接查詢基準純風險保費。

注：折舊按月計算，不足一個月部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%；

折舊金額=新車購置價*被保險機動車已使用月數*月折舊系數

第三者責任保險

根據被保險機動車車輛使用性質、車輛種類、責任限額直接查詢基準純風險保費。

不計免賠險

基準純風險保費 ＝險種基準純風險保費 × 費率

例：山東地區一輛車齡剛好4年的“6座以下北京現代BH7141MY 舒适型的家用車”投保車輛損失保險（實際價值等于新車購置價減去折舊金額）、第三者責任險（保額100萬）、車損險不計免賠險、第三者責任險不計免賠險及交強險。若該車三年未出險，車輛保費是多少？（不涉及返利；保險公司附加費用率35%，自主核保系數、自主渠道系數均為0.85，不考慮交通違法系數）

查詢表格可以知道，車損險基準純風險保費=992元；

第三者責任保險基準純風險保費（100萬）=1457.30元；

車損險不計免賠基準純風險保費=992*0.15=148.8元；

第三者責任保險不計免賠基準純風險保費=1457.3*0.15=218.60元；

商業險基準保費=（992 1457.3 148.8 218.6）/(1-0.35)=4333.38元；

商業車險保費=基準保費*費率調整系數=4333.38*0.6*0.85*0.85=1878.52元；

交強險665元；

則車險保費=665 1878.52=2543.52元

相信車主對保費是怎麼來的已經有一個簡單的理解了，有問題的可

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