給孩子買保險，我們先要搞清目的是什麼？很多家長在面對複雜的保險産品時，根本知不知道該如何選擇。實際上，對于多數普通家庭來講，我們的目的隻是為了保障孩子能夠健健康康的成長而已。

從這個角度說，我們隻要給孩子入一份100多元的意外險，再加上給孩子參加城鄉居民醫療保險，如果害怕孩子得大病那麼就購買一份商業醫療保險，總共加起來也就每年不到1000元。

①意外險，這樣的保險很簡單也很便宜，當然保額也不高，一般也就是1~10萬元的保額，應對基本的意外傷害治療足夠了。

②城鄉居民醫療保險，一般孩子受傷都可以享受報銷。當然，如果是有第三者責任的，應當由第三者承擔賠償責任。城鄉居民醫保，主要包括基本醫療保障、大病醫療保障、醫保救助三個層面。住院以後隻要符合國家醫保三個目錄，都可以納入報銷範圍。

2019年居民醫保的繳費是最低250元，國家補貼最低520元。有些地區國家補貼标準很高，像上海市的老年居民60歲到69歲的老人個人繳費600元、70歲以上個人繳費430元，但是總的籌資标準高達6460元。相應的醫保待遇，不僅有住院報銷，甚至門診拿藥都可以統籌報銷的。青島市兒童的報銷比例特别高，三級醫院統籌範圍内直接報銷比例可以達到80%。

③商業醫療保險。商業醫療保險是社會醫保的後盾，可以在城鄉居民醫療保險報銷以後進行二次報銷。絕大多數商業醫保的起付線是1萬元，但是最高保額一般都能高達五六百萬元。商業醫療保險的報銷基本原則是合理且必須，并不是得病之後給你五六百萬随便花的。

實際上兒童醫療保險繳費錢數也不高，從每年七八百元到一兩百元，其實真正當過父母就知道，孩子出生容易得病等到10歲以後就很難得病了。

①不出險就退錢，這種要求很可笑。

我們這些錢都是給孩子花費，用來防止意外的，不是投資要講求回報，沒有發生意外就會返還這樣的不合理要求。因此，我們要理解清楚保險的含義。

很多人在參加城鄉居民醫療保險的時候，覺得這是國家的保險，自己繳納了以後沒有得疾病就覺得很虧，要求國家将錢返回來，這是很沒道理的事情。

②重疾險是應對重大疾病的。

重疾險是應對患病以後，勞動者勞動能力減少或者降低，未來收入面臨損失的一種風險補償。一般建議給家庭的勞動力參加，當然如果我們擔心孩子得重疾以後，未來成長不成合格的勞動力，也可以給孩子參加。

③分紅險就是投資。

分紅險本質還是保險，而不是一種投資。投資都是本金能夠得到保障，而保險屬于消費，我們花出的錢叫做保費。我們付出的保費實際上包含了給保險公司的開戶費用、代理人傭金等很多費用。如果我們緊急用錢需要退費的話，我們交出去的錢不可能全部返回來。

分紅型保險的保障利率一般比較低，隻有1.5%~3%左右。4.025%的年金型保險，已經幾乎絕迹。

④壽險能夠保障孩子長壽有養老金。

壽險，實際上是對因參保人去世或者喪失勞動能力以後，對失去參保人的穩定收入，而防止家庭收入陷入風險的一種補償。應當主要是針對家庭勞動力參保。

而且為了防止不道德的問題，10周歲以下的兒童壽險最高賠付金額不超過20萬元，10周歲到18周歲最高不超過50萬元。

所以說，我們最好了解一下有關保險的知識。如果是為了保障孩子健健康康的成長，沒有必要大張旗鼓的參加複雜保險，根據孩子的身體情況，參加一些醫療保險和意外險就可以了。如果有必要，參加一下熊孩子保險——第三者責任險，也是不錯的，防止孩子給人家砸了玻璃，砸了車什麼的。

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