大家好，我是保爺。
自新稅法（個稅起征點從3500提升到5000）實施後，我國在近期開展了個稅年度彙算清繳工作。
很多朋友也是第一次下載個人所得稅的App，去查看了自己的個稅數據。
如果大家足夠仔細的話，應該可以看到稅前扣除項中有這麼幾項：
這是不是意味着自己用來買年金險、健康險、養老險的錢就不用扣稅了？
然後還會想到：
反正每月都要交幾百塊的個稅，這樣看還不如給自己買保險，又能少繳稅又能加保障，簡直兩全其美。
保爺不想潑冷水，但事與願違，這幾個稅前扣除項并不是大家想的那樣。
1、年金這不是通常的年金險，而是企業年金，它和社保五險中的養老保險差不多，都是企業和職工各繳一部分。
但差異在于社保五險是應國家要求強制繳納，企業年金并沒有強制要求，所以大多數企業都是沒有的。
而對于有企業年金的朋友，這項是指企業年金的個人繳納部分可以在稅前扣除，且稅前扣除的部分不能超過工資計稅基數的4%。
2、商業健康險至于第二項的商業健康險可能就是比較符合我們剛才想象的部分了：
隻要個人購買符合規定的商業健康險的支出，就能在稅前予以扣除，每年限額為2400元（或每月200元）。
這項有着兩點限制，我們要清楚：
再說說第三項的稅延養老保險，其實聽名字“稅延“就知道，
這項雖然能在稅前扣除，但隻是“延期“而已，以後還是要補繳的。
正經來說是指：
個人繳納的保費在一定金額之内可以先在稅前工資中扣除，等将來退休後領取保險金時再繳納個稅。
還有一點要注意，目前稅延養老保險僅在少數幾個城市試點運行，即便是想抵稅也不是每個人都可以。
上面三項（年金、商業健康險、稅延養老險）中，年金和稅延養老險兩項對大多數人來說并沒有“實用價值”。
在保爺看來，真正能起明顯作用的隻有商業健康險了，畢竟每年還有着2400元的免稅額度（前提要是納稅人）。
舉個例子，小王月薪8200元，應當繳納個稅110元，每月200免稅後，就隻用按8000元繳稅，約為90元。
這樣算一年就能省下（110-90）*12=240元的應繳稅額。
為了方便大家對比自身，保爺整理了不同月薪的可減稅額對比表如下：
注：表中的200是指每月可抵扣的最高限額
這樣看，其實可節約的個稅不算多，月薪10000元一年也僅能省下240元。
不過蚊子再小也是肉，能省一點還是要省一點。
再回到可抵扣的商業健康險本身，這類保險一般有個專用名稱：稅優健康險。
保爺剛剛列出的稅優健康險兩點限制中，每月限額200元我們已經說過了。
接下來再提一下更麻煩的限制：不是所有商業健康險都能抵稅，隻有符合規定的保險才行。
也就是說：不是我們随便買個百萬醫療險啥的健康險就能申請抵稅。
隻有購買特定的“稅優健康險”，并提供稅優識别碼，才能在稅前扣除。
保爺這裡也選了幾款熱門的稅優健康險，我們一起來認識下：
盡管稅優健康險的名頭聽着唬人，但從實際責任來看，其實就相當于商業醫療險和國家醫保的混合體。
那它對比常見的百萬醫療險（尊享e生、好醫保等）有什麼優缺點呢？
保爺經過一番對比後發現有這幾點優勢：
但相應的也有以下劣勢：
其實上面的投保門檻保爺還沒說完，除了基礎條件，投保渠道還分為個人投保和團體投保。
保爺也為此咨詢的多家保險公司，目前來看隻有平安、人保、泰康、國華等少數幾家提供個人投保渠道，其他絕大多數稅優險隻能選擇團體投保。
此外，因為目前少有稅優健康險可以線上投保的緣故，選擇個人投保的話還得花費不菲的時間精力在線下的投保過程上。
比如等待保險公司聯系、去稅局開具納稅證明、郵寄投保資料給保險公司，整個投保流程花費1個月都有可能。
所以保爺對稅優健康險的看法是：
除非是所在企業給職工進行團隊投保，普通消費者一般不用額外選購稅優健康險，直接買一份百萬醫療險即可。
又或者身患大病，買不了百萬醫療險，且自己符合稅優健康險的投保條件，那麼選擇投保一份也沒有問題。
保險的信息不對稱問題太嚴重，十買九坑！保爺強烈建議大家買保險前先看看【懂保爺】公号裡的評測文章并咨詢保爺，能幫你省錢50%避坑100%。
如果對保險有疑問，可以留言或者私信保爺，相信保爺一定能給你一些專業的建議，幫你花最少錢買對保險！
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