從去年底孟晚舟事件開始，華為一直處在風口浪尖。受此影響，華為産品備受關注，華為手機借勢營銷，從年初的華為mate20，到最近的nova5和P30，華為手機已成為國人追逐的潮品。

既然華為手機這麼火，現在買哪款最合适呢？經互金商業評論初步調查，目前華為mate20目前性價比較高。事實上，相比剛剛出來的nova5和P30，mate20的價格目前已開始出現下降。華為門店工作人員告訴互金商業評論，mate20确實是目前性價比最高的手機之一。

即便如此，華為mate20仍是除iphone之外，市場上價格較高的機型，對經濟不夠寬裕的人來說，想要購買華為mate20，分期購買不失為一種好的方案。

事實上，分期購機已被越來越多的人所接受。互金商業評論注意到，7月20日，知名數碼博主“搞機圈的那些事”在微博發起#你們會選擇分期買手機嗎？#的投票顯示，目前共有6227人參與投票，其中61.7%的人可以接受分期買手機，26.9%的人抵觸分期購買手機，還有11.5%的人不差錢想買就買。

既然買的手機都一樣，自然要考慮性價比。為此，互金商業評論分别從京東商城、天貓商城、分期樂、來分期等四個線上渠道，以及國美電器、蘇甯易購、中國電信、華為門店等四個線下渠道，查詢對比華為mate20（8GB 128GB）全款價及分期價格，具體情況如下表：

線下渠道：蘇甯全款最優惠，橙分期性價比高

如果線下渠道購買，分為兩種情況。一是全款購買，二是分期購買。

如果選擇全款購買，線下門店普遍比線上購買便宜。其中，蘇甯易購比線上便宜200元，華為門店送199元碎屏險，相當于也便宜了200元；國美電器、中國電信均比線上便宜100元。

如果選擇分期購買，且剛好是電信用戶，橙分期無疑是一個很好的選擇。雖然合約套餐每月129元，合約期限2年，但每月800分鐘 30G流量，能滿足多數用戶的電信消費需求。中國電信工作人員告訴互金商業評論，每期129元套餐中，包括每期40元的花呗服務費。

但值得注意的是，如果選擇橙分期，蘇甯易購比中國電信更優惠，因為選擇蘇甯易購橙分期直降1000元，首次付款為3699-1000=2699元，附加2年每月最低129元的合約；如果選擇中國電信橙分期直降960元，但首次付款為3699-780元，附加2年每月最低129元的合約。

如果不是電信用戶或無法接受合約套餐，但又要選擇分期購機，隻能選擇信用卡分期或捷信分期，或在國美電器選擇國美易卡，在蘇甯易購選擇任性付。不過，無論哪種分期方式，都對分期客戶的信用有一定的要求，并非所有用戶都能選擇分期購機。

國美電器工作人員告訴互金商業評論，國美易卡分析需要審核，相比佰仟金融審核相對更嚴。

以蘇甯易購-任性付方案為例，349.75×12期，以IRR公示計算，任性付綜合費率為24%。不過，蘇甯易購客服給出的回複是，線上購物分期手續費率，用戶選擇3、6、12、24期，（月）費率為1.0%。

國美電器-國美易卡方案為，首付810元，355×9期，以IRR公示計算，任性付綜合費率為20%。根據國美電器工作人員的說法，分期服務費大約為400元。

電商分期：花呗年化14%，來分期年化32%

互金商業評論注意到，天貓商城和京東商城分别支持花呗和白條分期，其中花呗分3期、6期均免息；但白條分3期為1231.2元起×3期，分6期也沒有服務費。如果分12期，花呗為331.37元×12期，白條為321元起×12期。

根據IRR公示計算，花呗分期綜合年化費率為14%，白條分期綜合年化費率為8%起。

值得注意的是，根據京東白條收費标準，白條帳單的分期服務費率為0.5%-1.2%（月）。這也意味着，如果在京東購買華為mate20（6GB 128GB），用白條分12期，隻有極少數人能享受321元×12期，大多數人可能享受不到最低服務費。

而支付寶官網披露的花呗服務費率表顯示，貸款分3期、6期、9期、12期的費率分别為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。據此計算，花呗12期的月費率為0.733%。

這也意味着，花呗12期的月費率0.733%比白條12期月費率（0.5%-1.2%）平均值0.85%還要低。而據互金商業評論此前報道，螞蟻借呗與京東金條的綜合費率也基本在同一水平。因此，選擇花呗分期還是白條分期差别不會太大，用戶可根據個人喜好選擇。

相比而言，分期樂和來分期就沒有免息方案，且分期服務費更高。

其中，來分期針對華為mate20（6GB 128GB）給出的唯一分期方案為467.76×9期，而分期樂給出的分期方案包括首付10-50%，分期數包括2期、6期、12期、24期，以及36期等。

為了方便對比，我們将分期樂方案與來分期方案設為一緻，即0首付，分9期償還。結果是，來分期給出的分期方案為467.76元×9期，而分期樂的分期方案為437.12×9期。據此計算，在相同條件下，來分期方案要比分期樂方案貴275.22元。

根據IRR公示計算，分期樂綜合年化費率為15%，來分期綜合年化費率為32%。

總結起來就是，花呗、白條分期服務費明顯比分期樂、來分期少，但分期樂相比來分期更優惠，且分期方案種類更多。值得注意的是，電商平台價格沒有優惠，而線下門店最高優惠200元。

綜合來看，全款購機線下渠道更便宜，分期購機線上渠道更劃算。

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